La tasa promedio de hipotecas a largo plazo en EE.UU. sube a 6.22%, el nivel más alto en más de 3 meses

La tasa promedio de hipotecas a largo plazo en EE.UU. subió esta semana a su nivel más alto en más de tres meses, lo que representa un revés para los posibles compradores de viviendas en la temporada de compra de primavera.

La tasa de interés de la hipoteca fija a 30 años de referencia aumentó al 6.22% desde el 6.11% de la semana pasada, informó el jueves la compradora de hipotecas Freddie Mac. Hace un año, la tasa promedió el 6.67%.

Cuando las tasas hipotecarias suben, pueden agregar cientos de dólares mensuales en costos para los compradores de viviendas, limitando lo que pueden permitirse comprar.

Hace solo tres semanas, la tasa promedio había bajado a poco menos del 6% por primera vez desde finales de 2022, pero ha subido cada semana desde que comenzó la guerra con Irán, lo que ha sacudido los mercados financieros y aumentado las preocupaciones por una mayor inflación debido a un aumento en los precios de la energía.

Mientras tanto, los costos de préstamo en hipotecas a 15 años, populares entre los propietarios que refinancian sus préstamos, también aumentaron esta semana. Esa tasa promedio subió a 5.54% desde el 5.5% de la semana pasada. Hace un año, era del 5.83%, dijo Freddie Mac.

Las tasas hipotecarias están influenciadas por varios factores, desde las decisiones de política de tasas de interés de la Reserva Federal hasta las expectativas de los inversores en el mercado de bonos sobre la economía y la inflación. Generalmente siguen la trayectoria del rendimiento del Tesoro a 10 años, que los prestamistas usan como guía para fijar los precios de los préstamos hipotecarios.

Las ventas de viviendas en EE.UU. aumentaron en febrero, ya que los compradores aprovecharon la disminución de las tasas hipotecarias.

El rendimiento del Tesoro a 10 años estuvo en 4.27% al mediodía del jueves, en aumento desde aproximadamente 4.13% hace una semana.

Los rendimientos del Tesoro han estado subiendo a medida que los precios del petróleo en aumento incrementan las expectativas de una mayor inflación. A medida que suben los rendimientos de los bonos a largo plazo, también suben las tasas hipotecarias.

Una mayor inflación también podría impedir que la Fed reduzca las tasas de interés. La Reserva Federal no fija las tasas hipotecarias, pero sus decisiones de subir o bajar la tasa a corto plazo son observadas de cerca por los inversores en bonos y pueden afectar finalmente el rendimiento de los bonos del Tesoro a 10 años, que influye en las tasas hipotecarias.

En su última reunión del miércoles, la Fed decidió mantener las tasas de interés sin cambios. El presidente Jerome Powell destacó el panorama cada vez más incierto para la economía y la inflación en medio de la guerra con Irán, sugiriendo que la Fed podría mantenerse en pausa por un período prolongado.

El mercado inmobiliario en EE.UU. sigue en una desaceleración que comenzó en 2022, cuando las tasas hipotecarias empezaron a subir desde mínimos pandémicos.

Las ventas de viviendas existentes en EE.UU. han estado cerca de un ritmo anual de 4 millones desde 2023, muy por debajo del ritmo de 5.2 millones que ha sido la norma histórica. El año pasado, alcanzaron un mínimo a 30 años y han permanecido lentas hasta ahora este año, siendo inferiores a las del año anterior en enero y febrero, incluso con tasas hipotecarias más bajas que hace un año.

Los datos de firmas de contratos de viviendas en febrero, un indicador adelantado de ventas futuras, fueron mixtos el mes pasado.

Un índice ajustado estacionalmente de ventas pendientes de viviendas en EE.UU. subió un 1.8% en febrero respecto al mes anterior, pero cayó un 0.8% en comparación con el año anterior, dijo la Asociación Nacional de Realtors el martes. Normalmente hay un retraso de uno o dos meses entre la firma del contrato y la finalización de la venta.

Por otro lado, las ventas de viviendas nuevas cayeron casi un 18% en enero respecto al mes anterior y un 11.3% en comparación con enero del año pasado, informó el jueves la Oficina del Censo de EE.UU.

La tasa promedio de una hipoteca a 30 años sigue por debajo de la de hace un año, lo que debería beneficiar a los compradores que puedan permitirse comprar con las tasas actuales.

Sin embargo, la reciente reversión en las tasas hipotecarias ha nublado la temporada de compra de viviendas en primavera, tradicionalmente la época más activa del mercado inmobiliario.

Ya hay señales de que el aumento en las tasas puede estar desalentando a algunos posibles compradores, así como a propietarios que buscan refinanciar su préstamo actual a una tasa más baja.

Las solicitudes de hipotecas cayeron casi un 11% la semana pasada respecto a la anterior, principalmente debido a una fuerte caída en las solicitudes de refinanciamiento, según la Asociación de Banqueros Hipotecarios. Las solicitudes para comprar una vivienda siguen por delante del ritmo del año pasado, señaló la MBA.

“Mientras las tasas se acercaban a mínimos multianuales, el interés de los compradores comenzó a mostrar signos de recuperación, pero el impulso sostenido depende de más que solo los costos de préstamo,” escribió Anthony Smith, economista senior de Realtor.com, en un correo electrónico. “La incertidumbre elevada podría volver a poner en pausa tanto a compradores como a vendedores, reflejando las condiciones de mercado hesitantes vistas el año pasado.”