Чи оподатковує Теннессі соціальне забезпечення? Повний посібник з податкових пільг для південних пенсіонерів

Плануючи вихід на пенсію, одним із найважливіших рішень є вибір місця проживання. Для тих, хто розглядає південні штати США, розуміння податкової політики щодо доходів від пенсії може суттєво вплинути на вашу фінансову стабільність. Одне з поширених питань серед потенційних пенсіонерів: чи оподатковує Теннессі соціальне забезпечення? Відповідь є простою і дуже сприятливою. Теннессі виділяється одним із найподатково дружніх південних штатів, пропонуючи повне звільнення від оподаткування соціальних виплат, а також інші переваги, орієнтовані на пенсіонерів, які заслуговують на серйозну увагу.

Відмова Теннессі від податку на соціальне забезпечення: основна перевага

Найважливішою деталлю для пенсіонерів у Теннессі є те, що цей штат не оподатковує доходи від соціального забезпечення зовсім. У поєднанні з ширшою податковою структурою штату — у Теннессі немає взагалі податку на доходи штату — пенсіонери мають повний захист своїх пенсійних коштів. Це суттєва перевага порівняно з багатьма іншими штатами, які вводять різні рівні оподаткування пенсійних доходів.

Крім захисту соціального забезпечення, Теннессі підтримує низькі податки завдяки особливо скромним ставкам податку на майно, що додає додаткову знижку для власників житла. Штат також пропонує програму зменшення податку на майно, спеціально розроблену для пенсіонерів, яка дозволяє особам із доходом не більше 36 370 доларів на рік отримувати пільги з оподаткування. Такий багаторівневий підхід до зниження податків демонструє прагнення Теннессі зробити вихід на пенсію доступним.

Як Теннессі порівнюється з іншими південними штатами

Хоча Теннессі виділяється, кілька інших південних штатів також пропонують привабливі податкові умови для пенсіонерів, хоча й із більш складними правилами. Розуміння цих порівнянь допомагає зрозуміти, чому підхід Теннессі є особливо простим.

Флорида, як і Теннессі, не має податку на доходи штату і повністю звільняє соціальні виплати від оподаткування. Крім того, у Флориді є звільнення від податку на майно — 25 000 доларів від оціночної вартості житла для всіх власників, а для мешканців віком понад 65 років доступне додаткове звільнення у 50 000 доларів. Однак популярність Флориди означає вищі витрати на життя у багатьох регіонах.

Міссісіпі приєднався до все більш податково дружніх штатів, звільнивши соціальні виплати, пенсії, IRA та зняття з 401(k) від оподаткування штатом. У штаті також дуже низькі податки з продажу та відсутність податку на спадщину або успадкування, що робить його привабливим для збереження багатства.

Алабама, Арканзас, Джорджія, Кентуккі та Луїзіана звільняють соціальне забезпечення, хоча й вводять різні рівні оподаткування інших джерел пенсійних доходів. Кожен із них пропонує конкретні знижки або звільнення для пенсійних доходів або зняття з пенсійних рахунків, тому пенсіонерам потрібно ознайомитися з особливостями кожної штатової політики.

Штати, такі як Вірджинія, Западна Вірджинія, Північна Кароліна, Оклахома та Південна Кароліна, займають середній рівень, звільняючи соціальне забезпечення та пропонуючи різні знижки на інші пенсійні доходи. Западна Вірджинія особливо цікава: станом на 2026 рік він повністю скасував оподаткування соціального забезпечення після багаторічного перехідного періоду, тепер пропонуючи повне звільнення.

Крім соціального забезпечення: додаткові пенсійні переваги Теннессі

Хоча звільнення від соціального забезпечення є основною перевагою Теннессі, штат пропонує й інші фінансові вигоди. Низький податок на майно — один із найнижчих у країні — дозволяє пенсіонерам зберігати власність доступною. Вищезгадана програма зменшення податку на майно може додатково підтримати тих, хто відповідає вимогам щодо доходу.

Загальний податок з продажу в штаті, хоча й вищий за деякі штати, компенсується відсутністю податку на доходи у всіх категоріях. Це особливо вигідно пенсіонерам із фіксованим доходом, які уникають прогресивного оподаткування, яке застосовується до працюючих.

Інші південні штати, які варто розглянути

Для тих, хто ще досліджує варіанти, Джорджія пропонує конкурентні переваги: для мешканців віком 62-64 років передбачено виключення 35 000 доларів із пенсійного доходу, а для віком 65 і старше — 65 000 доларів. Одинокі платники податків із доходом менше 65 000 доларів майже не платять податків на пенсійний дохід за системою Джорджії.

Кентуккі звільняє всі доходи від соціального забезпечення та дозволяє знімати до 31 110 доларів із пенсій, IRA та 401(k) щороку без оподаткування. У поєднанні з низькими податками на майно та продажі це залишається привабливим варіантом для економних пенсіонерів.

Оклахома пропонує звільнення соціального забезпечення та зняття до 10 000 доларів з інших пенсійних рахунків, низькі податки на майно та відсутність податку на спадщину або успадкування. Програма “податковий заморозок” — доступна для тих, хто старший за 65 років і має доход менше 85 300 доларів — може назавжди зафіксувати оцінку податку на майно.

Планування виходу на пенсію у Теннессі або за його межами

Вибір місця для виходу на пенсію — це більше ніж просто податкові ставки. Враховуйте загальні витрати на життя, доступність медичних послуг, кліматичні переваги та близькість до родини. Однак податки — один із найконтрольованих і вимірюваних факторів у плануванні пенсії.

Для тих, хто цінує податкову ефективність, комбінація повного звільнення від податку на соціальне забезпечення, відсутності податку на доходи штату та низьких податків на майно робить Теннессі дуже привабливим. Простота податкової системи — без складних знижок і обмежень, характерних для багатьох сусідніх штатів — робить фінансове планування більш передбачуваним.

Якщо клімат або спільнота Теннессі не відповідають вашим уподобанням, альтернативи, такі як Флорида, Міссісіпі та Алабама, пропонують схожі або навіть більш сприятливі податкові умови. Западна Вірджинія, з новим повним звільненням від оподаткування соціального забезпечення з 2026 року, також увійшла до вищої ліги податково дружніх місць для пенсіонерів.

Висновок: Теннессі не оподатковує соціальне забезпечення, і в поєднанні з іншими податковими перевагами залишається одним із найефективніших з точки зору податкового планування виборів для південних пенсіонерів. Ознайомлення з цими перевагами на рівні штату може принести значну довгострокову фінансову вигоду у вашій пенсійній перспективі.