Какой банк приносит больше дохода в 2024 году? Сравнение цифровых счетов, превосходящих сбережения

Решение о том, куда вложить свои деньги, стало более сложным в последние годы. С таким количеством вариантов цифровых счетов, предлагающих автоматическую доходность, возникает вопрос: какой банк дает больше? Ответ не единственный, но этот гид прояснит лучшие альтернативы.

Почему оставить деньги без движения уже недопустимо

Традиционный сберегательный счет с 7,41% годовых плюс нулевая Тарифная референция стал недостаточным для тех, кто действительно хочет заставить деньги работать. Хорошая новость: многие цифровые банки создали счета, которые утраивают эту доходность. Секрет в CDI (Кредитный межбанковский сертификат) — гораздо более динамичный индекс, чем сберегательный счет.

Как работает доходность по CDI

В то время как сберегательный счет рассчитывает прибыль один раз в месяц (в день рождения вклада), счета по CDI обновляют доходность ежедневно в рабочие дни. Счет, предлагающий 100% CDI, дает примерно 10,40% в год — значительно выше 7,41% у сберегательного счета. И когда доходность достигает 110% или 113% CDI, прибыль становится еще более привлекательной.

Топ-8 цифровых банков и кто предлагает лучшую доходность

Neon лидирует с до 113% CDI

Neon предлагает лучшую ставку доходности на рынке. Начинается с 100% CDI, процент увеличивается каждые полгода, достигая максимумов в 113% после двух лет вложений. Чем дольше срок, тем меньше скидка на прибыль.

99Pay: до 110% CDI для небольших сумм

Для остатков до R$ 5.000 99Pay предлагает доходность до 110% CDI каждый день, включая выходные. При превышении этой суммы — колеблется между 80% и 110%. В качестве преимущества — кэшбэк за поездки и пополнения.

Mercado Pago: 105% CDI для подписчиков Meli+

Любой пользователь Mercado Pago зарабатывает 100% CDI. Но подписчики программы Meli+ и депозиты от R$ 1.000 в месяц повышают доходность до 105% CDI.

PicPay: до 102% CDI с функцией целей

Работая с 2012 года, PicPay предлагает интересную функцию: “Кофринки” — персонализированные отделения для организации сбережений. Деньги приносят 102% CDI каждый рабочий день. На практике R$ 1.000 за 24 месяца дают R$ 204,12 прибыли здесь, против R$ 129,29 у сберегательного счета.

Nubank, Pagbank, Iti и Banco PAN: 100% CDI

Эти четыре игрока используют стандартную ставку 100% CDI, но с операционными отличиями:

• Nubank вкладывает деньги в государственные облигации и начинает приносить доход с 31-го дня, ежедневно в рабочие дни
• Pagbank (от PagSeguro) предлагает счет Rendeira, с доходностью после 30 дней без движения
• Iti (цифровое подразделение Itaú) имеет функцию “Мои цели”, аналогичную кофрингам Nubank, доходность с первого рабочего дня
• Banco PAN начинает с 10% CDI в первые 30 дней, затем повышается до 100%, при минимуме R$ 30 для активации

Какой банк дает больше — зависит от вашего профиля

Если вы ищете максимальную доходность и можете оставить деньги на длительный срок, Neon с 113% CDI — непревзойденный. Для тех, кто хочет гибкости без потери дохода, Mercado Pago (105%) или 99Pay (110%) — отличные варианты. Кто ценит организацию, найдут в PicPay и Iti лучшие инструменты управления. А для начала с небольшим капиталом — Banco PAN принимает от R$ 30.

CDI vs сберегательный счет: почему разница так велика

Сберегательный счет следует фиксированной формуле: 70% от Selic + нулевая Тарифная референция (обнулена). Однако CDI отражает среднюю ставку по кредитам между банками, рассчитываемую ежедневно и связанной с динамикой рынка. Это означает, что в периоды роста Selic (как сейчас) продукты по CDI взлетают по доходности, тогда как сберегательный счет остается статичным.

Итог: идеальный банк в 2024 году

Нет одного банка, который дает больше для всех. Идеальный зависит от суммы инвестиций, срока и ценности дополнительных ресурсов. Но одно ясно: держать деньги на сберегательном счете в 2024 — значит оставлять деньги на столе. Среди рассмотренных цифровых счетов все варианты с доходностью по CDI (будь то 100%, 105%, 110% или 113%) — экономически выгоднее.

Финальный совет прост: выбирайте банк, который дает больше в соответствии с вашей ситуацией. Откройте счет, пусть деньги работают автоматически, и пользуйтесь преимуществами цифровых счетов. В условиях высоких ставок это может стать разницей между экономией и реальным накоплением капитала.