За пределами недвижимости: Переосмысление классов активов для пенсионного богатства

Финансовая личность Роберт Кийосаки долгое время оспаривает общепринятые представления о накоплении долгосрочного богатства. Его самая спорная позиция? Ваше основное жилье может не быть тем краеугольным камнем для выхода на пенсию, которым вы думаете. Вместо этого Кийосаки выступает за более широкое понимание того, что на самом деле является активом, и будущее, вероятно, включает в себя такие криптовалюты, как Биткойн и Ethereum наряду с традиционными инвестициями.

Рамки Активов и Обязательств

Определение Кийосаки обманчиво простое: актив приносит деньги в ваш карман, тогда как обязательство их отнимает. По этой мере, ваша собственность представляет собой непрерывный денежный отток через ипотечные платежи, налоги на имущество, обслуживание и коммунальные услуги. “Это простое определение обязательства,” отмечает Кийосаки в своем блоге Rich Dad.

Чтобы дом превратился из обязательства в актив, он должен приносить доход. Арендная недвижимость, приносящая ежемесячный денежный поток, соответствует требованиям; основное место жительства, остающееся без дела, — нет.

Пять классов активов, которые стоит понять

Киосаки определяет пять основных путей для накопления богатства:

1. Бизнес - Предпринимательские предприятия в вашем балансе
2. Бумажные активы - акции, паевые инвестиционные фонды и ценные бумаги
3. Товары - Золото, нефть и природные ресурсы
4. Криптовалюта - Цифровые валюты, защищенные децентрализованными блокчейн-сетями, включая Биткойн (, который в настоящее время торгуется около $89.51K) и Эфир ( около $3.04K).
5. Недвижимость - Инвестиционные объекты, генерирующие арендный доход или капитализацию.

Классу криптовалютных активов следует уделить особое внимание. В отличие от вашего основного жилья, цифровые активы работают на прозрачной технологии блокчейн, предлагая ликвидность 24/7 и глобальную доступность. Биткойн и Ethereum представляют собой наиболее устоявшиеся криптовалютные активы для диверсифицированных портфелей.

Азартная игра повышения цен на жильё

Ожидание значительного увеличения стоимости вашей собственности перед выходом на пенсию связано с внутренними рисками. Экономические рецессии могут мгновенно стереть годы накопленных приростов капитала. С момента публикации “Богатый папа, бедный папа” в 1997 году мы пережили несколько рыночных спадов, которые разрушили стоимость жилья.

Ценовая оценка недвижимости непредсказуема и контролируется внешними рыночными силами. Криптовалютные рынки, хотя и волатильные, предлагают разные профили риска и доходности и функционируют независимо от традиционных циклов недвижимости.

Когда недвижимость действительно работает

Инвестиционная недвижимость становится жизнеспособной при определенных условиях:

• Арендный доход покрывает все расходы с оставшимся surplus
• Краткосрочная аренда, обеспечивающая стабильный денежный поток
• Арендаторы, выплачивающие аренду, что приводит к положительной ежемесячной прибыли

Ваше личное жилье редко должно нести бремя всей вашей пенсионной стратегии. Диверсифицированный подход — комбинирование бизнес-интересов, ценных бумаг, товаров, инвестиций в недвижимость и криптовалютных активов — обеспечивает лучшую защиту от рыночных шоков.

Переосмысление безопасности выхода на пенсию

Последнее сообщение Кийосаки переосмысляет то, как мы рассматриваем владение домом: наслаждайтесь своим основным жильем как укрытием и образом жизни, а не как пенсионным планом. Реальное создание богатства происходит через активы, приносящие доход, в различных классах.

При оценке своего портфолио учитывайте, не слишком ли вы сосредоточены на неликвидных активах, таких как жилая недвижимость, в то время как упускаете из виду новые цифровые активы. Наиболее успешные строители богатства сохраняют гибкость и диверсификацию, гарантируя, что их пенсия не зависит от повышения стоимости какого-либо отдельного актива в точно нужный момент.

Путь к стабильной пенсии заключается не в том, чтобы ставить всё на один класс активов, а в стратегическом распределении капитала среди проверенных средств создания богатства — от криптовалюты до коммерческой недвижимости.