Действительно ли трудоустройство влияет на одобрение кредитной карты? Понимание требований к доходу

При подаче заявки на кредитную карту многие задаются вопросом, нужен ли для этого традиционный вид занятости. Ответ может вас удивить: на самом деле вы можете получить кредитную карту без работы, если у вас есть документально подтверждений доход. Ключевым фактором является не статус занятости — а то, верят ли эмитенты карты, что вы сможете вернуть заемные средства.

Понимание требования к доходу

С момента вступления в силу закона CARD Act 2009 года кредитные компании обязаны проверять вашу способность погасить долг перед одобрением заявки. Это означает, что им нужно увидеть источник дохода в вашей заявке. Однако этот доход не обязательно должен поступать от традиционной работы.

Если вам 21 год или больше, определение «дохода» довольно широкое. Вы можете указывать различные источники дохода, при условии, что можете разумно ожидать доступ к этим средствам:

• Доход от самозанятости или фриланса
• Пособия по безработице
• Доход домохозяйства, разделяемый с супругом или партнером
• Регулярные пособия или финансовая поддержка
• Стипендии и образовательные гранты
• Выплаты с инвестиционных счетов или пенсионных фондов

Для заявителей младше 21 года правила строже. Вы можете указывать только личный доход от работы, стипендий или грантов — household или доход партнера включать нельзя.

Что происходит, когда доход равен нулю?

Без какого-либо источника дохода получить одобрение на кредитную карту становится чрезвычайно сложно. Эмитенты имеют мало оснований полагать, что вы сможете ответственно управлять платежами. Однако полностью безвыходных ситуаций нет — существуют альтернативные пути.

Стать авторизованным пользователем — один из вариантов. Когда вас добавляют в чужой кредитный счет как авторизованного пользователя, вы получаете свою собственную карту, связанную с их аккаунтом. Основной держатель карты несет ответственность за все расходы, но вы получаете возможность накапливать кредитную историю. Обычно для этого нужно найти человека, готового вас добавить, например, члена семьи или супруга.

Использование совместного заемщика — еще один способ. Совместный заемщик — это второй человек, который берет на себя финансовую ответственность за счет. Если у этого человека хороший кредитный рейтинг и достаточный доход, это значительно повышает ваши шансы на одобрение. Хотя крупные эмитенты кредитных карт редко допускают совместных заемщиков, региональные банки и кредитные союзы часто это позволяют.

Минимальные пороги дохода

В индустрии кредитных карт нет строгого минимального требования к доходу — стандарты варьируются в зависимости от эмитента и типа карты. Некоторые карты одобряют заявителей с доходом всего $100 в месяц, хотя обычно ожидания выше.

Карты, предназначенные для заявителей с ограниченной кредитной историей или доходом, как правило, более снисходительны:

• Студенческие кредитные карты: ориентированы на студентов с минимальными доходами
• Начальные кредитные карты: предназначены для тех, кто только начинает строить кредит
• Застрахованные кредитные карты: требуют внесения депозита наличными, но имеют более гибкие стандарты дохода

Помните, что ваш заявленный доход напрямую влияет на ваш кредитный лимит. Чем ниже доход, тем меньше доступных средств по карте.

Как сделать управление долгами по кредитной карте более удобным

Практический вывод таков: вам не обязательно иметь работу, чтобы получить кредитную карту, но нужен какой-то измеримый доход. После одобрения важнее убедиться, что вы можете своевременно оплачивать счета. Когда баланс не погашается полностью, накапливаются проценты, и управление долгами становится сложнее.

Перед подачей заявки честно оцените, соответствует ли ваш уровень дохода возможности своевременно оплачивать кредитные обязательства. Если ежемесячных доходов недостаточно для полного погашения, разумнее сначала увеличить доход, чем брать долг.

Итог: хотя получить кредитную карту без работы возможно, главное — это ваша способность ответственно справляться с финансовой ответственностью.