7月のソーシャルセキュリティ支払いを最大化する: 戦略的なタイミングは神話的なボーナスを待つことに勝る

多くの退職者は、2024年に広く流布された$16,728の主張のような、驚きの社会保障ボーナスに関する話を追いかけています。現実は？あなたのアカウントに待っている隠れた利益はありません。しかし、存在するのは、7月の社会保障支払いと継続的な月々の給付を大幅に増やすための正当な戦略です。賢く請求することと早期に請求することの違いは、年間で何千ドルにもなる可能性があります。

ベネフィット計算の背後にある本当の科学

社会保障の支払いはランダムではありません。SSAは、あなたの最高の35年間の収入に基づいて、7月の社会保障の支払いを決定します。これはほとんどの人が見落とす重要な詳細です。あなたの職歴における低収入または無収入の年は、資格額を減少させます。

ここが機会と行動が出会う場所です。もしあなたの雇用履歴に空白がある場合、追加の就労年数はその収入の少ない期間を補うことができます。これは、あなたが7月の社会保障支払いとその他の月次分配が始まるときに受け取る額を数学的に増加させます。2025年の賃金基準は$176,100であり、これは社会保障税の対象となる収入の上限です。この閾値を超えて追加の年数働いても、給付はそれ以上増加しませんが、収入のギャップを埋めることは可能です。

70歳の利点: 自らを語る数字

70歳で請求する労働者は約10%しかいませんが、財務データは必要な忍耐を強く支持しています。2022年の全国経済研究所の研究によると、70歳未満で請求すると中央値の世帯は生涯で182,370ドルの裁量支出を失うことが明らかになっています。

数学は簡単です: 70歳で受け取る利益は62歳で受け取るものより76%高く、インフレを考慮に入れた場合です。あなたの7月の社会保障支払いは、すべての月次分配と同様に、遅延した年ごとに大幅に増加します。数十年の退職生活がある人にとって、この違いは大きな生涯の富に積み重なります。

フルリタイアメント年齢における配偶者戦略

結婚した夫婦は、配偶者の給付調整を通じて戦略的な利点を持っています。個人の退職給付とは異なり、配偶者の支払いは、完全な退職年齢を過ぎて遅延させても増加しません(通常66歳または67歳、誕生年によります)。

その計算では、高収入の配偶者の給付の最大50%を考慮しています。戦略的なカップルは単に一緒に申請するのではなく、申請の順序を計画します。一方の配偶者が早めに申請し、もう一方は待機し、その後待機していた配偶者がFRAで配偶者給付を申請し、最大限の給付を確保します。このタイミングアプローチは、あなたの家庭の7月の社会保障給付と全体的な退職収入構造を変革します。

認識を行動に変える

「ボーナス」は神秘的でも隠されたものでもありません—それは意図的な決定によって生まれます。働く年数を延ばすこと、70歳まで請求を遅らせること、または配偶者の給付を戦略的に調整することによって、退職者は年間配当をさらに数千ドル増やすことができます。あなたの7月の社会保障支払いは運命によって固定されているわけではなく、今日の選択によって形作られています。