最近1年で物価が特に急騰していることに気づきましたか？卵は5元から10元に上がり、コーヒーは30元から40元に、賃貸費用も年々上昇しています。住宅ローンの金利はパンデミック期間の1.31%から現在の2.2%に急騰し、数千万の住宅ローンを考えると、金利差だけで年間9万円の差が出ます。
これは錯覚ではなく、実際の購買力の低下です。この時代に投資しないことは、受動的に損をしているのと同じです。しかし、投資は思ったほど複雑ではなく、核心は三つのこと：正しい思考、適切な対象、十分な時間。
多くの人は最初の10万円を貯めた後、どうすればいいかわからなくなります。実は最初の一歩はすぐに投資を始めることではなく、会社経営のように自分の資産を管理することです。
帳簿付けは絶対に小さなことではない。帳簿をつけることで、毎月の固定支出がいくらか、どの資金が「死に金」（毎月必要な支出）で、どの資金が投資に回せる「生きたお金」かを見極められます。例えば、毎月スマホ代が500元、電気代が1000元かかるのは死に金です；しかし、もし1年に一度だけ海外旅行に5万元使うなら、その資金は投資を通じて蓄積できます。
このポイントを理解すれば、自分に合った投資対象を見つけやすくなります。なぜなら、異なる支出には異なる投資方法が必要だからです。
朝九時から夜五時まで働くサラリーマンには、安定した配当を狙うのが最適です。例えば台湾の0056のような高配当ETFは、過去10年で配当60%、株価は40%上昇し、資産は倍増しています。
この論理に従えば、毎年10万円を投資し13年間続ければ、配当だけで毎年10万円を受け取れるようになります。25年間続ければ、配当だけで22万円超に。これは自分のための追加退職金を築くことに相当します。最も重要なのは、この方法はチャートを監視したり、K線を見たりせず、仕事に支障をきたさないことです。
医師やエンジニアなど高収入の方には、市場全体を追跡するETF、例えばアメリカのSPY（S&P500追跡）がおすすめです。過去10年で116%上昇し、年平均複合リターンは約8%です。
この指数の魅力は、「弱者を淘汰し、強者を残す」仕組みです。企業が衰退すれば、新たな強力な企業に置き換わります。S&P500の過去100年の平均リターンは8〜10%に達します。数字で示すと、10万円を投資し、毎年5%の配当を得れば10年後には155万円に、10%の複利成長を続ければ236万円に増えます。差はまさに元本の差です。
リスク警告：株式市場は変動します。2000年のITバブル、2008年の金融危機、2020年のパンデミック、2022年のインフレなど、株価は大きく下落しました。しかし、歴史はすべて反発してきたことを証明しています。したがって、この方法は収入が安定し、リスク耐性の高い人にのみ適しています。
学生や営業職など、時間に余裕のある人は、より積極的な方法を検討できます。これは投資ではなく投機です——ホットな話題を追い、市場の感情の動きをつかむことです。
例えば、政府が自由行を解禁すれば、観光関連株が買われるでしょう。AI技術のブレイクスルーがあれば、テクノロジー株が急騰します。ニュースや情報を事前に仕込むことで、主力資金の動きに乗ることが可能です。ただし、前提はチャートを監視し、市場の動向を研究する時間を持つことです。単に「買ったら放置」する受動的投資ではありません。
金は配当がなく、利益は価格差から得られます。過去10年で金は53%上昇し、平均年4.4%です。金価格の大きな上昇は、経済が不安定な時期に起こることが多いです——例えば2019年中頃から2020年中頃（パンデミック発生時）、2023年から2024年（地政学的緊張時）などです。
金の真の価値は、インフレに対抗できる点にあります。ほかの資産が揺れる中でも、金はあなたの購買力を守り続けます。
ビットコインも配当はありませんが、その価格変動は金よりも激しいです。過去10年で170倍に上昇しましたが、この上昇を無限に繰り返すことはできません——未来に170倍の上昇を期待しないでください。
ビットコインの良し悪しは、市場の感情や政策の変化に左右されます。最近の好材料は、ビットコインの半減、現物ETFの導入、地政学的事件などです。現在の価格は$92.54Kで、短期的には買いのチャンスもありますが、長期的には安値で仕込んで高値で手仕舞いし、資産の比率を高めすぎないことを推奨します。
0056は台湾で最も有名な高配当ETFで、過去10年で配当60%、株価は40%上昇しています。長年4%前後の利回りを維持しているため、今後10年も同じような収益が期待できます。
10万円を投資した場合、10年で4万円の元本増加となり、平均して毎年6千円の配当を得られます。少ないように思えますが、毎年10万円ずつ積み増しを続ければ、13年後には配当だけで年10万円を受け取り、25年後には年22万円超の配当を得られます。これは自分に安定したキャッシュフローを築くことに相当します。
SPYはアメリカのトップ500社を追跡し、配当利回りは1.6%（税引き後1.1%）です。主な収益は資産の増加にあります。過去10年で株価は201から434に上昇し、116%の成長です。
10万円を投資し、毎年1100ドルの配当を得れば、10年後には21.6万円の資産に。配当は少ないですが、30年続ければ10万円は100万円に、30年で投資した300万円は最終的に1223万円に達します。
これが複利の力です——途中リスクはほとんどなく、重要なのは安定した収入を得て継続的に新たな資本金を投入できることです。バフェットの言葉を借りれば、「ドルが世界の決済通貨であり続ける限り、アメリカは破産しない。だから資産は確実に増え続ける」と。
バフェットが率いるバークシャー・ハサウェイの利益の仕組みは非常に模倣可能です：保険会社で現金を蓄え、低金利の債券を発行し、その資金を使って地元の株や債券を買います。配当収益が0.5%以上のコストを上回れば、安定した利益を得られます。この戦略はバフェットが亡くなっても変わりません。経営戦略が変わらなければ、複利は継続します。
投資の本質は「思考、対象、時間」の三位一体です。最良の投資方法はなく、自分に最適な方法だけがあります。
若者へのアドバイス：
重要なのは自分に合った方法を選び、それを続けることです。時間こそが最も優れた投資リターンの増幅器です。思考が正しく、対象が適切で、時間が十分あれば、小金持ちになるのは夢ではなく、必然の結果です。
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通膨時代、あなたの資産は本当に価値を下げている
最近1年で物価が特に急騰していることに気づきましたか？卵は5元から10元に上がり、コーヒーは30元から40元に、賃貸費用も年々上昇しています。住宅ローンの金利はパンデミック期間の1.31%から現在の2.2%に急騰し、数千万の住宅ローンを考えると、金利差だけで年間9万円の差が出ます。
これは錯覚ではなく、実際の購買力の低下です。この時代に投資しないことは、受動的に損をしているのと同じです。しかし、投資は思ったほど複雑ではなく、核心は三つのこと：正しい思考、適切な対象、十分な時間。
10万円をどう始める？まずは自分のキャッシュフローを理解しよう
多くの人は最初の10万円を貯めた後、どうすればいいかわからなくなります。実は最初の一歩はすぐに投資を始めることではなく、会社経営のように自分の資産を管理することです。
帳簿付けは絶対に小さなことではない。帳簿をつけることで、毎月の固定支出がいくらか、どの資金が「死に金」（毎月必要な支出）で、どの資金が投資に回せる「生きたお金」かを見極められます。例えば、毎月スマホ代が500元、電気代が1000元かかるのは死に金です；しかし、もし1年に一度だけ海外旅行に5万元使うなら、その資金は投資を通じて蓄積できます。
このポイントを理解すれば、自分に合った投資対象を見つけやすくなります。なぜなら、異なる支出には異なる投資方法が必要だからです。
人生の段階に応じた投資方法を選ぼう
サラリーマン：配当型商品で自分に給料をプラス
朝九時から夜五時まで働くサラリーマンには、安定した配当を狙うのが最適です。例えば台湾の0056のような高配当ETFは、過去10年で配当60%、株価は40%上昇し、資産は倍増しています。
この論理に従えば、毎年10万円を投資し13年間続ければ、配当だけで毎年10万円を受け取れるようになります。25年間続ければ、配当だけで22万円超に。これは自分のための追加退職金を築くことに相当します。最も重要なのは、この方法はチャートを監視したり、K線を見たりせず、仕事に支障をきたさないことです。
高所得者層：指数ETFで複利の恩恵を享受
医師やエンジニアなど高収入の方には、市場全体を追跡するETF、例えばアメリカのSPY（S&P500追跡）がおすすめです。過去10年で116%上昇し、年平均複合リターンは約8%です。
この指数の魅力は、「弱者を淘汰し、強者を残す」仕組みです。企業が衰退すれば、新たな強力な企業に置き換わります。S&P500の過去100年の平均リターンは8〜10%に達します。数字で示すと、10万円を投資し、毎年5%の配当を得れば10年後には155万円に、10%の複利成長を続ければ236万円に増えます。差はまさに元本の差です。
リスク警告：株式市場は変動します。2000年のITバブル、2008年の金融危機、2020年のパンデミック、2022年のインフレなど、株価は大きく下落しました。しかし、歴史はすべて反発してきたことを証明しています。したがって、この方法は収入が安定し、リスク耐性の高い人にのみ適しています。
時間に余裕のある人：短期テーマで素早く利益を狙う
学生や営業職など、時間に余裕のある人は、より積極的な方法を検討できます。これは投資ではなく投機です——ホットな話題を追い、市場の感情の動きをつかむことです。
例えば、政府が自由行を解禁すれば、観光関連株が買われるでしょう。AI技術のブレイクスルーがあれば、テクノロジー株が急騰します。ニュースや情報を事前に仕込むことで、主力資金の動きに乗ることが可能です。ただし、前提はチャートを監視し、市場の動向を研究する時間を持つことです。単に「買ったら放置」する受動的投資ではありません。
具体的な5つの対象はどう選ぶ？
金：インフレ対策の最良の防衛線
金は配当がなく、利益は価格差から得られます。過去10年で金は53%上昇し、平均年4.4%です。金価格の大きな上昇は、経済が不安定な時期に起こることが多いです——例えば2019年中頃から2020年中頃（パンデミック発生時）、2023年から2024年（地政学的緊張時）などです。
金の真の価値は、インフレに対抗できる点にあります。ほかの資産が揺れる中でも、金はあなたの購買力を守り続けます。
ビットコイン：高い変動性を持つ投機対象
ビットコインも配当はありませんが、その価格変動は金よりも激しいです。過去10年で170倍に上昇しましたが、この上昇を無限に繰り返すことはできません——未来に170倍の上昇を期待しないでください。
ビットコインの良し悪しは、市場の感情や政策の変化に左右されます。最近の好材料は、ビットコインの半減、現物ETFの導入、地政学的事件などです。現在の価格は$92.54Kで、短期的には買いのチャンスもありますが、長期的には安値で仕込んで高値で手仕舞いし、資産の比率を高めすぎないことを推奨します。
台湾の高配当ETF（0056）：安定した配当収入源
0056は台湾で最も有名な高配当ETFで、過去10年で配当60%、株価は40%上昇しています。長年4%前後の利回りを維持しているため、今後10年も同じような収益が期待できます。
10万円を投資した場合、10年で4万円の元本増加となり、平均して毎年6千円の配当を得られます。少ないように思えますが、毎年10万円ずつ積み増しを続ければ、13年後には配当だけで年10万円を受け取り、25年後には年22万円超の配当を得られます。これは自分に安定したキャッシュフローを築くことに相当します。
米国ETF（SPY）：複利成長の究極兵器
SPYはアメリカのトップ500社を追跡し、配当利回りは1.6%（税引き後1.1%）です。主な収益は資産の増加にあります。過去10年で株価は201から434に上昇し、116%の成長です。
10万円を投資し、毎年1100ドルの配当を得れば、10年後には21.6万円の資産に。配当は少ないですが、30年続ければ10万円は100万円に、30年で投資した300万円は最終的に1223万円に達します。
これが複利の力です——途中リスクはほとんどなく、重要なのは安定した収入を得て継続的に新たな資本金を投入できることです。バフェットの言葉を借りれば、「ドルが世界の決済通貨であり続ける限り、アメリカは破産しない。だから資産は確実に増え続ける」と。
バフェットの株：複利投資家の聖杯
バフェットが率いるバークシャー・ハサウェイの利益の仕組みは非常に模倣可能です：保険会社で現金を蓄え、低金利の債券を発行し、その資金を使って地元の株や債券を買います。配当収益が0.5%以上のコストを上回れば、安定した利益を得られます。この戦略はバフェットが亡くなっても変わりません。経営戦略が変わらなければ、複利は継続します。
短期間で富を築くための核心秘訣
投資の本質は「思考、対象、時間」の三位一体です。最良の投資方法はなく、自分に最適な方法だけがあります。
若者へのアドバイス：
重要なのは自分に合った方法を選び、それを続けることです。時間こそが最も優れた投資リターンの増幅器です。思考が正しく、対象が適切で、時間が十分あれば、小金持ちになるのは夢ではなく、必然の結果です。