想月入被動收入1000刀但沒思路？這裏有個簡單清單：
**現金流投資組合**
買分紅股或REIT，讓錢自己生錢。比如通過Arrived或Fundrise這類平台投房產，或者直接買IRM、BXMT這樣的REIT股票。前期要砸本錢，但一旦跑起來就是純躺賺。
**數字商品**
出電子書、在線課程、模板這類東西。做好一次，能賣N遍。Kindle、Udemy、Etsy都是起點。關鍵是營銷要到位。
**借貸和眾籌**
P2P借貸平台一般年化5-9%，有人能到10%+。如果你砸14萬進去，一年就能賺1000+/月。聽起來多，但可以慢慢加倉。
**其他套路**
聯盟營銷、自建博客、出租房產、出租車、出租儲物間、做YouTube頻道…這些都能產生現金流，就是前期都得花時間搭建。
💡 **關鍵點**：有些選項零成本起步（YouTube、博客），有些需要啓動資金。還得記得交稅。

# 401(千) 緊急陷阱：爲什麼近5%的美麗國人正在擠兌退休金
這真是瘋狂：越來越多的美麗國人正在打破他們的退休基金。2024年，4.8%的401(k)計劃參與者進行了緊急取款——比去年的3.6%和2022年的2.8%有所增加。這在短短兩年內增長了71%。
發生了什麼？罪犯是可以預測的：驅逐/止贖的恐懼和醫療帳單佔這些突襲的近三分之二。另有16%的人因房屋維修而提取資金(自然災害沒有幫助)，14%用於學費。
這裏有個問題——這非常昂貴。35歲時提取$30k ？到65歲時這可能會變成超過50萬美元，考慮複利收益。你永遠失去了這種增長。此外，在大多數情況下，你還會面臨所得稅*和*10%的罰款。
但真正值得注意的是：低收入工人的年薪增長僅爲0.9% (呈下降趨勢)，而高收入者的增長則爲3.6% (呈上升趨勢)。與此同時，三分之一的美麗國人沒有應急儲蓄，平均應急基金僅爲500美元。
真正的問題是什麼？根據調查，生活成本的上升使得儲蓄變得"幾乎不可能"。所以人們變得絕望。
更好的選擇：如果你擁有房產，可以嘗試家庭淨值信用額度。或者選擇401(k)貸款而不是提款——你可以避免稅收/罰款，並將利息償還給自己。但老實說？真正的解決方案是在你陷入危機模式之前進行積極的財務規劃。說起來容易，做到難，我們知道。

懷俄明州的富人們正在採取一個有趣的舉動：那裏的前1%支付了54.7%的所有聯邦所得稅——這是全國最高的比例。但這裏有個轉折：總額只有25億美元，因爲那裏根本沒有那麼多超級富裕的居民。
與此同時，加利福尼亞州的前1%正在悄悄支付$122 億美元——幾乎是50倍——但他們的稅收份額僅爲38.6%。佛羅裏達州同樣是($96B，53.6%份額)，德克薩斯州($81B，44.5%份額)。
真實的情況是？人口和財富集中比稅率更重要。懷俄明州的2,611名富裕納稅人支付了更高比例的州所得稅，但加利福尼亞州的175,045名高收入者創造了絕對的收入財富。
關鍵情報:
- 懷俄明州、佛羅裏達州、內華達州在稅收份額 % 中領先
- 加利福尼亞州、佛羅裏達州、德克薩斯州和紐約在原始美元中佔主導地位，每個超過 $50B (
- 前1%的平均稅率在所有州之間徘徊在23-28%
對於追蹤財富流動或理解州稅政策的人來說，這些數據突顯了爲什麼大州並沒有急於提高對超富裕人羣的稅率——流向聯邦政府的絕對美元量已經非常龐大。