การเพิ่มขึ้นของประกันสังคมในปี 2026: ทำไมการเพิ่มนี้ถึงไม่ได้ดูน่าประทับใจเท่าที่คิด

การเพิ่มขึ้นของสวัสดิการสังคมในปี 2026 ถูกกำหนดไว้ที่ 2.8% โดยอิงข้อมูลเงินเฟ้อจากไตรมาสที่สามของปี 2025 ซึ่งให้การปรับเปลี่ยนสวัสดิการเล็กน้อยแก่ผู้เกษียณอายุ ในขณะที่สำนักงานสถิติแรงงานสหรัฐ (BLS) รายงานตัวเลขเงินเฟ้อที่ค่อนข้างควบคุมได้ในเดือนธันวาคม โดยดัชนีราคาผู้บริโภค (CPI) อยู่ที่ 2.7% และ CPI-W อยู่ที่ 2.6% แต่การบรรเทาทุกข์ทางการเงินจริงสำหรับผู้ได้รับสิทธิ์ยังคงมีจำกัดเมื่อพิจารณาถึงแรงกดดันด้านต้นทุนอื่นๆ

สำนักงานสวัสดิการสังคมใช้ตัวชี้วัด CPI-W ในการคำนวณการปรับค่าครองชีพประจำปี (COLA) เมื่อข้อมูลเงินเฟ้อออกมาที่ใกล้เคียงหรืออยู่ต่ำกว่าร้อยละของ COLA ก็อาจแสดงให้เห็นว่าผู้เกษียณอายุได้รับประโยชน์ที่แท้จริง แต่ความเป็นจริงนั้นซับซ้อนกว่าที่ตัวเลขหัวข่าวแสดงออกมา

ทำความเข้าใจการปรับ COLA ปี 2026 และข้อมูลเงินเฟ้อ

สำนักงานสวัสดิการสังคมกำหนดการเพิ่มขึ้นของสวัสดิการในปี 2026 โดยอิงข้อมูลเงินเฟ้อในไตรมาสที่สามของปี 2025 ซึ่งหมายความว่าผู้เกษียณอายุได้เผชิญกับราคาที่สูงขึ้นแล้วตั้งแต่การปรับนี้ถูกออกแบบมาเพื่อชดเชย การรายงานเงินเฟ้อในเดือนธันวาคมแสดงให้เห็นถึงแนวโน้มที่ดี—ราคาสินค้าเพิ่มขึ้นช้ากว่าร้อยละ 2.8 ของการเพิ่มสวัสดิการ—but การจับคู่เวลานี้ลดคุณค่าที่แท้จริงลง

เมื่อเปรียบเทียบการปรับ COLA ปี 2026 กับค่าเฉลี่ยในอดีต จะเห็นได้ว่าการปรับนี้ค่อนข้างต่ำ ค่าเฉลี่ยระยะยาวอยู่ที่ 3.7% ทำให้การปรับ 2.8% ในปัจจุบันต่ำกว่าค่าเฉลี่ยอย่างชัดเจน เมื่อเวลาผ่านไป การปรับที่ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยนี้อาจค่อยๆ ลดกำลังซื้อของเช็คสวัสดิการสังคมรายเดือน โดยเฉพาะสำหรับผู้ที่อยู่ในช่วงเกษียณระยะยาว

โดยเฉลี่ยแล้ว การเพิ่มขึ้นของสวัสดิการรายเดือนสำหรับผู้เกษียณอายุอยู่ที่ประมาณ 56 ดอลลาร์ แม้ว่าการเพิ่มขึ้นใดๆ จะเป็นประโยชน์ แต่บริบทก็สำคัญเมื่อประเมินว่าจำนวนนี้สามารถตามทันค่าใช้จ่ายชีวิตจริงได้หรือไม่

วิธีที่การเพิ่มเบี้ยประกัน Medicare ชดเชยรายได้จาก Social Security

ภาพรวมจะดูแย่ลงอย่างมากเมื่อพิจารณาค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพ ซึ่งเป็นส่วนที่ใช้สัดส่วนมากกว่าของงบประมาณผู้เกษียณอายุ เบี้ยประกัน Medicare ส่วน B เพิ่มขึ้นอย่างมากเมื่อเทียบปีต่อปี—เพิ่มขึ้น 9.7% จาก 185 ดอลลาร์เป็น 202.90 ดอลลาร์ต่อเดือน การเพิ่มขึ้น 17.90 ดอลลาร์ต่อเดือนนี้กินสัดส่วนประมาณ 32% ของการเพิ่มสวัสดิการ Social Security เฉลี่ย 56 ดอลลาร์

สถานการณ์ยิ่งซับซ้อนขึ้นด้วยการปรับ deductible รายปี deductible ของ Medicare Part B เพิ่มขึ้น 10.1% เมื่อเทียบปีต่อปี จาก 257 ดอลลาร์ในปี 2025 เป็น 283 ดอลลาร์ในปี 2026 ผู้เกษียณอายุที่ต้องชำระ deductible นี้จะต้องจ่ายเพิ่มอีก 26 ดอลลาร์ในค่าใช้จ่าย out-of-pocket

แรงกดดันด้านต้นทุนของ Medicare Part B ทั้งเบี้ยประกันและ deductible รวมกันมีแนวโน้มที่จะชดเชยประมาณ 78% ของการปรับ COLA 2.8% สำหรับผู้เกษียณอายุทั่วไป ในเชิงปฏิบัติ หลายคนจะเห็นการปรับปรุงทางการเงินน้อยมากถึงไม่มีเลย ถึงแม้จะมีการเพิ่มสวัสดิการอย่างเป็นทางการก็ตาม

ความเคลื่อนไหวนี้สะท้อนช่องว่างสำคัญระหว่างตัวเลขเงินเฟ้อและประสบการณ์จริงของผู้เกษียณอายุ ตัวเงินเฟ้อที่แท้จริงที่มีผลต่อผู้ได้รับสิทธิ์มักสูงกว่าตัวเลข CPI อย่างเป็นทางการ เนื่องจากค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพเพิ่มขึ้นเร็วกว่าราคาโดยรวมของผู้บริโภค สำหรับชาวอเมริกันสูงวัยที่มีโรคเรื้อรังและความต้องการดูแลสุขภาพประจำ การเพิ่มขึ้นของค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพนี้เป็นต้นทุนแฝงที่สำคัญ

ความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจและผลกระทบจากภาษีศุลกากรในอนาคต

มองไปข้างหน้าในปี 2026 มีความไม่แน่นอนมากมายในแนวโน้มเศรษฐกิจ นักวิเคราะห์บางรายคาดว่ามาตรการภาษีศุลกากรจะกดดันราคาสินค้าเพิ่มขึ้นมากกว่าช่วงไม่กี่เดือนที่ผ่านมา ข้อเสนอปัจจุบันรวมถึงการเก็บภาษีศุลกากรอย่างหนักต่อการนำเข้าจากแคนาดา และภาษี 25% ต่อสินค้าจากเกาหลีใต้ หากดำเนินการจริง มันจะเพิ่มต้นทุนให้กับผู้บริโภคอเมริกันในหลายหมวดสินค้า

ว่าจะเกิดผลกระทบจากภาษีศุลกากรเหล่านี้และในระดับใดยังไม่ชัดเจน แต่ศักยภาพของเงินเฟ้อที่เร่งตัวขึ้นเป็นภัยคุกคามโดยตรงต่อผู้เกษียณอายุ ซึ่ง COLA ปี 2026 อาจไม่เพียงพอที่จะครอบคลุมแรงกดดันด้านราคาใหม่ ช่องว่างระหว่างตัวเลขเงินเฟ้อปัจจุบันและแนวโน้มราคาสินค้าในอนาคตอาจทำให้ผู้ได้รับสิทธิ์ตกอยู่ข้างหลัง

การวางแผนรายได้เกษียณอย่างยั่งยืน

บทสรุปสำหรับผู้เกษียณอายุคือความเป็นจริงที่น่ากระอักกระอ่วนแต่ชัดเจน: การเพิ่มขึ้นของสวัสดิการสังคมในปี 2026 แม้จะเป็นข่าวดี แต่ต้องพิจารณาอย่างรอบคอบในบริบทที่กว้างขึ้นของค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพและแรงกดดันทางเศรษฐกิจ การประกาศเพิ่ม 2.8% ของสวัสดิการซ่อนความจริงเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงกำลังซื้อสุทธิเมื่อพิจารณาค่าใช้จ่ายด้าน Medicare

ผู้เกษียณอายุควรทบทวนงบประมาณของตนใหม่โดยให้ความสนใจเป็นพิเศษกับแนวโน้มค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพและแรงกดดันเงินเฟ้อจากนโยบายการค้า ความเพียงพอของการปรับสวัสดิการในปี 2026 จะขึ้นอยู่กับว่าเงินเฟ้อจะเป็นเช่นไรตลอดปีนี้และหากจะเกิดแรงกระแทกทางเศรษฐกิจเพิ่มเติมหรือไม่ สำหรับตอนนี้ ผู้เกษียณอายุควรระมัดระวังในการใช้จ่ายและสำรวจโอกาสในการเพิ่มประสิทธิภาพของสวัสดิการ Social Security ผ่านการวางแผนเชิงกลยุทธ์