Более строгие федеральные лимиты на снятие наличных в банкоматах вызывают дебаты о пропорциональности, поскольку более 10 миллионов держателей счетов сталкиваются с ограничениями

Тайваньский банковский сектор претерпевает значительное ужесточение контроля доступа, более десяти миллионов держателей счетов теперь сталкиваются с существенно сниженными федеральными лимитами на снятие наличных в банкоматах. Этот масштабный сдвиг отражает фундаментальное противоречие между предотвращением мошенничества и финансовой доступностью, которое привлекло внимание регуляторов.

Масштаб недавних изменений

Восемь крупных финансовых учреждений за последние недели ввели ограничения на лимиты снятия наличных в банкоматах. Объявление Taishin International Bank от 23 июля иллюстрирует масштаб: держатели цифровых депозитных счетов третьего класса с 23 сентября увидят снижение лимита на одно снятие с NT$150 000 до NT$50 000, а суточный лимит будет ограничен NT$100 000 — это коснется примерно 4,38 миллиона клиентов. Еще более строгие меры приняли Cathay United Bank и Mega International Commercial Bank, установив суточные федеральные лимиты на снятие наличных в банкоматах всего в NT$10 000 для той же категории счетов.

Данные Бюро банковской деятельности показывают масштаб: за исключением почтовых служб, семь национальных банков в настоящее время имеют 11,39 миллиона цифровых счетов, из которых 5,33 миллиона классифицированы как счета третьего класса. Taiwan Cooperative Bank отдельно внедрила комплексное сокращение по 7,34 миллионам финансовых карт. Внедряющими эти изменения являются Taiwan Bank, Mega International Commercial Bank, Taiwan Cooperative Bank, Chang Hwa Bank, Cathay United Bank, Chunghwa Post, Cathay Life Bank и Taishin International Bank.

Предотвращение мошенничества стимулирует изменение политики

Банки связывают эти ограничения в первую очередь с ростом случаев мошенничества, особенно среди цифровых депозитных счетов третьего класса, где риск мошенничества заметно возрос. Однако агрессивность этих стратегий по снижению рисков вызвала значительную общественную реакцию. Граждане выразили разочарование по поводу необходимости управлять рутинными снятиями собственных средств, задаваясь вопросом, действительно ли ограничения эффективно борются с мошенничеством или просто перекладывают издержки за счет увеличения межбанковских транзакционных сборов.

Почтовая служба приняла аналогичные меры в марте, прекратив согласованные услуги по переводам для счетов, связанных с криптовалютными платформами — универсальный подход, который, по словам юриста Zheng Xuefeng, требует проверки на соответствие принципам пропорциональности. Такое безразличное блокирование фактически ограничивает всех клиентов поставщиков виртуальных активов без различия.

Регуляторный контроль за пропорциональностью

Бюро банковской деятельности Финансовой комиссии публично выразило озабоченность по поводу методологии. Заместитель директора Wang Yunchung заявил, что регуляторы «наиболее надеются, что банки не будут решать вопросы через методы снижения рисков», подчеркивая, что эти сокращения федеральных лимитов на снятие наличных — это добровольное решение банков, а не регулятивный мандат.

Wang четко определил принцип пропорциональности: когда существующие лимиты минимально рискуют мошенничеством, но учреждения используют агрессивные меры профилактики, это нарушает стандарты пропорциональности. FSC озвучила этот принцип участникам отрасли на совещании по предотвращению мошенничества 4 июля, призывая банки балансировать безопасность и общественную финансовую удобство, а не вводить чрезмерные ограничения.

Эти разногласия подчеркивают возникающий вопрос в финансовом регулировании: представляют ли текущие стратегии федеральных лимитов на снятие наличных пропорциональный ответ или же чрезмерное вмешательство, которое в конечном итоге вредит законным клиентам больше, чем предотвращает мошенничество.