より厳しい連邦ATM引き出し制限が比例性の議論を引き起こす。1,000万以上のアカウント保有者が制限に直面

台湾の銀行業界はアクセス制御の大幅な引き締めを進めており、現在1000万を超える口座保有者が連邦ATMの引き出し制限の大幅な引き下げに直面しています。この大きな変化は、詐欺防止と金融アクセスのバランスを巡る根本的な緊張を反映しており、規制当局の注目を集めています。

最近の変更の規模

最近数週間で、8つの主要な金融機関がATM引き出し制限の制限を実施しています。7月23日の台新国際商業銀行の発表は、その規模を象徴しています。第3種のデジタル預金口座の保有者は、9月23日から引き出し上限がNT$150,000からNT$50,000に引き下げられ、1日の上限はNT$100,000に設定されており、これは約438万の顧客に影響します。さらに制限的に、国泰世華銀行と兆豐国際商業銀行は、同じ口座カテゴリーに対して1日の連邦ATM引き出し上限をわずかNT$10,000に設定しています。

銀行局のデータによると、その範囲は次の通りです。郵便サービスを除き、7つの国営銀行が現在1,139万のデジタル口座を保有しており、そのうち533万が第3種口座に分類されています。台湾合作金庫銀行は、7.34百万の金融カードにわたる包括的な削減を別途実施しています。これらの変更を実施している機関には、台湾銀行、兆豐国際商業銀行、台湾合作金庫銀行、彰化銀行、国泰世華銀行、郵政、国泰人寿銀行、台新国際商業銀行があります。

詐欺防止が政策転換を促進

銀行はこれらの制限の主な理由を、特に第3種のデジタル預金口座において詐欺事件の増加に起因するとしています。詐欺リスクが著しく高まっているためです。しかし、これらのリスク軽減策の積極的な性質は、かなりの反発を招いています。市民は、自分の資金のルーチン引き出しを管理することに不満を示し、これらの制限が詐欺に効果的に対処しているのか、それとも単に銀行間取引手数料の増加を通じてコストを移転しているだけなのか疑問を呈しています。

郵政も3月に並行して行動を起こし、暗号資産プラットフォームに関連する口座の合意された送金サービスを停止しました。弁護士の鄭雪峰氏は、この一律的な遮断は比例性の基準の下で精査されるべきだと指摘しています。このような無差別なブロックは、仮想資産サービス提供者のすべての顧客を差別なく制限することになります。

規制当局による比例性の監視

金融監督管理委員会の銀行局は、この方法論について公に懸念を表明しています。王雲中副局長は、「規制当局は、銀行がリスク軽減策を通じて問題を処理しないことを最も望んでいる」と述べており、これらの連邦ATM引き出し制限の引き下げは、規制当局の義務ではなく、銀行の自主的な決定であることを強調しています。

王氏は比例性の原則を明確に定義しています。既存の制限が最小限の詐欺リスクを伴う場合に、金融機関が積極的な予防策を採用することは、比例性の基準に違反するとしています。金融監督管理委員会は、7月4日の詐欺防止監督者会議でこの原則を業界関係者に伝え、安全性と公共の金融利便性のバランスを取ることを促しました。過度な制限を課すのではなく、適切なバランスを取ることが求められています。

これらの異なるアプローチは、金融規制において新たに浮上している疑問を浮き彫りにしています。それは、現在の連邦ATM引き出し制限戦略が比例した対応を示しているのか、それとも過剰であり、最終的には正当な顧客に害を及ぼす過剰反応なのかという点です。