Надвигается рецессия? Вот как зафиксировать свое богатство прямо сейчас

Question

Сигналы рецессии светятся красным по всем направлениям. Уровень потребительской уверенности только что достиг 12-летнего минимума — и исторически это был мертвый канарейка в угольной шахте. Еще хуже? 60% CFO ставят на спад во втором полугодии 2025 года.

Вы, возможно, думаете: “но уже середина 2025 года.” Справедливое замечание. Но вот в чем дело: рыночная волатильность создает возможности для умных финансовых шагов. Пока другие паникуют и распродают, вы можете на самом деле использовать падение в свою пользу и одновременно сократить свой налоговый счет.

Strategy #1: Дарите, как будто это важно (Без налога)

Когда акции падают, их оценки тоже снижаются. Это ваше золотое окно.

Вы можете подарить до $19,000 на одного получателя в 2025 году полностью без налогов. Но вот хитрый ход: во время рыночного краха $19k покупает гораздо больше акций, чем обычно. Ваши наследники получают больше активов, они растут без налогов на восстановлении, и вы уменьшаете свою налогооблагаемую собственность. Выигрыш-выигрыш-выигрыш.

Инструменты, которые стоит рассмотреть: Трасты с пожизненным доходом от дарителя (GRATs), отменяемые живые трасты и Фонды, рекомендованные донором (DAFs), все они показывают высокие результаты на нестабильных рынках.

Strategy #2: Конверсия Рот по скидке

Вот головоломка: более низкие значения портфеля = более низкие налоги на конвертацию.

Конвертация пенсионных счетов до налогообложения в Roth во время экономического спада означает, что вы платите налоги на меньший баланс. Как только деньги оказываются в Roth, они растут без налогов навсегда, включая прирост после восстановления. По сути, вы платите меньше налогов, чтобы зафиксировать будущее богатство.

Strategy #3: Заморозка активов = Будущий рост переходит к вашим наследникам

Техники замораживания имущества (, такие как намеренно дефектные доверительные фонды ), фиксируют сегодняшние более низкие оценки для налоговых целей. Любое увеличение стоимости после передачи переходит непосредственно к вашим бенефициарам за пределами вашего налогооблагаемого имущества.

Перевод: Вы сейчас сокращаете налог на подарки и защищаете огромные будущие прибыли от IRS.

Итог: Не сидите на наличных, надеясь угадать время на рынке. Используйте волатильность как свою стратегию защиты богатства. Рецессия может приближаться, но ваши деньги не обязаны падать вместе с ней.