Đầu tư yên Nhật có phải là thời điểm thích hợp? Chiến lược chuyển đổi ngoại tệ mạnh nhất năm 2025 và phân tích chi phí

Khi TWD đối mặt với JPY ở mức 4.85 – thời điểm then chốt

Tháng 12 năm 2025, đồng yên Nhật chạm mức thấp lịch sử 4.85 so với TWD, tăng 8.7% so với mức 4.46 đầu năm. Tín hiệu này có ý nghĩa gì đối với nhà đầu tư tài sản? Nói đơn giản, đồng yên không còn chỉ là tiền tệ du lịch nữa, mà trở thành một trong ba tài sản trú ẩn an toàn hàng đầu toàn cầu. Đồng thời, biến động tỷ giá TWD/USD so với HKD cũng nhắc nhở chúng ta về tầm quan trọng ngày càng tăng của phân bổ tiền tệ châu Á.

Tại sao nên vào thị trường yên Nhật ngay bây giờ? Ba lý do cốt lõi

1. Tính trú ẩn đã được kích hoạt

Kinh tế Nhật ổn định, tỷ lệ nợ thấp, khiến đồng yên Nhật dài hạn đứng cùng USD và CHF trở thành tam giác tiền tệ trú ẩn an toàn toàn cầu. Trong cuộc xung đột Nga-Ukraina 2022, đồng yên tăng 8% trong một tuần, thành công chống lại đà giảm của thị trường chứng khoán. Nhà đầu tư tại Đài Loan đổi yên không chỉ để vui chơi mà còn để quản lý rủi ro.

2. Ngân hàng trung ương sẵn sàng nâng lãi suất

Gần đây, Thống đốc Ngân hàng Nhật Ueda Kazuo đã phát đi tín hiệu hawkish, dự kiến có 80% khả năng nâng lãi suất. Dự kiến cuộc họp ngày 19/12 sẽ nâng 0.25 điểm cơ bản lên 0.75% (đỉnh 30 năm), lợi suất trái phiếu Nhật đạt đỉnh 17 năm 1.93%. USD/JPY từ đầu năm 160 giảm xuống còn 154.58, dự báo trung dài hạn dưới 150, biến động ngắn hạn hạn chế.

3. Công cụ phòng hộ dưới áp lực mất giá của TWD

Trong nửa cuối năm, nhu cầu đổi ngoại tệ tại Đài Loan tăng 25%, chủ yếu để phân bổ rủi ro chứ không phải du lịch. So với sự ổn định của TWD/HKD, tính thanh khoản và lợi nhuận đầu tư của yên Nhật hấp dẫn hơn.

4 phương pháp đổi ngoại tệ và chi phí thực tế (dựa trên 50,000 TWD)

Thực tế, cùng số tiền 50,000 TWD, chọn sai phương thức đổi ngoại tệ có thể thiệt hại tới 1,500 TWD, tương đương một tháng chi tiêu đồ uống. Chúng ta sẽ tính từng cách:

Phương thức 1: Đổi tiền mặt tại ngân hàng hoặc quầy sân bay — truyền thống nhưng đắt nhất

Mang tiền mặt TWD đến ngân hàng hoặc quầy sân bay, dùng “tỷ giá bán tiền mặt” để đổi lấy tiền yên Nhật. Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025 niêm yết khoảng 0.2060 TWD/JPY (tương đương 1 TWD đổi 4.85 yên), nhưng một số ngân hàng cộng thêm phí dịch vụ 100-200 TWD.

Chi phí phân tích: 50,000 TWD đổi khoảng 242,500 yên, thiệt hại 1,500-2,000 TWD.

Phù hợp khi: cần gấp tại sân bay, không quen thao tác online.

Phương thức 2: Đổi online + nhận tiền mặt tại quầy — lựa chọn của người chơi nâng cao

Dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến, dùng “tỷ giá bán kỳ hạn”( khoảng 0.2063) để quy đổi ra tài khoản ngoại tệ, sau đó đến quầy hoặc ATM ngoại tệ rút tiền mặt. Ưu đãi tỷ giá khoảng 1%, phí rút tiền (từ 100 TWD trở lên) sẽ phát sinh chênh lệch.

Ưu điểm: có thể chia nhỏ mua vào, trung bình giá, chờ thời điểm tỷ giá thấp (ví dụ TWD/JPY dưới 4.80) để mua.

Chi phí phân tích: 50,000 TWD đổi khoảng 243,500 yên, thiệt hại 500-1,000 TWD.

Cách nâng cao: sau khi đổi, không dừng lại, chuyển vào gửi tiết kiệm yên Nhật (lãi suất 1.6%/năm), hoặc mua ETF JPY(00675U) để đầu tư định kỳ.

Phương thức 3: Đổi ngoại tệ online + lấy tiền tại sân bay — “vũ khí” của dân văn phòng

Không cần tài khoản ngoại tệ, đặt lịch qua website ngân hàng, điền loại tiền, số tiền, chi nhánh sân bay, ngày lấy. Sau đó, mang CMND và giấy thông báo giao dịch đến quầy nhận. “Easy mua” của Ngân hàng Đài Loan miễn phí phí dịch vụ (dùng TaiwanPay chỉ 10 TWD), tỷ giá ưu đãi 0.5%.

Ưu điểm lớn: tại sân bay Đào Viên có 14 điểm của Ngân hàng Đài Loan (2 điểm 24/7), đặt lịch trước ngày đi có thể lấy tiền ngày hôm sau, hoàn toàn dễ dàng.

Chi phí phân tích: 50,000 TWD đổi khoảng 244,300 yên, thiệt hại 300-800 TWD.

Phù hợp khi: du khách có kế hoạch rõ ràng, quyết định đổi trước một tuần.

Phương thức 4: ATM ngoại tệ — nhanh nhất nhưng đòi hỏi địa điểm phù hợp

Dùng thẻ chip ngân hàng để rút yên Nhật trực tiếp tại ATM ngoại tệ, hoạt động 24/7, phí liên ngân hàng chỉ 5 TWD. ATM ngoại tệ của ngân hàng Fubon giới hạn 150,000 TWD/ngày, không mất phí đổi ngoại tệ.

Nhược điểm chính: toàn quốc chỉ khoảng 200 ATM, mệnh giá cố định(1,000/5,000/10,000 yên), giờ cao điểm dễ hết tiền mặt.

Chi phí phân tích: 50,000 TWD đổi khoảng 242,500 yên, thiệt hại 800-1,200 TWD.

Phù hợp khi: cần gấp, không có thời gian quầy, sống gần ATM nhiều.

Khuyến nghị cốt lõi: chia nhỏ mua vào + không dừng lại sau khi đã đổi

Dựa trên biên độ biến động tỷ giá hiện tại và dự báo nâng lãi của ngân hàng trung ương, chiến lược tối ưu là:

Bước 1: Dùng “đổi ngoại tệ online + đặt lịch sân bay” để khóa phần cơ bản (5-10 triệu TWD), chi phí thấp nhất.

Bước 2: Giữ lại 2-3 triệu TWD linh hoạt, chia nhỏ mua qua ATM ngoại tệ hoặc online, chờ khi tỷ giá xuống dưới 4.80 để mua thêm.

Bước 3: Sau khi đổi, chuyển vào gửi tiết kiệm(1.6%) hoặc ETF(00675U, phí quản lý 0.4%)/năm, để đồng yên sinh lời.

Bước 4: Nếu muốn chơi sóng, có thể dùng nền tảng ngoại hối như Mitrade( để giao dịch USD/JPY hoặc EUR/JPY, không phí hoa hồng, giao dịch 24/7, bắt sóng biến động ngắn hạn 2-5%.

4 hướng gia tăng giá trị sau khi đổi yên Nhật

Đừng để yên Nhật đã đổi nằm yên không làm gì:

1. Gửi tiết kiệm yên Nhật: an toàn nhất, lãi 1.5-1.8%/năm, mở tài khoản online tại E.SUN hoặc Ngân hàng Đài Loan, tối thiểu 1,000 yên.

2. Bảo hiểm yên Nhật: giữ trung hạn, bảo hiểm tiết kiệm của Cathay hoặc Fubon, lãi suất 2-3% cố định.

3. ETF yên Nhật)00675U, 00703(: tăng trưởng, VND 00675U theo dõi chỉ số yên Nhật, có thể mua lẻ qua app chứng khoán để đầu tư định kỳ.

4. Giao dịch ngoại hối USD/JPY: lợi nhuận sóng, Mitrade không phí hoa hồng, chênh lệch thấp, phù hợp chiến lược intraday hoặc swing, giao dịch hai chiều 24/7.

Các câu hỏi thường gặp nhanh

Q: Tỷ giá tiền mặt vs tỷ giá kỳ hạn khác nhau thế nào?
Tỷ giá tiền mặt)Cash Rate( dùng cho giao dịch tiền mặt thực, thường thấp hơn tỷ giá kỳ hạn)Spot Rate( khoảng 1-2%; tỷ giá kỳ hạn dùng cho chuyển khoản điện tử, T+2, tỷ giá tốt hơn.

Q: 1 vạn TWD đổi được bao nhiêu yên?
Theo tỷ giá bán tiền mặt 4.85, 10,000 TWD khoảng 48,500 yên; theo tỷ giá kỳ hạn khoảng 48,700 yên, chênh lệch khoảng 40 TWD.

Q: Khi đi quầy cần mang gì?
CMND + hộ chiếu (người nước ngoài cần hộ chiếu + thẻ cư trú), nếu đặt lịch online còn cần giấy thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có sự đồng ý của phụ huynh; trên 10 triệu TWD có thể khai báo nguồn vốn.

Q: Giới hạn rút tiền ATM ngoại tệ là bao nhiêu?
Sau tháng 10/2025, nhiều ngân hàng đã giảm hạn mức. Chinatrust khoảng 120,000 TWD/ngày, Taishin khoảng 150,000 TWD/ngày, E.SUN khoảng 150,000 TWD/ngày (kể cả thẻ tín dụng). Nên chia nhỏ rút để tránh vượt hạn mức.

Lời nhắc cuối cùng

Dù đồng yên Nhật là tài sản trú ẩn mạnh, vẫn có biến động hai chiều. Việc nâng lãi của Ngân hàng Nhật tốt, nhưng các hoạt động chênh lệch lợi nhuận toàn cầu hoặc xung đột địa chính trị có thể hạn chế. So với sự ổn định của TWD/HKD, yên Nhật mang lại nhiều cơ hội tăng trưởng hơn nhưng đi kèm rủi ro biến động.

Chiến lược cốt lõi chỉ một câu: Chia nhỏ mua vào, phân bổ đa dạng, đừng dừng lại. Dù là du lịch hay đầu tư, nắm bắt thời điểm và cách thức đổi tiền sẽ giúp giảm thiểu thiệt hại tối đa và tối đa hóa lợi nhuận. Hãy chọn kênh phù hợp nhất và bắt đầu phân bổ yên Nhật ngay hôm nay.