Какие штаты предлагают лучшее налоговое обслуживание для пенсионных выплат и федеральных налогов на пенсии по штатам

При планировании выхода на пенсию понимание того, как ваш родной штат облагает налогом пенсионные доходы, может стать разницей между комфортным запасом и значительно сокращённым капиталом. Налогообложение пенсионных доходов — включая социальное обеспечение, выплаты по пенсии, снятия с 401(k), IRA и военные льготы — значительно варьируется в зависимости от выбранного вами места жительства.

Штаты с нулевым налогом на доходы штата: Лучшее налоговое убежище

Девять штатов полностью отменили налог на доходы штата, что делает их чрезвычайно привлекательными для пенсионеров. Эти юрисдикции — Аляска, Флорида, Невада, Южная Дакота, Теннесси, Техас, Вашингтон и Вайоминг — не облагают налогом никакую форму пенсионных доходов, включая социальное обеспечение, пенсии, инвестиционные портфели или наследство. Такая нулевая налоговая среда позволяет вашим пенсионным средствам значительно дольше сохранять ценность.

Штаты, благоприятные для социального обеспечения и пенсий

Помимо штатов без налога на доходы, значительное число штатов предлагают льготы именно по социальному обеспечению и традиционным пенсиям:

Полностью освобождающие пенсии штаты включают Алабаму, Арканзас, Гавайи, Иллинойс, Миссисипи, Пенсильванию, Род-Айленд и Вермонт. Эти штаты признают важность пенсий с определённым выплатным обязательством и освобождают их от налогообложения.

Освобождение по социальному обеспечению более распространено — более 30 штатов предоставляют некоторую льготу по социальному обеспечению. Особенно дружелюбны к пенсионерам такие штаты, как Аризона, Калифорния, Джорджия, Индиана, Кентукки, Мэриленд и Орегон.

Федеральное налогообложение пенсий по штатам: смешанная картина

Некоторые штаты занимают промежуточную позицию, облагая налогом определённые виды пенсионных доходов, в то время как другие освобождают их:

Колорадо, Канзас, Мичиган, Миннесота, Монтана, Небраска, Нью-Мексико, Северная Дакота, Юта и Западная Вирджиния облагают налогом социальное обеспечение, но могут предоставлять освобождения для пенсий или военных пенсий.

Нью-Гэмпшир и Алабама предлагают интересную особенность — они освобождают традиционные пенсии, но облагают налогом выплаты с 401(k) и IRA, что создаёт сложности для пенсионеров с несколькими источниками дохода.

Гавайи также облагают налогом снятия с пенсионных счетов, при этом освобождая пенсии от налогообложения.

Военные пенсии: особые условия

Военные пенсионеры получают льготы практически во всех штатах. Единственный штат, не предоставляющий отдельной военной пенсии, — Коннектикут. Все остальные штаты либо полностью освобождают такие доходы, либо предоставляют значительные льготы. Эта практика распространена как в штатах без налога на доходы, так и в штатах с умеренными налогами.

Наследство и налог на наследство: важные нюансы

Помимо налогообложения доходов, важна и политика штатов в отношении наследства и наследуемых активов для планирования наследия. Большинство штатов освобождают наследство и наследственные активы от налогов штата. Только Айова использует социальное обеспечение и пенсионные доходы для определения статуса подачи декларации, а не для прямого налогообложения — тонкий нюанс, который может повлиять на вашу общую налоговую ситуацию.

Стратегические рекомендации для пенсионеров

Различия в федеральных налогах на пенсии по штатам показывают ясную тенденцию: пенсионеры имеют значительные возможности оптимизировать свою налоговую нагрузку путём переезда. Разница между штатом, облагающим налогом все пенсионные доходы, и штатом, полностью освобождающим их, может привести к ежегодной экономии в тысячи долларов.

Для тех, кто получает доходы из нескольких источников — социальное обеспечение, пенсии, 401(k), IRA и военные льготы — выбор штата становится ещё более важным. Пенсионер с разнообразными источниками дохода может существенно сэкономить, выбрав штат, соответствующий их конкретной структуре доходов.

Будь то опора на социальное обеспечение, традиционную пенсию, налоговые отсрочки или комбинацию нескольких источников — понимание налогового режима вашего штата по каждому виду дохода является важной частью планирования. Самая налоговоэффективная пенсия — это не размер вашего запаса, а то, сколько из него вы сможете оставить себе.