Скидки и государственные субсидии снижают стоимость рассрочки по банковским кредитным картам

Корреспондент Пэн Янь

В январе этого года Министерство финансов и еще два ведомства оптимизировали реализацию политики государственного субсидирования потребительских кредитов. Благодаря поддержке политики несколько банков увеличили объемы скидок по рассрочке кредитных карт, а сочетание государственных субсидий и банковских предложений принесло потребителям двойную выгоду.

Научный сотрудник банка Сучжоу Сюэ Хуньянь заявил в интервью «Газете ценных бумаг», что впервые в рамках политики кредитные счета по рассрочке кредитных карт были включены в сферу субсидирования, с годовым уровнем субсидии 1 процентный пункт. Также были продлены сроки, увеличены лимиты субсидий и расширен список обслуживающих организаций, что напрямую снизило издержки банков и создало пространство для предоставления дополнительных льгот. Кроме того, увеличение банковских скидок является инициативой по стимулированию потребления и активной подготовкой к пиковому сезону покупок, что способствует расширению розничных клиентов и повышению проникновения рассрочных услуг, а также более эффективному обслуживанию сегментов с низким уровнем дохода и узкоспециализированных потребительских сценариев.

Субсидии и скидки одновременно

20 января Министерство финансов, Народный банк Китая и Государственная администрация финансового надзора совместно опубликовали уведомление «Об оптимизации реализации политики государственного субсидирования потребительских кредитов», в котором срок действия политики был продлен до конца 2026 года. После публикации нового документа многие банки быстро отреагировали, выпустив подробные инструкции и разъяснения, включив рассрочку по кредитным картам в сферу субсидирования, что обеспечило быстрое внедрение политики.

Одновременно многие банки снизили комиссии за рассрочку, предложили скидки на ставки по рассрочке, акции по временной отмене комиссий и другие меры, чтобы дополнительно снизить нагрузку на потребителей при погашении рассрочек.

Например, Банк Китая запустил акцию «Рассрочка с большими выгодами, дополнительные субсидии», при которой держатели основных и дополнительных карт (кроме служебных и корпоративных карт) могут через официальные каналы оформить рассрочку по счетам, получая соответствующие скидки. В рамках этой акции, при соблюдении условий политики субсидирования, клиенты, оформившие рассрочку в период действия политики, могут дополнительно получить скидку в 1 процентный пункт на годовую ставку.

Банк Нанкина с 1 января по 30 июня предоставлял ограниченное по времени предложение для клиентов с нормальным статусом (за исключением специальных карт, таких как «Синьфэнси» и «Синьи»), предлагая скидку до 70% на ставки по рассрочке для счетов на 12 месяцев и более. После скидки годовая ставка снизилась с примерно 14% до диапазона 4.4%—4.57%. Также клиенты, оформившие рассрочку по счетам и подтвердившие соответствие целям использования средств, могли получить субсидии в соответствии с требованиями политики.

Гуйлиньский банк также запустил акцию «Рассрочка с сюрпризом, ставки от 30%», действующую с 1 по 28 февраля. Пользователи, приглашенные через мобильное приложение банка, приложение Meituan или SMS, могли оформить рассрочку одним нажатием, получая минимальную ставку в 30%. Для оформления достаточно было потратить 300 юаней, а срок рассрочки мог составлять от 3 до 24 месяцев.

Благодаря двойной поддержке — банковским скидкам и государственным субсидиям — ставки по рассрочке по некоторым кредитным картам снизились до 2%, что реально снижает расходы населения. Как сообщили корреспонденту, в социальных сетях многие делятся своими счетами по рассрочке. Один из потребителей рассказал, что его счет на сумму около 130 000 юаней он погашает за 12 месяцев, при этом первый платеж по процентам составляет 177,52 юаня, а после учета субсидий сумма процентов за первый месяц снизилась на 57,9 юаня. «Годовая ставка изначально составляла около 3.06%, а с учетом 1% субсидии она снизилась до чуть более 2%, что очень выгодно», — отметил другой пользователь.

Повышение потребительской способности населения

По мнению Сюэ Хуньянь, сочетание политики субсидирования и банковских скидок эффективно стимулирует потребление населения по трем направлениям: снижение издержек, расширение сценариев использования и повышение уверенности. Во-первых, политика субсидирования и скидки по рассрочке и комиссиям создают двойное преимущество, что напрямую снижает фактическую стоимость потребления для населения. Во-вторых, политика отменяет ограничения в сфере потребления, охватывая крупные покупки и повседневную розницу, а также сочетаясь с банковскими специальными предложениями, точно соответствующими потребностям населения, что стимулирует немедленное потребление. Снижение стоимости потребления ускоряет превращение потребительского интереса в реальные действия, повышая покупательскую способность и способствуя росту трафика и продаж в офлайн-магазинах.

Сюэ Хуньянь также отметил, что с точки зрения рынка эта политика эффективно стимулирует выдачу потребительских кредитов, что способствует расширению внутреннего спроса. После внедрения политики объемы потребительских кредитов быстро выросли, а количество клиентов, транзакций и объемы кредитования в нескольких банках значительно увеличились, что обеспечивает здоровую взаимосвязь между кредитованием и потреблением.

Лоу Фейпэн, исследователь Почтового банка Китая, отметил в интервью «Газете ценных бумаг», что политика стимулирует выдачу потребительских кредитов и способствует расширению внутреннего спроса.

Сюэ Хуньянь напомнил, что при реализации политики банки должны уделять особое внимание соблюдению правил использования средств, управлению кредитными рисками, защите прав потребителей и соблюдению процедур субсидирования. Необходимо совершенствовать механизмы проверки сделок, строго предотвращать неправомерное использование средств, придерживаться осторожных подходов к кредитованию, чтобы избежать просрочек, четко информировать о деталях политики, исключать ложную рекламу и взимание неправомерных сборов, а также стандартизировать процедуры предоставления субсидий для обеспечения их законного и контролируемого исполнения.

(Редактор: Цянь Сяоэй)