Перестаньте допускать эти финансовые ошибки: что миллениалы делают неправильно (и правильно)

Ваши родители, поколение бумеров, выяснили несколько вещей о деньгах, которые по-прежнему актуальны сегодня — но они также попали в ловушки, в которые сейчас попасть еще проще. Если вы серьезно настроены на создание настоящего богатства, а не просто на существование от зарплаты до зарплаты, пора перенять хорошие привычки и избавиться от плохих.

План построения богатства: терпение побеждает гонку за быстрыми победами

Вот что правильно сделали бумеры: они медленно накапливали богатство. Никаких дневных торгов, спекулятивных опционных сделок, азартных игр на спортивных ставках, которых тогда даже не было. Они вкладывали деньги в скучные вещи — недвижимость, паевые фонды, планы 401(k) — и просто оставляли их в покое.

Почему это работало? Комплексный процент — неумолимый. Вы добавляете деньги, они растут, рост увеличивается, и вдруг через 30 лет у вас есть настоящий портфель. Между тем, миллениалы постоянно искушены криптовалютами, мем-акциями и «альтернативными инвестициями», обещающими мгновенное богатство. Спойлер: обычно они не оправдывают ожиданий.

Налоговые преимущества тоже были огромными. Максимизация пенсионных счетов означала меньшие выплаты IRS и больше денег для вас. Скучно? Да. Эффективно? Безусловно.

Ловушка долга, о которой никто не говорит

Бумеры не имели кредитной задолженности, которая их пожирала, потому что тратить деньги было сложнее. Нет Amazon Prime, подписок на приложения, однокликовых оплат. Трение при расходах держало их в рамках.

А сейчас? Долг с высокой процентной ставкой — тихий убийца финансовых целей. Так же, как комплексный процент создает богатство, так и сложные проценты по кредитным картам (обычно 18-25% годовых) разрушают его. Вы фактически платите банку за разрешение быть бедным.

Решение кажется простым, но требует настоящей дисциплины: трать меньше, чем зарабатываешь, избегай долгов с высокой ставкой, как заразное заболевание, и если ты уже тонешь — сделай своей приоритетной задачей выбраться из этого. Да, немедленно — поставь это как следующий шаг, а не думай, что сделаешь «позже».

Перестаньте ждать, пока работодатель сделает вас богатым

Вот где бумеры ошиблись (и многие миллениалы их скопировали): лояльность одному работодателю. Тогда пенсии и стабильные работы имели смысл. Сегодня? Каждый раз, когда вы ждете повышения на 2% в год, вы оставляете деньги на столе.

Переходы с работы на работу — это способ быстро увеличить доход. Переход в новую компанию каждые 3-4 года обычно добавляет 10-15% к зарплате. Оставаться на месте? Вы фактически сокращаете свою реальную зарплату. Плюс, сейчас компании увольняют через Zoom и заменяют рабочие места ИИ без предупреждения. Ваша «лояльность» вас не защитит.

Также важно диверсифицировать доходы. Побочные проекты, фриланс, пассивные источники дохода — что подходит под ваши навыки. Один источник дохода — уязвимость, а не достоинство.

Убийца богатства, которого все игнорируют: траты на статус

Бумеры придумали «держаться за Джонсов» — покупать большие дома, дорогие машины и дорогие вещи, чтобы доказать, что они достигли успеха. Миллениалы делали то же самое с дизайнерскими сумками, образом жизни инфлюенсеров и демонстрацией в Instagram.

Вот темная правда: большинство людей, выглядящих богатыми, на самом деле разорены. Те, у кого есть реальные деньги? Они выглядят обычными. Водят практичные машины, живут в обычных районах и не заботятся о социальном статусе, потому что слишком заняты построением богатства.

Каждый доллар, потраченный на вещи, которые делают вас выглядящим хорошо, — это доллар, который не сможет сложиться в настоящую финансовую свободу. Траты на статус — это финансовые якоря.

Постановка целей действительно меняет все

Нельзя попасть в цель, которую не определил. Большинство бумеров, которые вышли на пенсию комфортно, имели четкие финансовые цели: накопить X на пенсию, инвестировать Y в недвижимость, создать Z в резервных фондах. Они отслеживали это и корректировали по мере необходимости.

Большие цели важны (например, первоначальный взнос за 5 лет, шести-месячный резерв), но важны и немедленные победы. Проверьте свои кредитные карты на этой неделе. Найдите $100 зря потраченные деньги, которые можно сократить. Переведите эти деньги в сбережения. Немедленные действия превосходят постоянное планирование.

Когда вы реально видите, как деньги движутся к цели — даже небольшие — поведение закрепляется. Люди реагируют на импульс.

Итог

План бумеров был не идеален, но три его части все еще работают: долгосрочные инвестиции вместо спекуляций, избегание долгов с высокой ставкой, четкое постановка финансовых целей вместо надежды, что все само собой сложится. Пропустите престижные траты и лояльность работодателю, но возьмите все остальное. Игра за финансовую свободу не изменилась — она просто стала быстрее и более немедленной, а значит, ждать теперь дороже, чем раньше.