プライベートエクイティのインサイダーが驚くべき目覚めの瞬間を迎え、女性の富の擁護者へと変貌を遂げる

ヴィクトリア・ヴェソルスキー

木曜日、2026年2月19日 午前4:00 GMT+9 7分読了

この文章について：

NTRS

ほぼすべての人がいつか目覚めの瞬間を経験します。それは仕事の喪失、愛する人の死、または自分が築いてきたと思っていた人生がもはや自分のものではないと気付くことかもしれません。

その瞬間は突然、ノーザン・トラストの女性と富の国際ディレクターであり、『Fly! 女性のための経済的自由と自分の好きな人生を築くガイド』の著者、ステフ・ワグナーに訪れました(1)。

_Moneywise_との独占インタビューで、ワグナーは自身の目覚めの瞬間を語りました。それは、彼女の三人の幼い息子の父親である夫が不倫をしていることを知ったときでした。

その告白は彼女の結婚だけを壊したわけではありませんでした。彼女が予想もしなかった別のことも明らかになったのです：彼女が自分の財務状況からどれだけ遠ざかっていたか — それも、プライベートエクイティのキャリアで他者の財務の安全と富を築く手助けをしてきた人間でありながら。

「私はこのことが大好きで、これを自分に起こさせてしまった」と彼女は言いました。

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ワグナーが本を書き、自身の経験を共有した一つの理由は、同じようなショックを経験している他者を支援するためでした。

「このことを知らずに頭を砂に埋めている普通の女性は、今どんな気持ちなのか？こんな瞬間に彼女はどう感じているのか？」

彼女は本の中で明かしていますが、そのような目覚めの後の感情的な fallout に備えるのは難しいですが、生き残り — そして最終的には繁栄すること — は、あなたが自分の個人財務をしっかりと把握しているかどうかにかかっています。

収入を犠牲にすることは、金銭的なコスト以上のものを伴います

ワグナーは、夫の不倫を知ったとき、自分の財務状況をしっかりと把握しているとは感じませんでした。

彼女は、14年の間に自分の財務の健康状態と疎遠になっていたことを認めています。

それは、妊娠中で、2歳の子供がいて、夫は常に出張で忙しいという状況で、アラバマの田舎でのビジネス取引を評価する仕事の依頼を断ったときに始まりました。

彼女はその仕事と職を辞めました。

「その日、私は収入の力を失った」と彼女は言います。「いつか取り戻せると思っていたけれど、少しずつ自分の資金管理の権限を手放し始めたのです。」

ケアの優先順位が高まるにつれ、ワグナーは自分の財務の仕組みに関わることが少なくなっていきました。

これは、多くの女性にとって一般的でありながら問題のあるシナリオだと彼女は言います。これは単なる収入の喪失だけでなく、他者に経済的に依存することに伴う感情的なトレードオフも含まれます。

ストーリーは続きます  

それはまた、計画、想像、リスクを取る能力に結びついた財務的な安全性に関わるあらゆる成長の機会を失うことも意味します。

バンク・オブ・アメリカの女性と財務の健康に関する調査によると、ほぼすべての女性が成人期のいずれかの時点で自分自身のために財政的責任を持つことを期待しています。しかし、その財務に対する自信はその期待に追いついていません。

調査によると、女性の92％が請求書の支払い、予算の維持などの日常的なタスクを管理することに快適さを感じている一方で、退職後の貯蓄には36％しか自信がなく、投資に関してはわずか27％が自信を持っています(2)。

詳しく読む：アメリカ人の平均純資産は驚きの620,654ドル。しかし、それはほとんど意味をなさない。重要な数字と、その爆発的な増加方法はこちら(とその方法)

女性は「複雑だ」と教えられている

ワグナーは、女性の金銭に対する自信のなさを、過度の恥の感情に結びつけています。彼女たちは、お金や投資の仕組みについてすべてを知らないことに恥ずかしさを感じるかもしれません。

「これが複雑だと私たちに刷り込まれてきました」とワグナーは言います。

彼女は、この恥の感情は「お金のメッセージ」— 法律、教訓、合図、そして女性が最初の銀行口座を開く前に吸収する仮定 — を通じて植え付けられると付け加えます。

例えば、米国で 平等信用機会法 が制定される1974年まで、銀行は合法的にアメリカ女性の信用アクセスを拒否できました。

未婚の女性はクレジットカードを outright で拒否されることもあり、既婚女性は夫の共同署名が必要な場合もありました。

その制限は、世代を超えて女性の信用構築能力を制限し、住宅ローンの承認や借入コスト、金融商品へのアクセスに影響を与えました。

キングズ・ビジネススクールのファイナンス上級講師イルヴァ・ベックストロムの研究は、女性の財務に対する自信、リスク許容度、知識の違いは状況によるものであり、生まれつきのものではないと確認しています(3)。

これらの力が合わさることで、多くの女性が自分で意思決定を行う能力があっても、それを控える理由となり、信頼を取り戻すことは、数字ではなく、最初に彼女たちの金銭との関係を形成したメッセージを「忘れる」ことから始まることが多いのです。

女性はどうやって財務の主体性を取り戻せるのか？

『Fly!』の中で、ワグナーは主体性の再構築は、自分の財務の全体像を理解することから始まると主張します — 何を稼ぎ、何に使い、何を借りているのか、何を築いているのか。

調査によると、女性の75％はまだ正式な財務計画を持っていません。ファイナンシャルアドバイザーと協力することは役立ちますが、それだけでは不十分です。

長期的な計画は、毎日の決定も反映しなければなりません。具体的には、毎月の口座の出入りに実際にどうお金が動いているかです。

予算については、ワグナーは異なるアプローチを取ります。

「私は予算を信じていません」と彼女は言います。「予算は失敗を招くように仕向けていると感じます。」

代わりに、彼女は構造と柔軟性をバランスさせたシンプルなバケツシステムを使います。

彼女の45-20-35のフレームワークは次の通りです：

45％の手取り収入は、住宅、交通、公共料金、保険などの固定費に充てる

20％は、貯蓄、投資、借金返済などの将来の目標に向けて使う

35％は、日常生活を支えるための支出に充てる、後ろめたさなしに使えるお金として確保する

この柔軟性は意図的です。ワグナーは、堅苦しいルールよりもツールを好みます。これは、再構築中の中年や、初めて財務を管理しようとする人々が自分の資金に関わり続けるのに役立つアプローチだと彼女は言います。

彼女が今も贅沢しているものについて尋ねられると、ワグナーは笑いながら、よく使う答えを述べました。

「これは典型的すぎると思います」と彼女は言います。「でも、やっぱり言います。スターバックスです。」

彼女の注文は：バンティラテ、泡なし、シナモンと砂糖入り。

彼女は数学を避けません。

15年にわたり、そのような日常の贅沢は5万ドル以上かかる可能性があると指摘します。それでも、彼女は、財務の健康は小さな喜びを完全に排除することを意味しないと否定します。

彼女が言うには、いくつかの支出は、安いからではなく、長期的な健康を支えるために譲れないものです。

それには、フィットネスクラスやサイクリングなどの身体的・精神的健康への投資も含まれ、これは贅沢ではなく基盤だと彼女は見ています。

彼女のアプローチの目標は完璧さではありません。関与し続けることで、罪悪感やフラストレーションから離れるのではなく、財務の一部として参加し続けることです。

女性が長生きし、より大きな財務責任を担うようになるにつれ、バランスの重要性はこれまで以上に高まっています。

「私たちはこれまで以上に長生きしています。これまで以上に多くの機会があり、これまで考えもしなかったことをやることができるのです」とワグナーは言います。

実際、女性は2030年までに米国資産の約$34 兆ドル、または38％を管理すると予測されており、現在の水準のほぼ倍になります(4)。

「女性の経済力の台頭と財務の自律性の向上は、私たち一人ひとりだけでなく、女性全体にとっても多くの可能性を開きます。」

ステフ・ワグナーは、すべてのアメリカ人がその目覚めの呼びかけに耳を傾け、未来への投資をすべきだと願っています。

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記事の出典

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サイモン＆シュスター (1); バンク・オブ・アメリカ (2); ロンドンキングズ・カレッジ (3); マッキンゼー・アンド・カンパニー (4)

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