65歳で引退できるか考えていますか？わかります - それは自然な節目のように感じます。でも、その数字を選んで終わりにするだけでは、物語の全てではありません。

まず、良いニュースです：メディケアは65歳から始まります。これは医療保険にとって大きなメリットです。問題は？無料ではなく、すぐに高額になる可能性があることです。パートBの月額保険料、自己負担額、コインシュアランス - すべて楽しい要素です。多くの人は、退職後にどれだけ医療費を実際に支払うか気づいていません。動く前に数字を計算してみてください。

次に、ここからが難しいポイントです。65歳で引退し、その同じタイミングで社会保障を請求すると、月々の受給額が永続的に少なくなることを知っておく必要があります。あなたの完全な退職年齢は、あなたの生まれた時期によって66歳から67歳の間です。それより前に請求すると、給付額が永久に減少します。これは、そのお金に頼っている場合、大きな問題です。多くの人が見落としがちなのは、社会保障をもう数年待って請求することで、月々の支給額が生涯にわたって増えるということです。貯蓄が思ったほど十分でない場合、これは検討に値します。

本当の話をしますと、最近のデータによると、65歳から74歳までの平均的な人は約20万ドルの貯蓄があります。もしそれが耳にしたことがある数字なら、65歳で引退すると、標準の4％引き出しルールを使って、貯蓄から年間約8,000ドルの生活費を賄うことになるかもしれません。社会保障も上乗せしますが、それでもかなり厳しいです。もう数年働くことで、大きな違いを生むことができます。あなたの資産に時間を与え、長く貯蓄を維持して、お金が長持ちするようにできます。65歳で引退できるかどうかは、あなたの個人的な状況次第です - 健康状態、貯蓄額、そして正直なところ、働くのをやめたいかどうかも含めて。でも、何も知らずに始めるのは、本当のリスクです。数字を理解してから決めてください。