台幣から日本円への両替で最もお得にする方法は？銀行の両替プランを徹底解説

2025年12月、台湾ドルと日本円の為替レートは4.85に達しました。この数字は、海外旅行や円ヘッジの資産配分を考えている人にとって、良い入り口となるでしょう。しかし、実際に「お得かどうか」を決めるのは為替レートそのものではなく、どの銀行を選び、どの両替方法を使うかです。同じ50万台湾ドルを換える場合でも、方法を誤ると2000元以上余計にかかることもあり、大きな食事一回分の差になることもあります。

この記事では、台湾の四大日幣両替ルートを分解し、実データをもとにどの方法が本当にお得かを解説します。

今は円を換える絶好のタイミングか？

結論から言うと：はい、ただし段階的に換えるのが賢明です。

台湾ドルと円のレートは年初の4.46から現在の4.85へと上昇し、年間で8.7%の円高となっています。これは台湾の投資家にとってかなりの為替差益です。さらに重要なのは、日本銀行が動き出す兆しがあることです。総裁の植田和男氏はハト派的なシグナルを出しており、市場は12月19日に金利を引き上げる確率を80%と見込んでいます。利上げは0.75%に達し、30年ぶりの高水準です。

これが何を意味するかというと、短期的には円は支えられる可能性が高いですが、ドル/円は年初の160から154.58まで下落しており、短期的には155付近に戻る可能性もあります。その後再び下落する可能性もあります。もし海外旅行だけなら今換えても問題ありませんが、投資や資産配分を考えるなら、3〜4回に分けて段階的に買うのがより安全です。

また、2025年後半には台湾の外貨両替需要が前年比25%増加すると予測されています。これは旅行人気の回復や資金のヘッジ需要増によるもので、空港や外貨ATMではピーク時に現金が売り切れる可能性もあるため、早めの計画が望ましいです。

銀行の4つの円両替ルート比較

方法1：窓口で現金両替——最も便利だが最も高い

台湾ドルの現金を銀行や空港の窓口に持ち込み、円現金に両替する伝統的な方法です。

銀行は「現金売りレート」を使います。これは即時レートより1〜2%高く、手数料もかかる場合が多いため、コストは最も高くなります。例として台湾銀行の12月10日時点の現金売りレートは約0.2060（1台湾ドル＝4.85円に換算）、中国信託は0.2065、台北富邦は0.2069と、銀行間の差だけでも数百円分の円に相当します。

また、一部銀行では1回あたり100〜200元の手数料がかかります。玉山、永豐、國泰世華はこの方式で手数料がかかり、台湾銀行と兆豐銀行は無料です。50,000元を換えると、損失は約1500〜2000元にのぼります。

向いている人： 急ぎで少額を一時的に必要とする人（空港で急いで買い物したい場合など）、あまり手間をかけたくない人。

方法2：オンライン両替と口座保有——バランス型

銀行のアプリを使って台湾ドル口座の資金を円に変え、外貨口座に預ける方法です。これは「即時売りレート」を使い、現金両替より約1%お得です。

現金を引き出す場合は、窓口や外貨ATMに行き、追加の為替差手数料（約100元相当）がかかることもありますが、ポイントはレートの動きを見ながら段階的に買えることです。台湾ドル/円が4.80未満になったら少しずつ買い増し、平均コストを下げるのが投資の基本戦略です。

オンライン操作は24時間可能で、外貨口座を開設すれば次回以降の手間も省けます。ただし、初めて口座を開くには時間がかかることと、引き出し時に別途手数料（跨行で5〜100元程度）がかかる点に注意です。

向いている人： 外貨投資経験者、頻繁に外貨を買う人、円定期預金で利息を得たい人（現在の年利は約1.5〜1.8%）。

方法3：オンライン予約で両替——最もコスパの良い出国前準備

最近流行の方法です。外貨口座を事前に開設せず、銀行の公式サイトで金額や受取日、受取支店を入力し、銀行が送金を完了します。本人は身分証と取引通知書を持って窓口で受け取るだけです。

台湾銀行の「Easy購」オンライン両替は手数料無料（台湾Payで支払えば10元）、レートも約0.5%優遇されます。桃園空港には14の窓口があり、そのうち2つは24時間営業。事前予約すれば空港で直接受け取り可能で、銀行にわざわざ行く必要がありません。

兆豊銀行も同様のサービスを提供しています。欠点は、1〜3日前に予約が必要で、支店の都合で変更できないことと、受取時間も銀行の営業時間に合わせる必要がある点です。

50,000元の両替なら、損失は300〜800元程度で、効率とコストのバランスが取れています。

向いている人： 計画的に出国準備を進めたい人、時間に余裕があり空港で現金を受け取りたい人。

方法4：外貨ATMで引き出し——緊急時の切り札

ICチップ付きの金融カードを使い、銀行の外貨ATMから直接円現金を引き出す方法です。待ち時間なく、24時間いつでも利用可能です。跨行手数料は5元（永豐銀行のカードを使えば台湾ドル口座から直接円引き出し、為替手数料なし）です。

永豐の外貨ATMの1日の引き出し上限は15万台湾元で、小額の利用には十分です。ただし、全国に約200台しかなく、設置場所も限られています。面額は1000円、5000円、10000円の3種類で、ピーク時（特に空港）には現金が売り切れることもあります。臨時に必要になったときに思い出すと、すでに売り切れている可能性もあるので注意です。

向いている人： 急な出費が生じたとき、仕事帰りや休日に行きたい人、銀行に行く時間がない人。

4つの方法のコストと適用シーン一覧

※2025年12月10日時点の各銀行最新レートに基づき、実際のコストは為替変動により変動します。

各大手銀行の円現金売りレート比較

最もお得なレートを見つけると、かなり節約できます。

台湾銀行と永豐はレートが良いですが、永豐は手数料100元がかかるため、実質的には台湾銀行の方がお得です（2025年12月10日時点）。

円を換えた後の資産運用：放置はもったいない

30万〜50万円分の円を放置していると、もったいないです。円はヘッジ通貨としての役割だけでなく、利息や成長も狙えます。

円定期預金： 最もシンプルで安全。玉山や台湾銀行の外貨口座に預けて、オンラインで管理。最低1万円から、年利1.5〜1.8%。例えば5万円を1年預けると、750〜900円の利息がつきます。

円保険： 貯蓄型の保険商品もあります。国泰や富邦の生命保険会社が円建て商品を提供しており、保証利率は2〜3%。ただし2〜5年の縛りがあるため、すぐに使わない資金向きです。

円ETF： 長期的な成長を狙うなら、元大00675Uや00703などの円指数連動ETFも選択肢です。証券アプリで少額から積立投資でき、リスク分散や低コスト（年管理費0.4%）が魅力です。日本の長期展望を信じる投資家や、自己で為替取引をしたくない人に向いています。

いずれにせよ、円を放置せず、資産運用に活用することが重要です。日銀の利上げや円高は追い風ですが、地政学リスクや世界的な裁定取引の巻き戻しもあり、短期的には円安に振れる可能性もあります。定期預金やETFを併用してリスクヘッジをしておくと安心です。

よくある質問

Q：現金レートと即期レートの違いは？

現金レートは銀行が紙幣に対して提示する価格です。現金をその場で受け取れるメリットがありますが、即期レートより1〜2%高く設定されています。一方、即期レートは外為市場の「市場価格」で、電子送金や口座間送金に使われ、T+2の決済期間があります。簡単に言えば、即期レートの方が安いです。

Q：1万円で何円分の円に換えられる？

例として、台湾銀行の12月10日時点の現金売りレート4.85を使うと、1万円は4.85万の円に換算できます。即期レート（約4.87）なら4.87万の円です。差は約200円（40元相当）です。

Q：窓口に行くときに必要な書類は？

日本人は身分証とパスポート、外国人はパスポートと在留証明書を持参します。事前にオンライン予約している場合は、取引通知書も必要です。未成年者は親の同意書が必要です。10万台湾ドル超の大口両替には資金源申告も求められます。

Q：銀行の外貨ATMの1日の引き出し上限は？

2025年10月から、各銀行の上限は調整されています。中国信託は約12万台湾元、台新銀行は15万、玉山は5万（1回）、15万（1日）などです。デジタル口座は10万までに下がっています。跨行利用は手数料がかかるため、できるだけ自行のカードを使うのがおすすめです。

最後に

円は「海外旅行のちょっとしたお小遣い」だけでなく、ヘッジや投資資産としての役割も持ち始めています。円高や日銀の利上げ局面では、資金の一部を円に振り向けることで、海外旅行の準備だけでなく、世界の市場変動に対する保険にもなります。

ポイントは二つ：段階的に両替することと、換えたら放置しないことです。初心者には、「台湾銀行のオンライン両替＋空港受取」や「外貨ATM」から始めて、必要に応じて定期預金やETFに振り分けるのがおすすめです。これにより、出国だけでなく、投資の選択肢も広がります。