あなたは名義でない貯蓄債券を現金化できますか？親のためのガイド

多くの親はこの状況に直面します。祖父母から子供への贈り物として預金証書をもらった場合、子供が未成年の間に親が代わって預金証書を換金する必要があります。教育費や医療費、その他重要な費用のために、米国財務省は未成年の子供のためにこれらの証書を換金する明確な手順を定めています。物理的な証書とデジタルアカウントでは手続きが大きく異なるため、進める前に自分の選択肢を理解しておくことが重要です。

紙の預金証書を換金できるタイミング

預金証書が物理的な証書として存在する場合、あなたの名前でなくても換金できる条件は二つあります。まず、子供が自分で換金請求書に署名できないほど幼いこと。次に、子供と同居しているか、法的な後見人としての権利が証明されていることです。

証書を換金するには、財務省に対して証書の裏面に特定の文言を書き込み、親または保護者として署名する必要があります。必要な記述は次の通りです：「私は[子供の名前]の親であることを証明します。[子供の名前]は私と同居しています／私は[子供の名前]の法的後見権を持っています。[彼/彼女]は__歳であり、この請求を理解する能力が十分ではありません。」

この記述を書き終え、署名したら、二つの選択肢があります。地元の銀行や金融機関がこれを受け付けてくれる場合、その場で換金処理を行い、親であるあなたに支払いをしてくれます。ただし、金融機関が拒否した場合は、署名の保証または認証を受け、その後証書と必要書類を添えて財務省のリテール証券サイトに郵送します。この方法は時間がかかることもありますが、ほとんどの場合は比較的簡単に進められます。

TreasuryDirectを通じた電子証書の管理

電子的に保有されている預金証書の場合、手続きは格段に簡単です。未成年の子供のために購入された証書は、通常、親が自動的に管理権限を持つ特別な未成年者口座に保管されます。TreasuryDirectのシステムを使えば、子供の預金残高を確認したり、部分的または全額の換金を選択したり、すべて自宅のコンピュータから操作できます。

電子証書の最大の利点は、アカウント設定が最初の一度だけ必要なことです。正しく設定すれば、子供の電子預金証書の管理や換金はほとんど追加の手間なく行えます。ただし、アカウント開設後に変更を加える必要がある場合は、手続きが複雑になり、複数の取引や財務省との連絡が必要になることもあります。

判断のポイント

紙の証書でも電子証書でも、適切な書類と忍耐力があれば、子供名義の預金証書を換金することは可能です。紙の証書は物理的な手続きや署名、銀行の関与など手間がかかりますが、電子証書は初期設定さえ済めば便利です。すでにTreasuryDirectに証書がある場合は、手続きは比較的簡単です。紙の証書を持っている場合は、まず銀行に問い合わせて直接換金してもらえるか確認すると、財務省の手続きにかかる時間を短縮できます。

預金証書は、子供に長期的な資産形成について教える貴重なツールです。親は必要に応じて確実に資金にアクセスできる道筋を持っています。重要なのは、自分が電子証書と物理証書のどちらを扱っているかを理解し、財務省の定める手順に従うことです。