От Понци до PlusToken: раскрытие эволюции мошенничества за век

Мечта о быстром богатстве зачастую становится началом банкротства. Говоря об инвестиционных мошенничествах, невозможно обойти стороной термин “Понци-маска” — этот вызывающий зубной скрежет термин. Это не что-то новое, а классическая схема мошенничества с вековой историей, которая до сих пор продолжает собирать невинных инвесторов в различных искажающихся формах.

Понци-маска: от итальянского мошенника до легенды Уолл-стрит

Название “Понци-маска” происходит от имени итальянского авантюриста по имени Чарльз Понци. В 1903 году Понци нелегально пересек границу в США, работал маляром, разнорабочим и совершил ряд преступлений, за что сидел в тюрьме в Канаде и США. После множества неудач он наконец обнаружил “секрет богатства” в финансовой сфере.

В 1919 году, сразу после окончания Первой мировой войны, мировая экономика оказалась в хаосе. Понци увидел возможность и заявил, что сможет получать прибыль, покупая европейские почтовые билеты и перепродавая их в США, разработав при этом схему с высокой доходностью. Эта, казалось бы, сложная схема заработка, на самом деле скрывала простую и грубую правду: деньги новых инвесторов использовались для выплаты “доходов” старым.

Всего за год около сорока тысяч жителей Бостона были привлечены в эту схему — большинство из них были обычными людьми, мечтающими разбогатеть, каждый вложил несколько сотен долларов. Хотя тогда некоторые финансисты прямо называли это мошенничеством, Понци в публичных спорах отвергал обвинения и продолжал обманывать людей обещаниями (50% прибыли за 45 дней). Только в августе 1920 года план рухнул, и Понци был приговорен к пяти годам тюремного заключения.

С тех пор “Понци-маска” стала постоянным ярлыком в мире финансовых мошенничеств, символизирующим простую, но смертельно опасную схему: капитал новых участников используется для выплаты доходов предыдущих, а при исчерпании новых средств вся система мгновенно рушится.

Вековой порочный круг: современные вариации Понци-маски

Понци умер в 1949 году, но созданная им схема продолжает жить и даже становится всё более изощренной.

Уличные мошенничества на Уолл-стрит: дело Мэдоффа

Если Понци — это “оригинальный” создатель схемы, то Бернард Мэдофф — её “улучшенный” дизайнер. Мэдофф — известный бывший председатель NASDAQ, обладающий блестящей репутацией и широкими связями. Используя свою репутацию и статус в финансовом мире, он создал империю Понци-маски, продолжавшуюся 20 лет.

Главная хитрость Мэдоффа заключалась в том, что он не искал быстрого обогащения, а постепенно развивал “подчинённую” сеть через друзей, родственников и деловых партнеров, позволяя жертвам привлекать новых инвесторов. Он обещал стабильную 10% годовую доходность и хвастался, что сможет получать прибыль независимо от рыночных колебаний. Это обещание было слишком заманчивым для богатых инвесторов — гарантировать стабильную прибыль на волатильном рынке акций казалось фантастикой, но многие поверили.

В итоге в эту тщательно замаскированную схему было вложено около 17,5 миллиардов долларов. Пока в 2008 году не начался мировой финансовый кризис, рынок рухнул, и инвесторы начали массово выводить деньги, — тогда ложь Мэдоффа раскрылась. В 2009 году он был приговорен к 150 годам заключения, а сумма его мошенничества оценивается в 64,8 миллиарда долларов — крупнейшее в истории США мошенничество одним человеком.

Новые мошенничества эпохи блокчейна: PlusToken

Переходя к эпохе интернета, схемы Понци приобрели более модные обличья.

Пример — кошелек PlusToken. Это приложение заявляло, что основано на блокчейн-технологиях, обещая доходность 6%-18% в месяц, утверждая, что эти выплаты происходят за счет арбитража криптовалютных сделок. Для инвесторов, плохо разбирающихся в “блокчейне”, это звучало профессионально и надежно.

По данным аналитической компании Chainalysis, мошенничество PlusToken связано с примерно 2 миллиардами долларов криптовалюты, из которых 185 миллионов уже проданы. Эта схема стремительно распространилась в Китае, Юго-Восточной Азии и других регионах, обманув миллионы инвесторов с недостаточным пониманием “блокчейна”. Только в июне 2019 года платформа не смогла выплатить деньги, и пользователи поняли, что потеряли всё.

Интересно, что от Понци до Мэдоффа и PlusToken — суть мошенничества никогда не менялась — оно просто меняло внешний фасад. В периоды финансовых кризисов и технологических инноваций мошенники всегда находят новые способы упаковать свои старые схемы под современный контекст.

Восемь “красных флагов” схемы Понци

Поскольку мошенничество существует уже более века, инвесторам важно научиться его распознавать. Ниже — наиболее распространённые признаки схемы Понци:

1. Обещание “низкого риска и высокой доходности”

Это самый базовый приманка. Любое инвестирование связано с риском: акции могут упасть, облигации — дефолт, даже банковские вклады подвержены инфляции. Если кто-то говорит, что сможет стабильно зарабатывать 1% в день или 30% в месяц, не упоминая о рисках, — это ложь.

2. Обещание “постоянной прибыли без убытков”

Мэдофф обещал именно так. Но экономические законы говорят, что никакое инвестирование не может гарантировать 100% положительный доход. Рыночные колебания — это норма, и любые обещания их избежать вызывают сомнения.

3. “Мистическая” инвестиционная стратегия

Мошенники любят делать свои проекты сложными, загадочными, используют профессиональные термины и запутанные концепции, чтобы запутать инвесторов. На самом деле, они скрывают один факт: у проекта нет реального бизнеса и продукта.

4. Уклонение при вопросах “наводящих на размышление”

Если при запросе деталей работы проекта, направления средств или лицензий вы получаете размытые ответы или оправдания, — это тревожный знак. Отсутствие прозрачности — классическая черта мошенничества.

5. Трудности с выводом средств

Если вы хотите вывести деньги и сталкиваетесь с трудностями — повышенными комиссиями, изменением правил вывода, техническими сбоями — это не случайность, а специально спланированная задержка, чтобы удержать ваши деньги.

6. Организационная структура “пирамида”

Понци-маски часто работают по принципу сетевого маркетинга: поощряют существующих инвесторов привлекать новых, обещая щедрые комиссионные. Если вам советуют приглашать других и намекают, что за это можно заработать — это классическая “пирамидальная” схема.

7. “Аура” проекта и “суперлюди”

Мошенники умеют создавать образ “гениев” — заявляют, что владеют секретными инвестиционными техниками, имеют инсайдерскую информацию или эксклюзивные ресурсы. Они используют СМИ и соцсети для формирования доверия и восхищения.

8. Отсутствие легальности “отсутствует в реестрах”

Проверка через государственные системы показывает, что у проекта нет официальной лицензии или уставного капитала, что является серьезным тревожным сигналом.

Руководство по самозащите инвестора: как не стать “жертвой”

Поскольку схемы Понци продолжают появляться, причина — в человеческой жадности. Но если инвестор будет сохранять разум и бдительность, риск стать жертвой значительно снизится.

Во-первых, запомните главный принцип инвестирования: риск и доходность идут рука об руку. Высокая доходность — всегда риск. Это не исключение, а правило. Любое обещание сверхдохода без объяснения рисков — обман.

Во-вторых, перед инвестированием тщательно изучайте проект. Узнайте о создателях, их опыте, обоснованности бизнес-модели. В эпоху интернета информация доступна легко, нет причин слепо доверять словам одного человека.

В-третьих, консультируйтесь с профессионалами. Если вы сомневаетесь в проекте, обратитесь к квалифицированным консультантам или юристам. Потратить немного на консультацию — разумнее, чем потерять десятки или сотни тысяч.

И, самое главное — сохраняйте бдительность и ясность ума. Мошенники используют жадность и спешку инвесторов. Каждый раз, когда вам обещают “стабильную высокую доходность”, остановитесь и спросите себя: почему мошенник сам не инвестирует и не зарабатывает на этом, а хочет поделиться этим шансом с вами?

Заключение

От Понци 1920-х до Мэдоффа 2009-го и PlusToken 2019-го — схемы Понци постоянно эволюционируют, но их суть остается неизменной: используют деньги новых инвесторов для выплаты фиктивных доходов старым, пока не наступит крах.

Каждый пострадавший от схемы Понци — не глупец, он просто в какой-то момент расслабился и поверил в мечту о “одной ночи богатства”. Чтобы не стать жертвой, важно не становиться умнее, а сохранять достаточную долю скептицизма. Помните: в мире не бывает бизнеса с постоянной прибылью без риска, и бесплатных обедов не существует. Перед инвестированием задайте себе вопрос “почему” десять раз — это гораздо мудрее, чем сожалеть потом.