Какой банк лучше всего для инвестиций в 2024 году? Полное руководство по 10 платформам

Путь к тому, чтобы найти лучший банк для инвестиций, начинается с понимания того, что предлагает каждая платформа. В условиях цифровой трансформации финансового сектора у бразильских инвесторов теперь есть множество вариантов помимо традиционных. Каждый с собственными характеристиками, разными тарифами и специфическими продуктами.

Почему стоит выбрать цифровой банк для инвестиций?

Революция цифровых банков полностью изменила опыт современного инвестора. Больше не нужно ездить в физическое отделение для совершения финансовых операций. Всё происходит через смартфон или компьютер, с упрощённым интерфейсом и быстрыми процессами.

Доступность — возможно, самое большое преимущество. Начинающие инвесторы теперь могут начинать с небольших вкладов в фиксированный доход, в то время как более опытные операторы используют деривативы, форекс и международные инвестиции на той же платформе. Ассортимент предлагаемых продуктов значительно превосходит то, что предоставляли обычные банки несколько лет назад.

Ещё один важный аспект — тарифы. Многие платформы конкурируют, предлагая освобождение от брокерских комиссий, сниженные издержки на управление и большую прозрачность в стоимости. Это означает, что больше денег действительно работает на вас.

Основные критерии при выборе платформы

Перед тем, как рассматривать 10 вариантов, подумайте о своих личных целях:

Профиль инвестора: Вы консерватор и ищете сбережения, CDB и фонды? Или предпочитаете более рискованные активы — акции, криптовалюты и сложные операции?

Структура тарифов: Сравнивайте не только брокерские, но и тарифы на хранение, сборы B3, управленческие сборы по фондам и спреды по валютным операциям.

Удобство использования: Интуитивно понятная платформа особенно важна для начинающих. Опытные трейдеры ценят расширенные инструменты и сложные графики.

Банковская интеграция: Наличие текущего счёта, инвестиций и кредитной карты в одном банке упрощает финансовую жизнь.

Поддержка и обучение: Доступ к образовательным материалам, вебинарам и профессиональному обслуживанию имеет значение.

10 лучших цифровых банков для инвестиций

1. Mitrade – Глобальная платформа с фокусом на диверсификацию

Основана в Мельбурне, Mitrade зарекомендовала себя как современная финтех-компания без лишних сложностей. Уже получила десятки международных наград, подтверждающих её надёжность.

Что предлагает: Форекс, товары, индексы, криптовалюты, ETF и многое другое. Идеально для тех, кто хочет выйти за рамки локальных рынков.

Структура тарифов: Без скрытых сборов. Основные расходы — спред покупки-продажи и возможные overnight-финансирования. Большинство услуг бесплатны.

Плюсы: Очень диверсифицированное портфолио, интуитивный интерфейс, множество наград.

Минусы: Всё ещё растущая компания в Бразилии, некоторые консервативные инвесторы могут сомневаться в доверии.

2. Nubank – Бразильский гигант, расширяющийся в инвестиционный сегмент

Nubank стал синонимом банковских инноваций в Бразилии. Его недавний вход в сегмент инвестиций уже делает его одним из главных выборов для тех, кто ценит простоту.

Что предлагает: Фиксированный доход, переменные активы, криптовалюты (включая собственную), международные акции.

Структура тарифов: Почти всё бесплатно. Исключение — операции по долларовым контрактам и IBOVESPA, где взимается R$0,75 за операцию.

Плюсы: Полностью интегрированное приложение с текущим счётом, бесплатные большинство операций, очень простое использование.

Минусы: Более сложные продукты, такие как деривативы, пока недоступны, что ограничивает агрессивных трейдеров.

3. C6 Bank – Сила партнёра JP Morgan Chase

Поддерживаемый одним из крупнейших глобальных инвестиционных банков, C6 Bank постоянно расширяет свои предложения. База клиентов быстро растёт на бразильском рынке.

Что предлагает: Акции, фиксированный доход, мультифондовые инвестиции, международные инвестиции с удобным домашним брокером.

Структура тарифов: Без брокерских и депозитных сборов, возможны расходы на другие цифровые услуги банка.

Плюсы: Широкий ассортимент продуктов, удобная навигация в приложении, сильная институциональная поддержка.

Минусы: Полная прозрачность по всем возможным тарифам ещё оставляет желать лучшего на сайте платформы.

4. Banco Inter – Цифровой брокер с дополнительными преимуществами

Banco Inter сочетает черты брокера и полноценного банка, предлагая разнообразные карты и даже интегрированный интернет-магазин.

Что предлагает: Акции, инвестиционные фонды, фиксированный доход, Tesouro Direto, всё через современное приложение.

Структура тарифов: Без брокерских и депозитных сборов, есть сборы за ликвидацию и сборы B3.

Плюсы: Повышение кредитного лимита при инвестировании (по программе баллов), лёгкие переводы между счётом и инвестициями.

Минусы: Недостаток более сложных продуктов, доступных только премиум-участникам.

5. BTG Pactual Digital – Выбор состоятельных клиентов

Один из крупнейших инвестиционных банков Латинской Америки, BTG Pactual Digital нацелен на инвесторов с высоким уровнем дохода.

Что предлагает: Фиксированный доход, мультифондовые инвестиции, международные продукты, структурированные продукты.

Структура тарифов: Переменная брокерская, снижающаяся с ростом объёмов сделок, а также издержки по депозитам в некоторых продуктах.

Плюсы: Обширный каталог сложных инвестиций, профессиональное обслуживание для премиум-клиентов.

Минусы: Минимальные требования к инвестициям в некоторые продукты ограничивают мелких вкладчиков. Не самый демократичный вариант.

6. Next (Banco Bradesco) – Простое инвестирование для новичков

Next — цифровое подразделение Bradesco, ориентированное на демократизацию доступа к финансовому рынку. Его целевая аудитория — консервативные инвесторы, делающие первые шаги.

Что предлагает: Традиционный сберегательный счёт, инвестиционные фонды, простые продукты фиксированного дохода.

Структура тарифов: Без брокерских сборов, хотя некоторые дополнительные сборы не всегда ясны для определённых продуктов.

Плюсы: Надёжное учреждение с поддержкой крупного банка, идеально для новичков.

Минусы: Недостаток более продвинутых и стратегических продуктов для агрессивных инвесторов.

7. XP Investimentos – Продвинутые инструменты с банковским счётом

Известная инвестиционная консультационная компания расширила свои услуги, включив кредитную карту и функции текущего счёта, сохраняя лидерство в сегменте инвестиций.

Что предлагает: Фиксированный доход, акции, фонды, COEs, деривативы и более сложные продукты.

Структура тарифов: Без комиссии за операции с акциями, но торговля фьючерсами и опционами может иметь дополнительные расходы.

Плюсы: Платформа с расширенными инструментами, профессиональная поддержка для опытных трейдеров.

Минусы: Интерфейс может казаться сложным для новичков; некоторые операции с более сложными инструментами обходятся дорого.

8. Banco Sofisa – Идеальная интеграция счёта и инвестиций

Полностью цифровой, Sofisa Direto соединяет ваши операции по текущему счёту с инвестиционным портфелем.

Что предлагает: CDB, LCI/LCA, инвестиционные фонды, акции, фонды недвижимости.

Структура тарифов: R$2,99 за ордер на акции, BDR и фонды недвижимости.

Плюсы: Простое перемещение между счётом и инвестициями, привлекательные ставки по CDB.

Минусы: Ограниченный ассортимент продуктов по сравнению с крупными брокерами; не идеально для тех, кто ищет экстремальную диверсификацию.

9. Íon (Itaú) – Брокер гиганта в процессе трансформации

Itaú постоянно модернизирует свою платформу Íon, предлагая интегрированные инвестиции в рамках всей экосистемы банка.

Что предлагает: Акции, фиксированный доход, инвестиционные фонды, Tesouro Direto.

Структура тарифов: Бесплатные брокерские во многих продуктах, но есть сборы за управление и результативность в некоторых фондах.

Плюсы: Надёжность крупного банка, платформа, интегрированная с другими сервисами Itaú.

Минусы: Требуется иметь счёт в Itaú для инвестиций; не всегда самые выгодные тарифы.

10. Banco BS2 – Современный, интуитивный и международный

BS2 предлагает современный цифровой счёт с функциями текущего счёта и инвестиций в одном приложении, делая акцент на удобство.

Что предлагает: Фиксированный доход, мультифондовые инвестиции, зарубежные активы, разнообразные продукты.

Структура тарифов: Без затрат на вложения и вывод в фиксированном доходе, но есть различные сборы при операциях с переменными активами.

Плюсы: Разнообразие продуктов, включая международные, интуитивная платформа.

Минусы: Всё ещё в стадии расширения; инструменты не достигают уровня устоявшихся платформ.

Какой лучший банк для инвестиций по вашему профилю?

Для новичков: Next, Nubank и Banco BS2 предлагают лучшее сочетание простоты, базовых продуктов и низких затрат.

Для консерваторов, ориентированных на фиксированный доход: Banco Sofisa и Banco Inter выделяются прозрачностью операций и конкурентными тарифами.

Для трейдеров и активных операторов: XP Investimentos и Mitrade предоставляют сложные инструменты и широкий выбор активов.

Для продвинутых инвесторов: BTG Pactual Digital и XP Investimentos предлагают премиальные продукты и профессиональное обслуживание.

Для тех, кто ищет глобальную диверсификацию: Mitrade, BS2 и BTG Pactual Digital позволяют работать на множестве международных рынков.

Бысткое сравнение 10 банков

Итоговые советы для принятия лучшего решения

Найти лучший банк для инвестиций — это личное решение, полностью зависящее от ваших целей и профиля риска.

Начинайте с тестирования платформы перед крупными вложениями. Многие предлагают симуляторы и демо-среды. Внимательно анализируйте все тарифы: не только брокерские, но и депозитные, сборы за хранение и управление.

Рассмотрите возможность открытия счетов в нескольких платформах. Нет никаких правил, мешающих вам иметь инвестиции в разных банках, чтобы воспользоваться лучшими продуктами и тарифами каждого.

И, наконец, следите за изменениями в предложениях. Fintech-компании постоянно развиваются, вводят новые продукты и корректируют ценовую политику. То, что лучше сегодня, может измениться завтра.