2023年3月以降、中国銀行、建設銀行、郵政儲蓄銀行、平安銀行、寧波銀行、中原銀行など十数行が不良資産パッケージを上場しています。処理規模の観点から、多くの銀行が譲渡を予定している不良ローンの未返済元本と利息の合計は数十億元に達しています。銀行業信用資産登録流通センターのデータによると、国有大手銀行と中小銀行の双方が今回の不良資産一括処理に参加しており、全体の処理力度は引き続き拡大しています。3月11日、建設銀行は10件の不良ローン譲渡公告を掲示し、浙江省支店、河南省支店、江蘇省支店など複数の支店が対象となっています。その中で、浙江省支店の第3期個人不良資産の未返済元本と利息の合計は2.76億元で、各期の規模はそれぞれ0.33億元、0.94億元、1.49億元です。3月13日、建設銀行は再び不良資産の一括譲渡を開始しました。今回の譲渡対象は主に個人消費ローンと個人事業性ローンで、複数の支店にわたり、各支店の未返済元本と利息の合計はそれぞれ0.59億元、0.86億元、1.45億元、1.27億元、0.22億元、1.06億元です。中小銀行も同時に関連公告を出しています。寧波銀行が譲渡予定の個人消費ローンの不良案件は未返済元本と利息の合計が2.78億元に達し、平均延滞日数は245日です。華夏銀行北京支店の公告によると、同行が一括譲渡を予定している個人消費ローンの債権額は8.24億元で、平均延滞日数は613日です。蘇商銀行の特約研究員高政揚は、「証券日報」の記者に対し、今回の集中処理の中心品目となっているのは、過去数年にわたり零售信用の規模が急速に拡大したことに起因すると述べています。個人消費ローンや個人事業性ローンは銀行の事業成長の重点となり、ローン残高は持続的に増加しています。同時に、これらのローンは信用ローンが多く、担保物が不足しているためリスク緩和が難しい状況です。高政揚は、「銀行が積極的に不良資産パッケージの譲渡を行うのは、資産品質管理を強化し、リスクの早期除去を促進する具体的な表れです。一方、前期に個人消費ローンや個人事業性ローンの規模が急拡大したことにより、これらの資産の不良率が上昇しつつあり、銀行はこれらの問題資産の整理を強化しています。さらに、監督当局も不良資産処理の効率化を推進しており、政策支援により銀行の集中処理の道が開かれています。不良ローン譲渡の試行は2026年末まで延長され、掲示サービス料も一時免除されており、処理コストの低減に寄与しています」と述べています。影響の観点から、高政揚は、「銀行自身にとって、市場化を通じた不良資産の譲渡は、リスクの早期除去を促進し、資産品質指標の改善や不良債権比率と引当金の圧縮をもたらし、バランスシートの堅実性を向上させるとともに、資本の占用を減らし、信用資源をより成長性のある分野に振り向けることができる」と指摘しています。金融システム全体の観点では、専門機関による不良資産の買収と処理は、業界全体の処理効率を向上させ、より洗練された不良資産市場のエコシステム形成を促進します。上海金融法律研究院の研究員、楊海平は、「不良資産処理は銀行業の常態化した操作になると予想される」と述べています。一方、個人消費ローンと個人事業性ローンは引き続き比較的高い成長を維持し、もう一方では監督当局の不良債権に対する規制要求もより厳しくなっています。高政揚はさらに、「業界の発展動向から見ると、不良資産処理は徐々に常態化していく見込みです。不良ローン譲渡の試行政策の長期化と譲渡メカニズムの成熟に伴い、不良資産の譲渡は銀行の通常の流動性管理ツールとなるでしょう。今後、銀行の不良資産処理のペースは突発的なものから滑らかな常態化へと変わり、処理構造と方式も多様化し、テクノロジーを活用した処理が進むとともに、ビッグデータを基にした価格設定メカニズムもより精緻化・正確化され、業界の処理効率向上を持続的に推進していく」と述べています。
More than a dozen banks successively listed and transferred non-performing assets
2023年3月以降、中国銀行、建設銀行、郵政儲蓄銀行、平安銀行、寧波銀行、中原銀行など十数行が不良資産パッケージを上場しています。処理規模の観点から、多くの銀行が譲渡を予定している不良ローンの未返済元本と利息の合計は数十億元に達しています。
銀行業信用資産登録流通センターのデータによると、国有大手銀行と中小銀行の双方が今回の不良資産一括処理に参加しており、全体の処理力度は引き続き拡大しています。
3月11日、建設銀行は10件の不良ローン譲渡公告を掲示し、浙江省支店、河南省支店、江蘇省支店など複数の支店が対象となっています。その中で、浙江省支店の第3期個人不良資産の未返済元本と利息の合計は2.76億元で、各期の規模はそれぞれ0.33億元、0.94億元、1.49億元です。
3月13日、建設銀行は再び不良資産の一括譲渡を開始しました。今回の譲渡対象は主に個人消費ローンと個人事業性ローンで、複数の支店にわたり、各支店の未返済元本と利息の合計はそれぞれ0.59億元、0.86億元、1.45億元、1.27億元、0.22億元、1.06億元です。
中小銀行も同時に関連公告を出しています。寧波銀行が譲渡予定の個人消費ローンの不良案件は未返済元本と利息の合計が2.78億元に達し、平均延滞日数は245日です。華夏銀行北京支店の公告によると、同行が一括譲渡を予定している個人消費ローンの債権額は8.24億元で、平均延滞日数は613日です。
蘇商銀行の特約研究員高政揚は、「証券日報」の記者に対し、今回の集中処理の中心品目となっているのは、過去数年にわたり零售信用の規模が急速に拡大したことに起因すると述べています。個人消費ローンや個人事業性ローンは銀行の事業成長の重点となり、ローン残高は持続的に増加しています。同時に、これらのローンは信用ローンが多く、担保物が不足しているためリスク緩和が難しい状況です。
高政揚は、「銀行が積極的に不良資産パッケージの譲渡を行うのは、資産品質管理を強化し、リスクの早期除去を促進する具体的な表れです。一方、前期に個人消費ローンや個人事業性ローンの規模が急拡大したことにより、これらの資産の不良率が上昇しつつあり、銀行はこれらの問題資産の整理を強化しています。さらに、監督当局も不良資産処理の効率化を推進しており、政策支援により銀行の集中処理の道が開かれています。不良ローン譲渡の試行は2026年末まで延長され、掲示サービス料も一時免除されており、処理コストの低減に寄与しています」と述べています。
影響の観点から、高政揚は、「銀行自身にとって、市場化を通じた不良資産の譲渡は、リスクの早期除去を促進し、資産品質指標の改善や不良債権比率と引当金の圧縮をもたらし、バランスシートの堅実性を向上させるとともに、資本の占用を減らし、信用資源をより成長性のある分野に振り向けることができる」と指摘しています。金融システム全体の観点では、専門機関による不良資産の買収と処理は、業界全体の処理効率を向上させ、より洗練された不良資産市場のエコシステム形成を促進します。
上海金融法律研究院の研究員、楊海平は、「不良資産処理は銀行業の常態化した操作になると予想される」と述べています。一方、個人消費ローンと個人事業性ローンは引き続き比較的高い成長を維持し、もう一方では監督当局の不良債権に対する規制要求もより厳しくなっています。
高政揚はさらに、「業界の発展動向から見ると、不良資産処理は徐々に常態化していく見込みです。不良ローン譲渡の試行政策の長期化と譲渡メカニズムの成熟に伴い、不良資産の譲渡は銀行の通常の流動性管理ツールとなるでしょう。今後、銀行の不良資産処理のペースは突発的なものから滑らかな常態化へと変わり、処理構造と方式も多様化し、テクノロジーを活用した処理が進むとともに、ビッグデータを基にした価格設定メカニズムもより精緻化・正確化され、業界の処理効率向上を持続的に推進していく」と述べています。