География пенсии: В каких штатах США вы можете сохранить свои социальные выплаты

Ваш почтовый индекс важен больше, чем вы думаете, когда речь идет о социальном обеспечении. Хотя федеральное правительство может удерживать до 85% ваших пособий через налогообложение в зависимости от уровня дохода, государственные правительства создают дополнительный уровень сложности — и в 41 штате США вы не столкнетесь с налогом на доходы штата на пособия по социальному обеспечению.

Сокращающийся список штатов, взимающих налоги на социальное обеспечение

Только девять штатов все еще облагают налогом выплаты социального обеспечения в 2025 году, что меньше, чем в предыдущие годы, поскольку все больше штатов признают бремя для пенсионеров:

• Колорадо
• Коннектикут
• Миннесота
• Монтана
• Нью-Мексико
• Род-Айленд
• Юта
• Вермонт
• Западная Виргиния

Это число еще больше снизилось, когда Канзас, Миссури и Небраска отменили свои налоги на социальное обеспечение в 2024 году, сигнализируя о национальной тенденции к защите пенсионного дохода.

41 Штатов Не Коснутся Ваших Пенсионных Выплат Социального Обеспечения

Большинство штатов США защищают социальное обеспечение от налогообложения на уровне штата. Эти 41 штат плюс Вашингтон, округ Колумбия, включают:

Алабама, Аляска, Аризона, Арканзас, Калифорния, Делавэр, Флорида, Джорджия, Гавайи, Айдахо, Иллинойс, Индиана, Айова, Кентукки, Луизиана, Мэн, Мэриленд, Массачусетс, Мичиган, Миссисипи, Невада, Нью-Гэмпшир, Нью-Джерси, Нью-Йорк, Северная Каролина, Северная Дакота, Огайо, Оклахома, Орегон, Пенсильвания, Южная Каролина, Южная Дакота, Теннесси, Техас, Виргиния, Вашингтон, Висконсин, Вайоминг и Вашингтон, округ Колумбия.

Какова фактическая стоимость ваших налоговых сбережений?

Финансовое влияние варьируется в зависимости от штата и индивидуальных обстоятельств. Чтобы рассчитать ваши потенциальные сбережения, умножьте вашу эффективную ставку налога штата на ваши общие ежегодные пособия по социальному обеспечению. Если вы платите 5% налога штата и получаете 30 000 долларов США в год в виде пособий, это 1 500 долларов США, которые останутся у вас, а не пойдут в государственный бюджет.

Примеры из реальной жизни показывают значительные коллективные сбережения: пенсионеры Миссури экономят примерно $309 миллионов ежегодно благодаря отсутствию налогообложения, в то время как пенсионеры Небраски сохраняют около $17 миллиона в год. Эти цифры подчеркивают, как государственная политика напрямую влияет на безопасность пенсионеров.

Предостережение: Возраст и доход имеют значение

Даже в штатах, которые облагают налогом социальное обеспечение, часто существуют исключения. Жители Колорадо в возрасте 65 лет и старше полностью вычитают облагаемые федеральным налогом пособия по социальному обеспечению с 2022 года. В 2025 году это распространится на возрастные группы 55-64 года с предельным скорректированным валовым доходом в 75 000 долларов для физических лиц или 95 000 долларов для супружеских пар, подающих совместную декларацию.

Тем временем, Западная Вирджиния полностью отменяет налогообложение социального обеспечения, с полной льготой, начиная с 2026 года.

Стратегические соображения для пенсионного планирования

Понимание подхода вашего штата к налогообложению социальных выплат заслуживает внимания при планировании выхода на пенсию. Разница между штатами может составлять тысячи долларов ежегодно для получателей. В 41 штате США предоставляется полная защита, и только девять штатов сохраняют налогообложение, что делает географическое преимущество законным критерием для планирования выхода на пенсию для тех, кто имеет возможность изменить место жительства.