Рамит Сетхи рекомендует: рамки построения богатства — за пределами стандартных правил денег

Большинство людей придерживаются общепринятых правил в вопросах личных финансов — держать резерв на случай чрезвычайных ситуаций на три-шесть месяцев, следовать бюджету 50/30/20, избегать долгов. Но Рамит Сетхи, финансовый гуру и автор книги «Я научу тебя быть богатым», действует по другим принципам. Его подход к созданию устойчивой финансовой безопасности — это не просто правила; это создание системы, которая соответствует вашим ценностям и дает вам свободу жить насыщенно.

Это различие важно. В то время как традиционные советы по деньгам сосредоточены на ограничениях, рамки Сетхи основаны на осознанности. Его стратегия накопления богатства включает в себя безапелляционные траты на то, что важно, при этом оставаясь дисциплинированным в остальном. Это свежий контраргумент к мышлению дефицита, которое доминирует в разговорах о личных финансах.

Основы: Агрессивное сбережение и инвестирование

В отличие от стандартной рекомендации откладывать 5-10% и инвестировать еще 5-10%, Сетхи работает с минимальными показателями — 10% сбережений и 20% инвестиций от валового дохода. Это не случайно — это отражение философии, что ваши ставки по вкладам должны расти вместе с ростом доходов. Если вы зарабатываете значительно больше, чем пять лет назад, ваш уровень сбережений тоже должен увеличиваться.

Практический вывод? Нельзя оставаться на уровне начальных процентов бесконечно. Богатство накапливается, когда вы пропорционально увеличиваете свои финансовые обязательства. Для многих это означает ежегодно пересматривать свой личный финансовый план и задаваться вопросом: «Вношу ли я достаточно по сравнению с текущим доходом?»

Страховочный фонд на один год

Сетхи признает, что он — исключение даже среди экспертов по личным финансам. В то время как большинство советников рекомендуют иметь в резерве 20 000–30 000 долларов (на покрытие 3-6 месяцев), он советует иметь сумму, равную полному годовому доходу. Согласно данным Бюро трудовой статистики США, американцы потратили примерно 73 000 долларов в 2022 году.

Создание буфера в 73 000 долларов кажется ошеломляющим, но именно поэтому Сетхи поощряет начинать с малого. Психологическая выгода огромна: наличие этого подушки устраняет давление принимать решения из-за финансового отчаяния. Как он говорит, «Если случится что-то очень плохое, у меня есть дополнительные деньги, чтобы пережить это». Это не паранойя — это спокойствие.

Стратегические траты: подход без компромиссов

Здесь философия Рамита Сетхи резко отличается от общепринятой. Вместо того чтобы безжалостно сокращать расходы во всех категориях, он выделяет конкретные области, где цена не должна играть роли. Для него это книги, закуски и благотворительные пожертвования. Он покупает книгу, не проверяя цену. Заказывает закуски, не задумываясь. Делает пожертвования, не мелочась на сумму.

Обоснование — психологическая эффективность. Каждое финансовое решение несет ментальную нагрузку. Убирая раздумья из определенных категорий, он освобождает ум для решений, которые действительно важны. Ваша версия этого может включать хобби, подарки близким или духовные взносы. Главное — определить две-три категории, где вы позволяете себе тратить и перестаете переосмысливать.

Качество вместо количества: долгосрочный инвестиционный настрой

Сетхи не придерживается менталитета быстрой моды. Вместо этого он инвестирует в высококачественные вещи — одежду, телефоны, автомобили — с целью держать их много лет. Он ремонтирует качественную обувь, а не заменяет ее на более дешевую. Такой подход требует первоначальных затрат, но приносит долгосрочную ценность.

«Мы не можем позволить себе лучшее во всем, но можем придерживаться принципа, что в этих двух или трех сферах нашей жизни это важно для нас, и мы будем покупать лучшее. И что важно, мы будем держать эти вещи долго», — объясняет он. Это накопление богатства через выбор качества, а не бесконечные покупки.

Важные обязательства: здоровье и образование

Сетхи свободно тратит на личную подготовку и образовательные возможности, не отслеживая ежегодные расходы. Это не роскошь — это инвестиции в его самый ценный актив: себя. Будь то курс, наставник, семинар или фитнес-программа, он рассматривает эти траты как неотъемлемую часть.

Это касается не только Сетхи лично. Люди, которые постоянно накапливают богатство, приоритетом ставят собственное развитие. Они понимают, что курс за 2000 долларов, повышающий их доходный потенциал, — это не расход, а рычаг.

Экономика отношений: работа и брак

Два ключевых решения определяют ваше финансовое будущее: с кем вы работаете и на ком женитесь. Принцип Сетхи относительно профессиональных связей ясен: зарабатывайте достаточно, чтобы быть избирательным. Он работает только с теми, кого уважает и кому доверяет. «Я не хочу страдать на работе. Работа — это то место, где я провожу много времени», — говорит он.

Что касается брака, он тоже говорит прямо: «Человек, на ком вы женитесь, — одно из самых важных финансовых решений, которые вы примете». Ваш супруг влияет на место жительства, уровень сбережений, выбор карьеры, планирование пенсии, расходы на образ жизни и структуру семьи. Совпадение ценностей в финансах — это не романтика, а необходимость.

Порог роскоши: бизнес-класс

Этот принцип кажется излишеством, пока не поймешь его логику. Для рейсов свыше четырех часов Сетхи бронирует бизнес-класс. Комфорт, пространство и удобства снижают физический стресс во время долгих перелетов. Более важно, что это правило исключает ежедневные раздумья. Вместо того чтобы мучиться выбором между экономом, премиум-экономом и бизнесом, это правило дает мгновенную ясность.

Стратегия избавления от долгов

Сетхи придерживается политики полного отсутствия долгов в семье. Это включает оплату крупных расходов — свадьбы, дома, мероприятий — полностью наличными, а не в кредит. «Я не хочу, чтобы стоимость была первой причиной для принятия решения, второй или даже пятой», — объясняет он. Такой подход требует терпения и дисциплины, но гарантирует, что финансовые ограничения никогда не диктуют выборы в жизни.

Важное напоминание: жить не только по таблице

Когда ваш план осознанных расходов создан и работает, Сетхи сознательно отходит от цифр. Ему нужно было создать формальное правило, чтобы напомнить себе об этом: ставьте в приоритет время вне таблицы. Богатство ничего не значит, если вы постоянно оптимизируете, а не живете.

Конкретизируйте свою «богатую жизнь». Как выглядит финансовая свобода для вас за пределами отслеживания, процентов и оптимизации? Эта ясность делает дисциплину осмысленной.

Адаптация рамок Рамита Сетхи под вашу реальность

Сетхи ясно говорит: это его принципы, а не ваши. Некоторые покажутся излишними; другие — слишком консервативными. Цель не в том, чтобы полностью копировать его правила, а в том, чтобы принять лежащую в основе философию: определить, что важно для вас, построить правила, защищающие эти ценности, и создать систему, которая позволяет вам жить, а не ограничивает. Именно эта система накопления богатства отличает подход Рамита Сетхи от стандартных советов по финансам.