Sau khi trúng số 2 tỷ đô la, anh chàng này đã tiêu tiền như thế nào?

Edwin Castro đã trúng giải xổ số Powerball Mỹ năm 2022, nhận một lần 628 triệu USD (sau thuế). Cố vấn tài chính đã thẳng thắn chỉ trích: những động thái tiếp theo của anh chàng này được coi là “những sai lầm điển hình của người mới phát tài”.

Anh ấy đã mua gì?

Biệt thự ba liên

• Biệt thự Hollywood Hills: 25,5 triệu USD (chi phí bảo trì hàng năm từ 2,55 triệu - 1 triệu USD, tự mình trải nghiệm)
• Biệt thự kiểu Nhật: 4 triệu USD (Altadena, California)
• Biệt thự Los Angeles: 47 triệu USD (mua vào tháng 9 năm 2023)

Còn một chiếc xe cổ

• Mẫu Porsche 911 cũ: 250.000 đô la

Chỉ riêng những khoản này đã tiêu tốn hơn 70 triệu, trong khi tổng cộng anh ta chỉ có 628 triệu.

Tại sao các cố vấn tài chính lại lắc đầu?

Câu trả lời chuẩn mà các nhà hoạch định tài chính đưa ra là: Tất cả đều là sai lầm cơ bản.

1. Chọn sai phương thức nhận tiền: Castro đã chọn nhận tiền một lần (lump sum), nhận tiền ngay sau thuế. Nhưng hầu hết các cố vấn đều khuyên nên chọn chế độ lương hưu (chia thành 29 năm), điều này có thể giảm gánh nặng thuế và ngăn bạn tiêu xài hoang phí trong thời gian ngắn.

2. Mua nhà mua nhà nữa mua nhà: Chi phí bảo trì của biệt thự hàng năm là một cái hố không đáy, đặc biệt là những ngôi nhà sang trọng như vậy. Một căn nhà trị giá 25,5 triệu có thể tiêu tốn một phần lớn vốn lưu động của anh ta chỉ để bảo trì.

3. Hoàn toàn không có kế hoạch: Người đứng đầu quản lý tài sản của Wells Fargo, Emily Irwin, đã nói một câu đau lòng: “Đừng vội vàng từ chức, đừng mua Ferrari, đừng mua biệt thự.” Anh chàng Castro này đã làm tất cả.

Người trong nghề nói sao?

Cố vấn tài chính chuyên nghiệp khuyên một từ: chậm. Nếu bạn đã trúng số, đừng vội hành động, hãy tìm một luật sư thuế và cố vấn tài chính để lập kế hoạch dài hạn. Những người vội vàng tiêu xài? Dữ liệu thống kê cho thấy, 70% những người trúng số lớn sẽ tiêu hết trong vòng 5 năm.

Trường hợp của Castro chính là một bài học sống động về mặt trái.