今や、単一の購買リクエストが従来の買掛金・売掛金のプロセスをはるかに超えた承認、データ交換、資金決定の網を引き起こしています。AR/APのワークフローが複雑化するにつれ、銀行やネットワークは重要な問いに直面しています：価値連鎖の中で本当にどこに位置付けられるのか、明確さに欠ける中でどのように機会を見出すのか？この不確実性を緩和するために、ジャベリン・ストラテジー＆リサーチのリードコマーシャル・エンタープライズアナリスト、ヒュー・トーマスは、AR/APの価値連鎖をマッピングし、この分野の主要プレイヤーを概説、そして金融機関がどのように差別化できるかを最新レポート『Capabilities in Context: A Value Chain Analysis of AP and AR Providers』で検討しました。プロセスに深く関わる------------------歴史的に、多くの金融サービス企業はAR/APプロセス内での役割を確立しようと過剰に努力してきました。「私がこの業界に入った頃、銀行が調達分野に効果的に関わろうとしていた時代でした」とトーマスは言います。「カナダでAribaが登場したときは、多くの銀行パートナーがその成長を促進していました。彼らは財務部門と調達の関係を取り込み、『こちらのマーケットプレイスではスポット購入などが可能です』と提案していたのです。」「もし歴史が何かを証明しているとすれば、それは銀行にとって価値連鎖の拡大は一歩進みすぎだったかもしれません」と彼は述べます。「調達の戦略的要素を、銀行の財務サービスの利用者に依存させるのは必ずしも望ましくありません。各自が自分のミッションクリティカルな役割を果たすことに集中させましょう。」特にパートナーシップや統合を通じて成功例もあります。例えば、マスターカードはSAP Tauliaとの連携により、企業環境内での埋め込み型金融を可能にしています。ビザも同様の関係を築き、ビジネスパートナーが承認を行い、買い手と売り手が内部で資金を移動させた後、ビザやマスターカードが取引を最終化します。カードネットワークがこれらのプロセスに深く関わると、パートナー企業に付加価値サービスを提供でき、関係性をさらに強化します。「これはSAPのようなサプライヤーにとって理解を深める助けとなります。仮想カードを受け入れやすくなる場面です」とトーマスは言います。「また、銀行はリアルタイム決済のユースケースを共有し、相互に浸透させようとしています。そして、これらの価値連鎖のパートナーと協力して、より良いソリューションを構築し、リアルタイム決済を拡大していくのです。」ウィジェットの調達------------------これらの機会を踏まえ、金融サービス企業はAR/APの価値連鎖を全体的に理解することが重要です。例えば、買掛金の観点からは、ある部署がウィジェットを必要としていると通知し、調達部門がウィジェットを特定、価格交渉を行い、その情報をリクエスト部署に返す流れです。「買い手の視点からリスクも考慮しながら、調達部門は『ウィジェット提供者に対して、今すぐ資金を提供します。もし早期支払いに割引を希望するなら』と提案できるわけです」とトーマスは述べます。「または、『カードを発行し、承認させることで、資金を確保した状態にできます。商品到着時に即座に支払うことも可能です』とも言えます。」データの流れとリスクの所在を分析することで、金融機関は顧客のキャッシュフローや運営のバランスをより良く管理できます。この役割において、銀行は実質的に対顧客間の仲介銀行ネットワークとして機能します。これを実現するには、金融機関はエンドツーエンドのAR/APプロセスを理解し、そのソリューションを価値連鎖の複数のポイントで適用できるように導入する必要があります。これは買い手と売り手の両方の視点に適用され、売り手は早期に支払いを受け取り、買い手は支払い条件を延長し、銀行は両者の両方の結果を同時に実現させることも可能です。「価値連鎖を理解する全体の目的は、支払いタイミングやリスク軽減のための決済データに関して、利用可能なデータやコントロール、コミットメントを把握し、それに基づいてより効果的にソリューションを差し込むことにあります」とトーマスは言います。実行のギャップを見つける------------------もう一つの重要なポイントは、収益を守ることです。現在、AR/APのギャップを埋める多くの企業はフィンテックのソフトウェア・サービス・プロバイダーです。ニッチな機能を提供する企業もあれば、従来の銀行役割の一部を担い始めている企業もあります。一部のフィンテックは運転資本の加速や仮想カードの提供を行い、銀行の市場シェアを侵食する可能性もあります。金融機関はこの状況を理解し、利害の衝突を避けるために選択的にパートナーシップを結ぶことが重要です。さらに、AR/APの価値連鎖に関わるプレイヤーを完全に理解することで、追加の機会も開けます。「売掛金のライフサイクルのどの段階でも、資金化、売却、あるいはドルの50セントで売るといった選択肢があります。信用を拡張し、それが不良債権に変わる可能性も含めてです」とトーマスは述べます。「これらの実行ギャップを見つけ、特に埋め込み型決済や流動性ツールを導入できる可能性のある部分に注目し、リアルタイムデータを活用して支払い方法やタイミングに影響を与えることが推奨されます。」動物園の誰が誰か----------------AR/APプロセスのタイミングに影響を与えることで、銀行は自社と顧客の両方にとって動的なメリットを生み出せます。「データがより容易に入手できるようになると、『すべての取引先を45日に延長した場合でも、コンプライアンスを維持できる』と判断できるようになります」とトーマスは言います。「『支払いサイクルに合わせて30日で支払っているだけです。新しいエージェントAIソリューションを導入して、ちょうど支払う日を調整できるからです』と。」金融機関がAR/APの提供者と提携すれば、データと自動化ツールを組み合わせて付加価値を高めることが可能です。特定のシナリオでは、銀行はさらにプロセスを伸ばし、顧客のニーズにより良く応えることもできます。「これは、支払いと売掛の両面で誰がどこにいるのかを理解するための価値連鎖分析から始まります」とトーマスは述べます。「誰がどこで何をしているのかを理解したい場合、最も効果的なのは価値連鎖分析です。」「次に、どの企業と協力したいかを、収益化やレポートの使い方に基づいてセグメント化・優先順位付けします。『長いリストの中から、誰が何をしているか、価値連鎖のどこにいるか、どのように収益を上げているかを示すカタログを作成し、その中から最初に話すべき相手を決める』のです」と彼は締めくくります。
金融機関はAR/APバリューチェーンのどこに位置するか
今や、単一の購買リクエストが従来の買掛金・売掛金のプロセスをはるかに超えた承認、データ交換、資金決定の網を引き起こしています。AR/APのワークフローが複雑化するにつれ、銀行やネットワークは重要な問いに直面しています：価値連鎖の中で本当にどこに位置付けられるのか、明確さに欠ける中でどのように機会を見出すのか？
この不確実性を緩和するために、ジャベリン・ストラテジー＆リサーチのリードコマーシャル・エンタープライズアナリスト、ヒュー・トーマスは、AR/APの価値連鎖をマッピングし、この分野の主要プレイヤーを概説、そして金融機関がどのように差別化できるかを最新レポート『Capabilities in Context: A Value Chain Analysis of AP and AR Providers』で検討しました。
プロセスに深く関わる
歴史的に、多くの金融サービス企業はAR/APプロセス内での役割を確立しようと過剰に努力してきました。
「私がこの業界に入った頃、銀行が調達分野に効果的に関わろうとしていた時代でした」とトーマスは言います。「カナダでAribaが登場したときは、多くの銀行パートナーがその成長を促進していました。彼らは財務部門と調達の関係を取り込み、『こちらのマーケットプレイスではスポット購入などが可能です』と提案していたのです。」
「もし歴史が何かを証明しているとすれば、それは銀行にとって価値連鎖の拡大は一歩進みすぎだったかもしれません」と彼は述べます。「調達の戦略的要素を、銀行の財務サービスの利用者に依存させるのは必ずしも望ましくありません。各自が自分のミッションクリティカルな役割を果たすことに集中させましょう。」
特にパートナーシップや統合を通じて成功例もあります。例えば、マスターカードはSAP Tauliaとの連携により、企業環境内での埋め込み型金融を可能にしています。ビザも同様の関係を築き、ビジネスパートナーが承認を行い、買い手と売り手が内部で資金を移動させた後、ビザやマスターカードが取引を最終化します。
カードネットワークがこれらのプロセスに深く関わると、パートナー企業に付加価値サービスを提供でき、関係性をさらに強化します。
「これはSAPのようなサプライヤーにとって理解を深める助けとなります。仮想カードを受け入れやすくなる場面です」とトーマスは言います。「また、銀行はリアルタイム決済のユースケースを共有し、相互に浸透させようとしています。そして、これらの価値連鎖のパートナーと協力して、より良いソリューションを構築し、リアルタイム決済を拡大していくのです。」
ウィジェットの調達
これらの機会を踏まえ、金融サービス企業はAR/APの価値連鎖を全体的に理解することが重要です。例えば、買掛金の観点からは、ある部署がウィジェットを必要としていると通知し、調達部門がウィジェットを特定、価格交渉を行い、その情報をリクエスト部署に返す流れです。
「買い手の視点からリスクも考慮しながら、調達部門は『ウィジェット提供者に対して、今すぐ資金を提供します。もし早期支払いに割引を希望するなら』と提案できるわけです」とトーマスは述べます。「または、『カードを発行し、承認させることで、資金を確保した状態にできます。商品到着時に即座に支払うことも可能です』とも言えます。」
データの流れとリスクの所在を分析することで、金融機関は顧客のキャッシュフローや運営のバランスをより良く管理できます。この役割において、銀行は実質的に対顧客間の仲介銀行ネットワークとして機能します。
これを実現するには、金融機関はエンドツーエンドのAR/APプロセスを理解し、そのソリューションを価値連鎖の複数のポイントで適用できるように導入する必要があります。これは買い手と売り手の両方の視点に適用され、売り手は早期に支払いを受け取り、買い手は支払い条件を延長し、銀行は両者の両方の結果を同時に実現させることも可能です。
「価値連鎖を理解する全体の目的は、支払いタイミングやリスク軽減のための決済データに関して、利用可能なデータやコントロール、コミットメントを把握し、それに基づいてより効果的にソリューションを差し込むことにあります」とトーマスは言います。
実行のギャップを見つける
もう一つの重要なポイントは、収益を守ることです。現在、AR/APのギャップを埋める多くの企業はフィンテックのソフトウェア・サービス・プロバイダーです。ニッチな機能を提供する企業もあれば、従来の銀行役割の一部を担い始めている企業もあります。
一部のフィンテックは運転資本の加速や仮想カードの提供を行い、銀行の市場シェアを侵食する可能性もあります。金融機関はこの状況を理解し、利害の衝突を避けるために選択的にパートナーシップを結ぶことが重要です。
さらに、AR/APの価値連鎖に関わるプレイヤーを完全に理解することで、追加の機会も開けます。
「売掛金のライフサイクルのどの段階でも、資金化、売却、あるいはドルの50セントで売るといった選択肢があります。信用を拡張し、それが不良債権に変わる可能性も含めてです」とトーマスは述べます。「これらの実行ギャップを見つけ、特に埋め込み型決済や流動性ツールを導入できる可能性のある部分に注目し、リアルタイムデータを活用して支払い方法やタイミングに影響を与えることが推奨されます。」
動物園の誰が誰か
AR/APプロセスのタイミングに影響を与えることで、銀行は自社と顧客の両方にとって動的なメリットを生み出せます。
「データがより容易に入手できるようになると、『すべての取引先を45日に延長した場合でも、コンプライアンスを維持できる』と判断できるようになります」とトーマスは言います。「『支払いサイクルに合わせて30日で支払っているだけです。新しいエージェントAIソリューションを導入して、ちょうど支払う日を調整できるからです』と。」
金融機関がAR/APの提供者と提携すれば、データと自動化ツールを組み合わせて付加価値を高めることが可能です。特定のシナリオでは、銀行はさらにプロセスを伸ばし、顧客のニーズにより良く応えることもできます。
「これは、支払いと売掛の両面で誰がどこにいるのかを理解するための価値連鎖分析から始まります」とトーマスは述べます。「誰がどこで何をしているのかを理解したい場合、最も効果的なのは価値連鎖分析です。」
「次に、どの企業と協力したいかを、収益化やレポートの使い方に基づいてセグメント化・優先順位付けします。『長いリストの中から、誰が何をしているか、価値連鎖のどこにいるか、どのように収益を上げているかを示すカタログを作成し、その中から最初に話すべき相手を決める』のです」と彼は締めくくります。