Разрыв в богатстве между поколениями: какая возрастная группа на самом деле выигрывает?

Question

Ваш размер банковского счета зависит не только от того, как усердно вы работаете — он сильно зависит от того, когда вы родились.

Новые данные из Опросов финансов потребителей раскрывают жестокую реальность богатства: молодые поколения владеют только 74 центами за каждый доллар, который имели бумеры в том же возрасте. Это огромный недостаток, который накапливается на протяжении десятилетий.

Цифры не лгут

Вот как распределяется среднее богатство домохозяйств:

До 35 лет: $39,000 медиана | $183,500 среднее

Возраст 35-44: $135,600 медиана | $549,600 среднее

Возраст 45-54: $247,200 медиана | $975,800 среднее

Возраст 55-64 года: 364 500 $ медиана | 1,57 млн $ среднее

Разрыв стремительно увеличивается с возрастом. К тому времени, когда вам исполнится 55-64 года, у старших поколений почти в 4 раза больше богатства, чем у миллениалов на том же жизненном этапе.

Почему молодежь так отстает?

Поколение Z и миллениалы сталкиваются с тройным давлением: студенческие кредиты, астрономические цены на жилье и сниженная покупательная способность для всего остального. Им приходится тратить больше на необходимые вещи (еду, жилье, топливо), оставляя почти ничего для инвестиций или сбережений на пенсию.

Это не просто проблема “жить от зарплаты до зарплаты” — это структурная проблема. Меньше капитала для инвестиций означает меньшее накопление роста с течением времени. Меньше денег на первоначальные взносы означает задержку в приобретении жилья. Меньше сбережений на пенсию означает меньше долгосрочной безопасности.

Но вот их секретное оружие: время

Молодые поколения на самом деле имеют составные проценты, работающие НА них, а не против них. Если 25-летний человек инвестирует $5K сегодня, к 65 годам это может превратиться в более $100K ( при условии 7% доходности). А 55-летнему? Им остается только 10 лет сложных процентов.

Также стоит отметить: бумеры столкнулись с инфляцией 1970-х годов (хуже, чем сегодня), но все равно смогли накопить богатство. Поколение Z более предпринимательское и создает побочные бизнесы и потоки пассивного дохода — стратегия, которая может дать огромный доход, если она будет реализована рано.

Неожиданный поворот: SECURE Act 2.0

На самом деле существует новый федеральный закон, который позволяет работодателям вносить деньги на ваш 401(k), когда вы делаете квалифицированные платежи по студенческим кредитам. Это краткий путь к накоплению богатства, которого не имели более старшие поколения.

Итог? Молодые поколения играют в более сложную игру с худшими начальными условиями, но у них есть время и новые финансовые инструменты на их стороне. Вопрос в том, воспользуются ли они ими.