Минфин США предлагает правила по борьбе с отмыванием денег для стейблкоинов в рамках закона GENIUS

Министерство финансов США представило новый набор требований для эмитентов стейблкоинов, сосредоточившись на том, как компании должны бороться с рисками незаконных финансовых операций в рамках закона GENIUS.

Резюме

• Минфин предложил правила по борьбе с отмыванием денег и санкциями, которые сделают эмитентов стейблкоинов соответствующими требованиям Закона о банковской тайне.
• Эмитенты обязаны создавать системы для блокировки, замораживания или отклонения транзакций и назначили руководителя по соблюдению требований, базирующегося в США.

В уведомлении, опубликованном в среду, департамент подтвердил, что его Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями и Управление по контролю за иностранными активами совместно предложили правила, направленные на перевод закона в операционные требования.

Предложение исходит из положений закона GENIUS, подписанного в июле 2025 года, поскольку регуляторы продолжают работу по превращению законодательства в обязательные для исполнения правила.

Согласно предложению, эмитенты платежных стейблкоинов должны внедрить программы по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, а также системы соблюдения санкций. Правила также требуют от компаний создавать системы, способные выявлять и реагировать на подозрительную деятельность, включая возможность «блокировать, замораживать и отклонять» транзакции при необходимости.

Власти фактически помещают эмитентов стейблкоинов в один регуляторный периметр с традиционными финансовыми институтами. Включая их в рамки Закона о банковской тайне, эта структура требует от эмитентов поддержки правоохранительных органов в выявлении и предотвращении финансовых преступлений.

Кроме того, каждый эмитент должен назначить ответственного за системы соблюдения требований, при этом кандидат должен быть гражданином США и не иметь судимостей за финансовые преступления, такие как мошенничество, киберпреступность или инсайдерская торговля.

«Президент Трамп укрепляет лидерство Америки в области цифровых финансовых технологий», — заявил министр финансов Скотт Бессент, добавив, что предложение «защитит финансовую систему США от угроз национальной безопасности, не мешая американским компаниям развиваться в экосистеме платежных стейблкоинов».

FinCEN объявила о 60-дневном публичном периоде для сбора отзывов по предложенным правилам.

Начинается реализация закона GENIUS

Работа по внедрению закона GENIUS продолжается в нескольких агентствах. FinCEN и OFAC — последние агентства, которые обозначили свой подход, после недавних предложений Федеральной корпорации страхования депозитов и ранее опубликованных руководств Управления по контролю за валютой.

Федеральная корпорация страхования депозитов уточнила, что держатели стейблкоинов не получат страхование вкладов в рамках этой системы, хотя резервы, поддерживающие выпущенные токены, будут защищены.

Параллельно ведутся обсуждения о том, как ответственность за надзор будет распределена между федеральными и региональными органами, особенно для меньших эмитентов, которые могут соответствовать требованиям для регионального надзора при выполнении необходимых стандартов.