ที่ที่การถอน 401(k) ของคุณจะไม่ถูกเก็บภาษี: คู่มือทีละรัฐ

2026-01-20 19:04:56

การวางแผนเกษียณหมายถึงการคิดนอกเหนือจากจำนวนเงินออม—ตำแหน่งที่ตั้งก็สำคัญเช่นกัน รัฐไหนไม่เก็บภาษีการถอน 401k? คำถามนี้สมควรได้รับความสนใจอย่างจริงจัง เนื่องจากที่อยู่อาศัยของคุณอาจเป็นตัวกำหนดว่ากระแสเงินเกษียณที่คุณได้มาจากความพยายามอย่างหนักจะเข้าสู่กระเป๋าของคุณจริงหรือไม่

ความท้าทายนี้เป็นเรื่องจริง ด้วยภาวะเงินเฟ้อที่พุ่งสูงขึ้นและความไม่แน่นอนเกี่ยวกับภาระภาษีของรัฐบาลกลาง หลายชาวอเมริกันกำลังดูเงินออมเพื่อเกษียณของพวกเขาหดตัวเร็วกว่าที่คาดไว้ แต่ข่าวดีคือ การเลือกที่ตั้งของรัฐสามารถส่งผลกระทบอย่างมากต่อรายได้หลังหักภาษีจากการเกษียณของคุณ

ทำความเข้าใจว่าการกระจายรายได้จากการเกษียณถูกเก็บภาษีอย่างไร

เริ่มต้นด้วยพื้นฐาน การถอนเงินจากบัญชีที่เลื่อนการเก็บภาษี—เช่น IRA แบบดั้งเดิม 401(k) และ 403(b)—มักจะถูกเก็บภาษีเป็นรายได้ปกติเมื่อคุณถอนออก รายได้จาก Social Security และเงินบำนาญก็ได้รับการปฏิบัติในลักษณะเดียวกัน อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ทุกรัฐจะเก็บภาษีรายได้เพิ่มเติมจากสิ่งที่คุณเป็นหนี้อยู่แล้วในระดับรัฐบาลกลาง

บางรัฐเลือกที่จะไม่เข้าไปยุ่งเกี่ยวโดยไม่มีการเก็บภาษีรายได้เลย ซึ่งรวมถึงอลาสก้า ฟลอริดา เนวาดา นิวแฮมป์เชียร์ เซาท์ดาโคตา เทนเนสซี เท็กซัส และไวโอมิง วอชิงตันเป็นตัวอย่างของแนวทางกลางที่น่าสนใจ: ไม่มีภาษีรายได้ แต่มีการเก็บภาษีจากกำไรจากการลงทุนบางประเภทสำหรับผู้มีรายได้สูง

ข้อควรระวัง? รัฐที่ไม่มีภาษีรายได้มักจะชดเชยด้วยภาษีขายและภาษีทรัพย์สินที่สูงขึ้น ดังนั้น คณิตศาสตร์จึงไม่ได้สมบูรณ์แบบเสมอไป นั่นคือเหตุผลที่การมองหารัฐที่เฉพาะเจาะจง ยกเว้นการกระจายรายได้จากการเกษียณ จึงเป็นข้อได้เปรียบที่ชัดเจนกว่า

จุดหมายปลายทางที่ดีที่สุดสำหรับรายได้จากการเกษียณที่ไม่เสียภาษี

Mississippi: สวรรค์แห่งการเกษียณที่คุ้มค่า

มิสซิสซิปปีเพิ่งลดอัตราภาษีรายได้เหลือ 4.4% โดยมีแผนจะลดลงเหลือ 4% ภายในปี 2026 แต่สิ่งที่ทำให้มิสซิสซิปปีน่าสนใจอย่างแท้จริงคือ รัฐยกเว้นรายได้จากการเกษียณทั้งหมด ซึ่งรวมถึงการจ่าย Social Security การแจกจ่ายบำนาญ และการถอนจาก 401(k) และ IRA—ทั้งหมดนี้ไม่เสียภาษีสำหรับผู้เกษียณที่ปฏิบัติตามข้อกำหนดของแผน

เมื่อรวมกับภาษีทรัพย์สินต่ำและภาษีการขายระดับปานกลาง มิสซิสซิปปีจึงเป็นหนึ่งในสภาพแวดล้อมการเกษียณที่ประหยัดที่สุด

Illinois: ยกเว้นสูงสุดสำหรับบัญชีการเกษียณ

แม้จะรักษาอัตราภาษีรายได้คงที่ 4.95% แต่รัฐอิลลินอยส์ก็ให้การยกเว้นกว้างขวางสำหรับรายได้จากการเกษียณ ซึ่งรวมถึง:

การแจกจ่ายจาก 401(k) และ IRA (ทั้งแบบดั้งเดิมและ Roth)
รายได้จากบำนาญและ Social Security
สวัสดิการเกษียณและทุพพลภาพของรัฐบาล
รายได้จากการเกษียณจากรถไฟ
การแจกจ่ายก้อนเดียวจากหลักทรัพย์ของนายจ้าง

แนวทางของอิลลินอยส์หมายความว่าคุณจะจ่ายภาษีรายได้ของรัฐแทบจะเป็นศูนย์ไม่ว่าจะเป็นจำนวนเท่าใดหรือแหล่งที่มา

Pennsylvania: ง่ายและเป็นมิตรกับผู้เกษียณ

เพนซิลเวเนียเรียกเก็บภาษีรายได้บุคคลแบบคงที่ 3.07% แต่ยกเว้นรายได้จากการเกษียณทั้งหมดจากการคำนวณนี้ รัฐไม่เก็บภาษีจากการแจกจ่ายจากแผนการเกษียณที่สนับสนุนโดยนายจ้าง IRA Social Security บำนาญ หรือสวัสดิการเกษียณทุพพลภาพ นโยบายที่ตรงไปตรงมานี้ทำให้เพนซิลเวเนียเป็นที่คาดการณ์ได้สำหรับการวางแผนเกษียณ

Iowa: โอกาสใหม่สำหรับผู้อยู่อาศัยอายุ 55+

เริ่มตั้งแต่ปี 2023 ไอโอวาได้เปิดตัวการยกเว้นรายได้จากการเกษียณสำหรับผู้เสียภาษีอายุ 55 ปีขึ้นไป ในขณะที่รัฐยังคงรักษาอัตราภาษีคงที่ 3.8% ผู้เกษียณอายุเกิน 55 ปีไม่ต้องจ่ายภาษีใด ๆ สำหรับรายได้จากการเกษียณ ซึ่งรวมถึงบำนาญ การถอนจาก 401(k) IRA การรับบำนาญและแผนค่าชดเชยล่าช้า

เพื่อให้มีคุณสมบัติ คุณต้องมีอายุ 55 ปีขึ้นไปในวันที่ 31 ธันวาคมของปีภาษี เป็นผู้พิการ หรือเป็นคู่สมรสที่ยังมีชีวิตอยู่ของผู้ที่มีคุณสมบัติตามอายุหรือความพิการ

การตัดสินใจของคุณ

คำถามว่า รัฐไหนไม่เก็บภาษีการถอน 401k มีคำตอบหลายแบบ ขึ้นอยู่กับว่าคุณกำลังมองหาการยกเว้นภาษีรายได้ทั้งหมดหรือเฉพาะรายได้จากการเกษียณ รัฐอย่างมิสซิสซิปปี อิลลินอยส์ เพนซิลเวเนีย และไอโอวาเสน่ข้อได้เปรียบที่น่าสนใจเป็นพิเศษสำหรับผู้เกษียณ ช่วยให้คุณเพิ่มผลประโยชน์สูงสุดจากเงินออมของคุณในขณะที่เก็บรักษาเงินในกระเป๋ามากขึ้นในช่วงเกษียณของคุณ

ดูต้นฉบับ

This page may contain third-party content, which is provided for information purposes only (not representations/warranties) and should not be considered as an endorsement of its views by Gate, nor as financial or professional advice. See Disclaimer for details.