Хеджирование от Инфляции в 2024 году: Какие надежные ставки действительно обгоняют рынок?

Страхи по поводу рецессии, которые доминировали в 2023 году, не исчезли — они просто изменились. Поскольку центральные банки все еще борются с инфляцией, а безработица удивительно устойчива, куда на самом деле должны идти ваши деньги?

Вот в чем реальность: традиционные сберегательные счета с доходностью 0,25% APY на самом деле теряют ваши деньги из-за инфляции. Но существуют места, где вы можете безопасно разместить капитал, одновременно получая реальные доходы.

Уровень “Играй на безопасной стороне”, который действительно работает

Счета с высокой доходностью снова стали конкурентоспособными. Банки высшего уровня теперь предлагают 0.40-0.50% APY ( по сравнению с ничтожным национальным средним показателем 0.25%). На $10k это $50 в год против $25—не изменит жизнь, но это реальные деньги, которые ничего не делают.

CD и I-Бонды — это место, где все становится интересным. Если вы можете заблокировать деньги на 11 месяцев, безнаказанный CD от CIT Bank составляет 4,15%. Сберегательные облигации серии I? В настоящее время приносят 4,30% до октября с встроенной корректировкой на инфляцию. Подводный камень: вы теряете 3 месяца процентов, если снимаете деньги досрочно.

Краткосрочные облигационные фонды закрывают разрыв — они погашаются через 1-3 года и приносят 0,5-1,5%+ без головной боли с ликвидностью долгосрочных облигаций.

Угол “Скучно, но надежно”

Акции с дивидендами часто игнорируются на волатильных рынках, но такие устоявшиеся компании, как Texas Instruments (полупроводниковый гигант, оцененный на уровне A по версии Morningstar), увеличили дивиденды на 14,9% за 5 лет с прогнозируемым ростом EPS на уровне 10% в год. Вы получаете как стабильность, так и потенциал роста.

Ценные бумаги, защищенные от инфляции казначейства (TIPS) звучат скучно, пока вы не осознаете: даже при заявленной доходности 0,35% ваш основной капитал растет с официальными темпами инфляции. Начните всего с $100 на TreasuryDirect.

Денежные рыночные фонды сохраняют вашу чистую активную стоимость на уровне $1 за акцию, в то время как избыточные средства остаются в безопасности — без драмы, минимальная волатильность.

Уайлдкард: Недвижимость без головной боли

Забудьте о кошмарах арендаторов. REIT через платформы, такие как Fundrise, позволяют вам начать с $10 и владеть долями коммерческой, жилой и многосемейной недвижимости. Платформа управляет драмами арендаторов; вы собираете распределения.

Часто игнорируемая истина

Ваше лучшее “инвестирование” может быть в вас самих. Траты $200 на курс финансовой грамотности или наем консультанта, работающего за фиксированную плату, чтобы оптимизировать вашу налоговую стратегию, могут вернуть в 10 раз больше этих затрат за карьеру. Это действительно самый высокодоходный шаг, который большинство людей пропускает.

Основной вывод

Низкий риск больше не означает низкую доходность. Среда 2024 года вознаграждает скучную диверсификацию: немного HYSA, немного CD, немного акций с дивидендами, немного TIPS. Смешивайте и сочетайте в зависимости от вашего временного горизонта. И да, действительно читайте то, что покупаете — аннуитеты и страховые продукты имеют мелкий шрифт, от которого у вас закружится голова.