¿Tu póliza de seguro de vehículo eléctrico tendrá un margen de reducción del 8%? El coeficiente de fijación de precios autónoma del seguro de vehículos de nueva energía se expande nuevamente, la industria: ya se completó el ajuste a principios de marzo

Los periodistas de MEIJI | Yuan Yuan | Editores de MEIJI | Liao Dan

El 19 de marzo, un periodista de “Diario Económico” supo de la industria que el rango del coeficiente de fijación de precios autónoma del seguro de vehículos de nueva energía ya ha sido ajustado en una nueva ronda, ampliándose de [0.6, 1.4] a [0.55, 1.45]. Esta es la segunda ampliación desde septiembre de 2025, y está muy cerca del objetivo final de [0.5, 1.5].

“El sector ya completó el ajuste alrededor del 6 de marzo”, dijo una fuente de la industria en conversación con el periodista de “Diario Económico”. La influencia de este ajuste en las primas del seguro de vehículos de nueva energía no será significativa, y solo algunos vehículos con riesgos elevados experimentarán fluctuaciones en los precios; la mayoría de los vehículos no verá cambios importantes en sus primas de seguro.

Ampliación del rango del coeficiente de fijación de precios autónoma del seguro de vehículos de nueva energía

En los últimos años, los temas relacionados con el seguro de vehículos de nueva energía han sido frecuentemente discutidos. Como una “nueva cosa” que se diferencia de los vehículos tradicionales de gasolina, los vehículos de nueva energía avanzan rápidamente en innovación tecnológica y penetración en el mercado, pero en el campo del seguro, que es algo más tradicional, enfrentan “dolores de crecimiento”.

Desde la perspectiva del seguro, los vehículos de nueva energía no solo implican ajustes en los modelos actuariales, sino también una lógica completamente nueva de fijación de riesgos. Por un lado, sus altos costos de batería, estructuras integradas y sensores inteligentes complejos hacen que los costos de reparación por vehículo sean mucho mayores que los de los vehículos de gasolina tradicionales; un pequeño roce puede convertirse en una reclamación de decenas de miles de yuanes debido a daños en los sensores. Por otro lado, las características de los propietarios de vehículos de nueva energía, como su juventud y alta frecuencia de uso, también elevan la tasa de siniestros, lo que llevó a las aseguradoras a estar en una “confusión de precios” en las etapas iniciales.

Pero con la acumulación de datos y la perfección de los modelos de riesgo, las aseguradoras han mejorado cada vez más la fijación de precios del seguro de vehículos de nueva energía. Sin embargo, para lograr una correspondencia más precisa con el riesgo y diferenciar los precios, se requiere un espacio de fijación de precios más flexible, por lo que la ampliación del rango del coeficiente de fijación se ha convertido en un foco de atención en la industria.

El llamado coeficiente de fijación de precios autónoma del seguro de vehículos es un factor de intervalo que las aseguradoras ajustan en función del riesgo del modelo, la naturaleza del uso, el comportamiento del conductor y otros factores, sobre la base de la prima base. La amplitud del coeficiente determina directamente los límites de fijación de precios de la aseguradora, y la expansión continua del rango suele significar que las aseguradoras pueden obtener un espacio más flexible en la fijación de precios, además de que los precios del seguro para los consumidores serán más acordes con su nivel de riesgo, reduciendo así la subsidización de clientes de bajo riesgo a clientes de alto riesgo.

En 2020, el sector de seguros de automóviles implementó una reforma integral, fusionando el coeficiente de canales autónomos y el de suscripción autónoma en un solo coeficiente de fijación de precios autónoma, y desde entonces, la tendencia ha sido ampliar continuamente el rango del coeficiente. En 2023, el rango del coeficiente de fijación de precios autónoma para vehículos de gasolina se amplió de [0.65, 1.35] a [0.5, 1.5], pero el de los vehículos de nueva energía no se ajustó simultáneamente.

En 2024, la Oficina de Supervisión Financiera emitió el “Aviso sobre el impulso del desarrollo de alta calidad del seguro de vehículos de nueva energía (borrador de consulta)”, proponiendo que el rango del coeficiente de fijación de precios autónoma para el seguro comercial de vehículos de nueva energía pase de [0.65, 1.35] a [0.5, 1.5], aunque dicho documento aún no ha sido publicado oficialmente.

En septiembre de 2025, se realizó por primera vez un ajuste en el coeficiente de fijación de precios autónoma del seguro de vehículos de nueva energía, ampliándose de [0.65, 1.35] a [0.6, 1.4].

Recientemente, el coeficiente de fijación de precios autónoma del seguro de vehículos de nueva energía fue ajustado por segunda vez, ampliándose de [0.6, 1.4] a [0.55, 1.45].

Un responsable del negocio de seguros de una aseguradora comentó que este ajuste se está implementando según lo planeado, alineándose gradualmente con el coeficiente de fijación de precios de los vehículos de gasolina.

¿Cómo afectará esto a las primas?

Para los conductores, el ajuste en el coeficiente de fijación de precios afecta directamente las primas del seguro. Entonces, ¿cómo impactará esta pequeña modificación en las primas del seguro de vehículos de nueva energía?

Anteriormente, el rango del coeficiente de fijación de precios autónoma del seguro de vehículos de nueva energía era [0.6, 1.4], y tras el ajuste, es [0.55, 1.45]. Si se calcula la prima del seguro como “prima comercial = prima base × coeficiente NCD (sin reclamaciones) × coeficiente de fijación de precios autónoma”, en teoría, las primas podrían reducirse hasta en un 8% o aumentar hasta en un 3%. Según los datos, tras el ajuste, los conductores tienen un margen considerable para reducir sus primas, aunque algunas pólizas de alto riesgo podrían volverse más caras.

“Desde la perspectiva del ajuste del coeficiente y el espacio de precios actual, la mayoría de los conductores no verán un impacto significativo en sus primas, y solo algunos vehículos de alto riesgo podrían experimentar aumentos”, dijo una fuente de la industria a este periódico. “El año pasado, la industria lanzó la plataforma ‘Buen Seguro para Vehículos’, que resolvió muchos problemas de contratación de seguros de vehículos de nueva energía, por lo que en general, este ajuste no tendrá un impacto importante.”

Los datos muestran que, hasta el 25 de enero de 2025, la plataforma “Buen Seguro para Vehículos” se lanzó oficialmente, y para octubre de 2025, había conectado a 37 compañías de seguros de automóviles, con más de 1.1 millones de vehículos asegurados a través de la plataforma, ofreciendo una cobertura de 1.1 billones de yuanes.

En octubre de 2025, la plataforma también añadió una entrada para seguros de vehículos de gasolina en operación, enfocándose en resolver la dificultad de aseguramiento de vehículos de operación con alto riesgo de indemnización.

Cabe señalar que la situación del seguro de vehículos de nueva energía no solo involucra el coeficiente de fijación de precios, sino también desafíos sistémicos en reclamaciones, productos, tecnología y evaluación de riesgos. Además, la rápida iteración de los vehículos de nueva energía y la llegada de autos con conducción automática condicional de nivel 3 plantearán nuevos retos para la suscripción de seguros.

Durante la sesión de la Asamblea Nacional Popular de este año, la representante nacional y directora del Centro de Estrategia de China Taiping (Oficina ESG), Zhou Yanfang, propuso recomendaciones para promover un desarrollo de alta calidad del seguro de vehículos de nueva energía. Ella señaló que, dado que el mercado de vehículos de nueva energía es complejo y presenta riesgos diversos, se requiere un diseño de productos y mecanismos de fijación de precios más detallados. En cuanto a innovación de productos, sugirió clarificar las directrices políticas, acelerar el desarrollo de productos de seguros en áreas emergentes como conducción inteligente, tecnología de cambio de baterías y separación de vehículo y batería, y emitir directrices correspondientes para facilitar la innovación del sector. En términos de mecanismos de fijación de precios, recomendó implementar una regulación basada en la clasificación de riesgos, promover la oferta de servicios de valor añadido para vehículos residenciales de bajo riesgo, y explorar modelos de fijación de precios dinámicos basados en el comportamiento de conducción. Para vehículos de operación de alto riesgo, abogó por establecer modelos de fijación de riesgos vinculados a indicadores como kilometraje, intensidad de uso y salud de la batería, logrando una cobertura de protección que se ajuste con precisión al nivel de riesgo.