UPI укрепляет позиции на глобальном рынке мгновенных платежей

Индийский единый платежный интерфейс (UPI) стал доминирующей силой в глобальных мгновенных платежах, составляя более четырех из пяти транзакций в реальном времени по всему миру. Быстрый рост системы был обусловлен сильной поддержкой правительства, широким принятием среди потребителей и расширением сети торговых точек.

По данным MSN, министр финансов Индии Нирмала Ситараман заявила, что в прошлом году сеть составляла 81% всех глобальных платежей в реальном времени, закрепив за UPI статус крупнейшей системы мгновенных платежей в мире.

Общий объем розничных транзакций через UPI резко вырос: с ₹7 176,9 crore (около 77 миллионов долларов) в финансовом году 2022 до ₹22 167,9 crore (примерно 2,39 миллиарда долларов) в финансовом году 2025. Даже приближаясь к насыщению на огромном рынке платежей Индии, сеть все еще нашла возможности для роста — объем транзакций за последний год увеличился более чем на 35%.

Рост был обусловлен несколькими факторами, включая распространенность смартфонов, расширение финансовой инклюзии и улучшение мер безопасности транзакций.

Биометрические меры безопасности

Одним из наиболее заметных из этих мер является биометрическая аутентификация, которая была запущена на UPI в прошлом году. Ранее потребителям требовалось вводить PIN для авторизации транзакций. Однако регуляторы Индии добавили функцию биометрической аутентификации, чтобы снизить трение при оплате и одновременно повысить безопасность транзакций.

Это сделало биометрическую аутентификацию доступной для пользователей, которые согласились на ее использование, при этом их данные управляются через Aadhaar — цифровую систему идентификации, управляемую правительством Индии. После предоставления проверяемых биометрических и личных данных гражданам выдается 12-значный номер.

Как и UPI, Aadhaar является крупнейшей системой такого рода в мире и часто рассматривается как эталон для других систем цифровой идентификации.

Борьба с мошенничеством

Ситараман отметила, что аутентификация через Aadhaar улучшила работу платежей через UPI, но она также подчеркнула существующие проблемы мошенничества. Одной из причин медленного распространения биометрических программ во многих странах является необходимость как принятия их потребителями, так и инвестиций торговых точек в инфраструктуру.

Хотя государственная поддержка Aadhaar и UPI предполагает, что недостатки инфраструктуры могут не быть серьезной преградой в Индии, пробелы в осведомленности и принятии среди потребителей, вероятно, останутся. А поскольку быстрые платежи часто связаны с увеличением мошенничества, проблемы с мошенничеством сохраняются в системах UPI и других мгновенных платежах.

Чтобы бороться с этим, Ситараман отметила, что регуляторы и финансовые учреждения Индии регулярно проводят кампании по повышению осведомленности через SMS, радиопередачи и другие платформы.