Какая цифровая карта приносит больше всего дохода в 2024 году? Полное сравнение 8 платформ

Почему в 2024 году стоит отказаться от сбережений в банке?

Держать замороженные ресурсы в традиционных сберегательных счетах стало синонимом потери доходности. В то время как сбережения приносят всего 7,41% в год плюс референтная ставка (, которая уже давно )обнулена(, современные цифровые счета предлагают более привлекательные альтернативы, привязанные к CDI. Вопрос в том: какой цифровой счет приносит больше для ваших конкретных целей?

Ответ не однозначен. Разные платформы обеспечивают разные уровни доходности, варьирующие от 100% до 113% CDI, в зависимости от срока хранения денег и характеристик счета.

Как цифровые счета превосходят сбережения?

Ключевое отличие — в механизме расчета. В то время как сбережения используют фиксированную формулу )70% от ставки Селика плюс TR(, обновляемую раз в месяц в даты годовщины депозита, цифровые счета с доходностью в CDI работают постоянно.

CDI )Сертификат межбанковского депозита### отражает среднюю ставку по краткосрочным операциям между банками. Этот индекс обновляется ежедневно, мгновенно отражая изменения рыночных условий. Когда продукт предлагает 100% CDI, инвестор получает всю эту ставку; при превышении — дополнительный премиум.

Практический пример: R$ 1.000, вложенные на 24 месяца под 102% CDI, дают примерно R$ 204, тогда как в сбережениях — всего R$ 129, разница в доходе составляет 58%.

8 основных вариантов: подробный анализ

( Максимальная доходность платформ )105% до 113%###

Neon выделяется ростом доходности. Начинает с 100% CDI и увеличивается на 2% каждые полгода, достигая 113% через два года. Чем дольше срок, тем ниже дисконт.

Mercado Pago автоматически предлагает 100% CDI для любого физического лица. Подписчики Meli+ с минимальным балансом R$ 1.000 ежемесячно получают 105% CDI. Стратегия проста: связывать данные о расходах с программой лояльности.

99Pay, интегрированный с приложением мобильности, предлагает до 110% CDI на остатки до R$ 5.000. При превышении этого значения доходность падает до 80% CDI. Важное отличие — кэшбэк за поездки и пополнение мобильных, работающие даже по выходным.

( Промежуточные варианты )100% до 102%(

Nubank позволяет, чтобы вложенные средства приносили 100% CDI, автоматически инвестируемые в государственные облигации. В отличие от сбережений, обновление происходит каждый рабочий день после 31-го дня, а не только раз в месяц.

PicPay предлагает 102% CDI с интересной функцией: “Кошельки” позволяют организовать сбережения по категориям. Доходность начисляется ежедневно в рабочие дни.

PagBank )платформа PagSeguro( автоматически инвестирует деньги в ваш счет Rendeira: 100% CDI после 30 дней хранения.

Iti )от Itaú### предлагает 100% CDI с первого рабочего дня через инструмент “Мои цели”, функционирующий как календарь финансовых целей.

( Доходность с переменной отсрочкой

Banco PAN работает по ступенчатой системе: остатки от R$ 30 приносят 10% CDI в первые 30 дней, затем — 100% CDI. Максимального лимита нет, что делает его доступным для разных профилей.

Какая цифровая учетная запись приносит больше? Факторы выбора

Ответ зависит от вашего профиля:

• Максимальная чистая доходность: Neon )113% CDI за два года( или 99Pay )110% CDI мгновенно для остатков до R$ 5.000(
• Лучшее соотношение цена/качество: Mercado Pago )105% CDI без сложных требований( или Nubank )доходность с 31-го дня в государственных облигациях(
• Гибкость с самого начала: 99Pay или Iti )быстрый доход без долгих отсрочек(
• Меньшее порог входа: Banco PAN )минимум R$ 30(

Понимание CDI и его преимуществ

CDI работает как зеркало реальных межбанковских операций, точно отражая условия ликвидности на рынке. Благодаря постоянному обновлению и отсутствию фиксированного постановления )как у сбережений, он автоматически адаптируется к сценариям повышения или понижения ставок.

Когда ставка Селика находится на высоких уровнях, как сейчас, продукты, привязанные к CDI, обычно предлагают более существенные преимущества по сравнению с сбережениями. Маржа может достигать 3% или более в год в периоды высоких ставок.

Общий обзор доходностей

Анализ восьми цифровых банков показывает схожесть: большинство предлагает минимум 100% CDI, а некоторые — до 113%. Это значительно превосходит 7,41% годовых у традиционных сбережений, особенно учитывая, что эти CDI меняются в зависимости от ставки Селика.

Помимо более высокой доходности, многие платформы добавляют функции: организация финансовых целей, кэшбэк за транзакции, программы лояльности с бонусами. 2024 год закрепил эти счета как жизнеспособную альтернативу не только по доходности, но и для более умного управления ресурсами.

Итоговые соображения

Какая цифровая учетная запись приносит больше — уже не правильный вопрос; правильный —: какая приносит больше под ваш стиль использования и временной горизонт.

Если у вас есть ресурсы для хранения на два года, Neon предлагает лучший доход. Если нужна гибкость, Nubank и Iti обеспечивают доходность с ранних сроков. Если вы регулярно пользуетесь Mercado Livre, Mercado Pago интегрирует доходы с привычным поведением потребления.

В 2024 году переход на цифровые счета с доходностью в CDI — это умное максимизирование сбережений, особенно в условиях повышенных ставок. Годовой доход может казаться скромным в абсолютных цифрах, но при длительных периодах он существенно складывается, делая невозможным оставлять ресурсы в обычных сбережениях.