Bạn có nghĩ rằng mình không cần RMD của mình? 3 Cách thông minh để sử dụng số tiền đó mà không lãng phí.

Nếu bạn có khoản tiết kiệm hưu trí trong IRA truyền thống hoặc 401(k), có thể bạn đã biết rằng tiền của bạn không thể chỉ ngồi yên và tăng trưởng theo cách hoãn thuế mãi mãi. Khi bạn đủ 73 tuổi (hoặc 75, tùy theo năm sinh của bạn), bạn sẽ phải bắt đầu nhận phân phối tối thiểu bắt buộc, hay RMD.

RMD có thể không phải là vấn đề nếu bạn dự định rút tiền từ IRA hoặc 401(k) mỗi năm, và số tiền bạn cần rút ra bằng hoặc ít hơn số tiền bạn dự định rút ban đầu.

Nguồn hình ảnh: Getty Images.

Nói cách khác, nếu bạn phải chịu RMD 20.000 đô la nhưng dự định rút 2.000 đô la mỗi tháng từ khoản tiết kiệm hưu trí để bổ sung cho Social Security của mình, thì thực sự không có vấn đề gì. Ngược lại, RMD trở thành vấn đề khi bạn không có nhu cầu rõ ràng về số tiền đó.

Nhưng điều đó không có nghĩa là bạn nên để RMD của mình bị lãng phí. Dưới đây là ba cách thông minh để sử dụng chúng.

1. Đầu tư lại vào tài khoản môi giới có thuế

Chỉ vì bạn bắt buộc phải rút tiền từ tài khoản hưu trí không có nghĩa là bạn phải tiêu hết số tiền đó. Nếu bạn muốn số tiền đó tiếp tục tăng trưởng, hãy đầu tư vào một tài khoản có thuế. Bạn có thể chọn các khoản đầu tư phù hợp với mục tiêu tài chính tổng thể của mình, dù đó là ổn định thu nhập, tăng trưởng hay khả năng để lại di sản tốt đẹp.

2. Tận dụng phân phối từ thiện đủ điều kiện

RMD thường là một sự kiện chịu thuế. Nhưng nếu bạn sử dụng RMD của mình để thực hiện các phân phối từ thiện đủ điều kiện, hay QCDs, thì chúng sẽ không phải chịu thuế.

Với QCD, bạn có thể chuyển tiền trực tiếp từ IRA đến một tổ chức từ thiện đủ điều kiện. Điều này cho phép bạn đáp ứng RMD của mình mà không làm tăng thu nhập chịu thuế.

3. Nâng cấp nhà cửa và lối sống để thúc đẩy an toàn cá nhân

Ở một độ tuổi nhất định, có thể bạn không còn an toàn để tự xúc tuyết vào mùa đông hoặc tự sửa chữa nhà cửa. Và nếu bạn muốn già đi trong chính ngôi nhà của mình, đến một lúc nào đó, bạn có thể cần điều chỉnh để phù hợp với sự thay đổi về khả năng vận động hoặc thị lực. Điều đó có thể bao gồm lắp đặt phụ kiện phòng tắm hoặc hệ thống chiếu sáng mới, ví dụ.

RMD của bạn có thể cung cấp thu nhập cần thiết để thuê ngoài việc bảo trì nhà hoặc cập nhật nhà cửa theo nhu cầu. Kết quả là? Một môi trường an toàn hơn cho bạn, điều này có thể giúp tiết kiệm chi phí chăm sóc sức khỏe.

RMD có thể cảm thấy như một sự phiền toái, nhưng chúng không nhất thiết phải là nguồn lãng phí tiền bạc. Chìa khóa là sử dụng những khoản rút bắt buộc đó một cách có ích để chúng phục vụ mục đích, dù đó là để giúp các khoản đầu tư của bạn tiếp tục tăng trưởng, hỗ trợ một mục đích bạn quan tâm, hoặc giúp bạn già đi một cách an toàn hơn.