Можете ли вы покупать витамины за счет средств HSA? Что вам нужно знать

Краткий ответ: в основном нет, если только ваш врач не назначит их для конкретного медицинского состояния. Но если вы задаетесь вопросом, можно ли покупать витамины с помощью HSA, важно учитывать нюансы для вашего бюджета на здравоохранение.

Понимание вашего HSA и что он действительно покрывает

Счет сбережений для здоровья (HSA) предназначен как налогово-выгодный контейнер для законных медицинских расходов, доступный исключительно для тех, кто оформлен по высокодедукторной медицинской программе (HDHP). Преимущество? ваши деньги получают тройные налоговые преимущества — взносы поступают из дохода до налогообложения, рост происходит без налогов, а квалифицированные снятия остаются необлагаемыми налогом.

В отличие от гибких счетов расходов, которые истекают в конце года, баланс HSA сохраняется бесконечно, позволяя накапливать резерв для здравоохранения со временем. На 2024 год лимиты взносов составляют $4,150 для индивидуального покрытия и $8,300 для семейных планов. Люди старше 55 лет могут дополнительно внести $1,000 ежегодно.

Вопрос о витаминах: по рецепту или без

Здесь IRS жестко проводит границу с витаминами и добавками. Безрецептурные мультивитамины, которые вы покупаете для общего здоровья? Не квалифицированы. Ваш ежедневный комплекс добавок для профилактики здоровья? Также не квалифицированы. Это касается даже если вы искренне верите, что они помогают вам чувствовать себя лучше.

Исключение простое: если лицензированный врач явно назначает витамин или добавку для лечения диагностического дефицита или медицинского состояния, вы можете потенциально использовать средства HSA. Витамины для беременности, назначенные во время беременности, витамин D при подтвержденном дефиците или специализированные витамины для конкретного заболевания — все это подходит. Но требование о рецепте существует не просто так — оно устанавливает медицинскую необходимость, а не выбор образа жизни.

Что действительно покрывает HSA

IRS ведет конкретный список квалифицированных медицинских расходов. Помимо рецептурных лекарств, ваш HSA возмещает:

• Медицинские консультации, осмотры и процедуры у лицензированных специалистов
• Расходы, связанные со страхованием, включая франшизы и сооплаты
• Стоматологические услуги — от чистки до исправляющих процедур
• Зрение — осмотры, очки и контактные линзы
• Долговечное медицинское оборудование — костыли, средства передвижения и мониторинговые устройства
• Профилактические скрининги и диагностические услуги

Правила снятия средств и долгосрочная стратегия

Снятие средств HSA для некачественных расходов вызывает налог на доход и штраф в 20% — значительный финансовый удар, которого стоит избегать. Правило меняется с 65 лет: тогда вы можете снимать деньги без штрафа для любых целей, хотя не медицинские расходы облагаются стандартным налогом на доход.

Эта гибкость объясняет, почему некоторые рассматривают HSA как скрытую пенсионную учетную запись. Если вы сохраняете хорошее здоровье в течение пенсии, вы накапливаете значительный баланс, который становится все более ценным для покрытия растущих с возрастом расходов на здравоохранение.

Прояснение вашей конкретной ситуации

Поскольку правила HSA содержат серые зоны, важно предварительно проконсультироваться с администратором вашего HSA перед подачей заявления на возмещение витаминов или добавок. Разные администраторы планов иногда интерпретируют руководящие принципы IRS с небольшими отличиями, и требования к документации могут различаться. В случае сомнений лучше запросить разъяснения в письменной форме, чтобы избежать неправильного снятия.

Итог: можно ли покупать витамины с помощью HSA? В основном нет для рутинных добавок, да — только по рецепту врача для лечения медицинского состояния. Используйте ваш HSA стратегически для действительно квалифицированных медицинских расходов, и ваш счет станет мощным инструментом накопления богатства.