Bạn có bao giờ tự hỏi tiền bẩn của một băng nhóm Mexico cuối cùng lại mua được những căn hộ sang trọng ở Manhattan như thế nào?

Hóa ra, có một hệ sinh thái ngân hàng ngầm toàn bộ đang chuyển động hàng tỷ đô la tiền bất hợp pháp hàng năm—và phần lớn trong số đó hoạt động ngay dưới mũi các cơ quan quản lý trên lãnh thổ Hoa Kỳ. Những mạng lưới ngầm này đã hoàn thiện nghệ thuật làm cho tiền nóng biến mất vào tài sản hợp pháp, từ các giao dịch bất động sản đến các giao dịch công ty bình phong.

Điều gì khiến những hoạt động này gần như không thể bị ngăn chặn? Các hệ thống được thiết kế phi tập trung, khai thác những khoảng trống quy định giữa các khu vực pháp lý. Tiền chảy qua các tài khoản nhiều lớp, các dịch vụ chuyển tiền xuyên biên giới và các công cụ trộn crypto trước khi nổi lên như là vốn "sạch". Các công cụ giám sát ngân hàng truyền thống gặp khó khăn trong việc lần theo những giao dịch mạng nhện này, đặc biệt khi chúng kết hợp chuyển giá trị không chính thức với các đường ray kỹ thuật số hiện đại.

Cơ quan thực thi pháp luật đối mặt với một vấn đề như trò chơi đập ruồi: phá hủy một nút, và ba nút khác lại xuất hiện sử dụng các phương pháp khác nhau. Các ngân hàng ngầm thích ứng nhanh hơn so với quy định có thể theo kịp.