Можно ли обналичить сберегательную облигацию, оформленную не на ваше имя? Руководство для родителей

Многие родители сталкиваются с такой ситуацией: бабушка или дедушка подарили вашему ребенку сберегательную облигацию, и теперь вам нужно обналичить эту облигацию от имени ребенка. Будь то расходы на образование, медицинские нужды или другие важные затраты, Министерство казначейства США установило четкие процедуры для родителей по выкупу таких облигаций, пока ребенок еще несовершеннолетний. Правила значительно различаются в зависимости от того, речь идет о физических сертификатах или цифровых счетах, поэтому важно понять свои возможности перед началом процедуры.

Когда можно выкупить бумажные облигации вашего ребенка

Если сберегательная облигация существует в виде физического сертификата, вы можете обналичить облигацию, оформленную не на ваше имя, при выполнении двух условий. Во-первых, ваш ребенок должен быть слишком молод, чтобы сам подписать запрос на выкуп. Во-вторых, ваш ребенок должен проживать с вами или у вас должна быть оформлена юридическая опека.

Для выкупа облигации Казначейство требует, чтобы вы прямо на обратной стороне сертификата написали определенное заявление и подписали его как родитель или опекун от имени ребенка. Необходимое заявление звучит так: «Я подтверждаю, что я являюсь родителем [имя ребенка]. [Имя ребенка] проживает со мной / мне предоставлена юридическая опека над [имя ребенка]. [Он/она] возрастом __ лет и не обладает достаточным пониманием для подачи этого запроса.»

После написания и подписания этого заявления у вас есть два варианта. Если ваш местный банк или финансовое учреждение согласны принять его, они смогут обработать выкуп напрямую и выплатить деньги вам как родителю. Однако, если учреждение откажется, вам потребуется гарантировать или заверить вашу подпись, а затем отправить облигацию в Казначейство через сайт Retail Securities вместе с необходимой документацией. Этот процесс обычно занимает больше времени, но остается достаточно простым для большинства случаев.

Управление электронными облигациями через TreasuryDirect

Процесс значительно упрощается, когда облигации хранятся в электронном виде через аккаунт TreasuryDirect. Облигации, приобретенные для несовершеннолетних, обычно хранятся в специальном аккаунте для несовершеннолетних, где у родителя автоматически есть полномочия и контроль. Используя систему TreasuryDirect, вы можете просматривать владения вашего ребенка и выбирать опции для частичного или полного выкупа облигаций — все прямо с компьютера.

Преимущество электронных облигаций в том, что большая часть настроек происходит при первоначальной регистрации аккаунта. После правильной настройки управление и выкуп электронных сберегательных облигаций вашего ребенка требуют минимальных дополнительных усилий. Однако, если потребуется внести изменения в аккаунт после его открытия, процесс может стать более сложным и потребовать нескольких транзакций или взаимодействий с Казначейством для завершения выкупа.

Как принять решение

Будь то бумажные сертификаты или электронные облигации, обналичивание сберегательной облигации, оформленной на имя вашего ребенка, возможно при наличии правильной документации и терпения. Бумажные облигации требуют больше подготовительных действий — физические сертификаты, подписи и, возможно, участие банка — в то время как электронные облигации после первоначальной настройки предоставляют удобство. Оцените свою ситуацию: если у вас уже есть облигации в TreasuryDirect, дальнейшие шаги будут простыми. Если вы держите бумажные облигации, сначала свяжитесь с вашим банком, чтобы узнать, смогут ли они обработать выкуп напрямую, что сэкономит ваше время и упростит бюрократию Казначейства.

Сберегательные облигации являются ценным инструментом для обучения детей долгосрочному финансовому планированию, и у родителей есть надежные пути доступа к этим средствам при необходимости. Главное — понять, работаете ли вы с электронными или физическими облигациями, и следовать установленным процедурам Казначейства в соответствии с вашей ситуацией.