ほとんどの投資家は最初に株式市場を自動的に考えますが、賢い富の構築者は、真のポートフォリオの強さは代替手段を探求することから来ることを知っています。過度なリスクを取らずにお金を投資するための最良の場所を探している場合や、単に異なる資産に資本を分散させたい場合、伝統的な株式を超えた多くの道があります。## 低リスクファンド: 政府保証オプション**シリーズIおよびEE貯蓄債**政府発行の貯蓄債券は、資本を保護するための最も安全な手段の一つであり続けています。これらの金融商品は、米国政府の完全な信頼と信用に裏打ちされたリターンを保証します。EEシリーズ債は固定金利を提供し、Iシリーズ債はインフレーションに基づいて部分的に調整されるため、不確実な経済時期に特に価値があります。トレードオフは控えめなリターンですが、その安全性は比類がありません。**(CDs)預金証書**銀行が提供するCDは、予め定められた期間の間、保証された利率を固定し、連邦の限度額までFDIC保険の保護を受けます。リターンは通常、長期の株式パフォーマンスに遅れを取りますが、元本は完全に安全に保たれます。早期引き出しはペナルティを引き起こすため、すぐに必要としない資本に最適です。## 中程度のリスク：収益を生む資産**社債**企業が借り入れを行う際、彼らは予測可能な利息支払いと満期時の額面返済を提供する債券を発行します。株式所有権とは異なり、債権者は好況時に企業の利益を受け取る権利はありません。これは実際には不況時にあなたの利益になります—ビジネスのパフォーマンスに関係なく、利息を受け取り続けます。落とし穴は、デフォルトや破産があなたの投資を消失させる可能性があることです。**地方債**州や都市は、インフラプロジェクトの資金調達のためにこれを発行します。主な利点は、税金が免除される利息であり、しばしば税引き後のリターンが高利回りの課税債券と競争力を持つことです。あなたの実質的なリターンは税率に依存しますが、税効率を求める高所得者にとって理想的です。**不動産投資信託 (REITs)**REITは、物件を直接購入せずに不動産市場にアクセスすることを可能にします。これらのビークルは、アパート、商業スペース、ホテル、倉庫に投資し、賃貸収入を株主に分配します。伝統的な不動産所有が提供しない流動性を持つ不動産へのエクスポージャーを得ることができます。## オルタナティブ・インカム・ストリーム**ピアツーピア融資プラットフォーム**Prosperのようなサービスは、直接貸し手と借り手を結びつけます。ノート1枚あたり$25 から始めることができます。分散投資は重要です—資本を多くの借り手に分散させることで、1つの借り手に集中するのを避けましょう。デフォルトが発生することもありますが、100の小規模ノートのポートフォリオは、単一ノート投資家が欠けているクッションを提供します。**バケーションレンタルプロパティ**個人的な楽しみと投資リターンを組み合わせたバケーションホームは、あなたが不在の間に賃貸収入を生み出します。物件の価値の上昇が利益を増加させますが、流動性の低さは急に現金が必要な場合に課題をもたらします。現代のプラットフォームにより管理の容易さが向上しましたが、これは積極的な参加を必要とします。## 成長志向の代替案**コモディティ先物取引**原材料—農産物から貴金属まで—は先物契約として取引されます。価値は需給動態によって変動し、 significant profit or loss potentialを生み出します。これらはインフレヘッジとして機能しますが、高度な市場知識を必要とし、かなりのボラティリティを伴います。**金および貴金属**金は、多くの株式と逆に動く資産でポートフォリオを多様化します。購入方法には、実物の金地金、コイン、鉱業会社の株、先物、または商品に特化したファンドが含まれます。実物金属を保有する場合、保管とセキュリティが重要な懸念事項となり、信頼できるカストディアンが不可欠です。## 高成長、高リスクの車両**暗号通貨**ビットコインや数千の代替通貨のようなデジタルで分散型の通貨は、極端な価格の変動とともに爆発的な成長の可能性を持っています。暗号通貨は、伝統的な資産の基本的な評価の基準を欠いているため、高いリスク耐性と暗号通貨の未来に対する確信を持つ投資家にのみ適しています。**プライベート・エクイティおよびベンチャーキャピタルファンド**これらのプールは、非公開企業に投資するプロのマネージャーの下での投資家資本です。ベンチャーキャピタルは初期段階のスタートアップをターゲットにし、プライベートエクイティはより確立されたプライベートビジネスを含みます。リターンは公的市場を大幅に上回ることがありますが、資本は通常数年間ロックされ、認定投資家の地位がアクセスを制限することが一般的です。## 戦略の構造化**年金**保険に裏打ちされた契約は、前払いの支払いと引き換えに、数年または生涯にわたる保証された収入源を提供します。固定型、変動型、インデックス型のバリエーションが存在します。税金の繰延べ成長は一部の投資家に魅力的ですが、高額な手数料やブローカーのコミッションは、コミットする前に慎重に精査する必要があります。**多様化された基盤を構築する**最適なアプローチは、リスクレベルを戦略的に組み合わせます。政府債券とCDが安定性のコアを形成します。不動産投資信託（REIT）、企業債、地方債が安定した収入を提供します。コモディティ、貴金属、限られた暗号通貨の配分が市場の混乱に対するヘッジとなります。不動産、プライベートエクイティ、ベンチャーキャピタルは、より長い時間軸での成長の可能性を提供します。成功には、各投資タイプをリスク許容度、タイムライン、財務目標に合わせることが必要です。株式市場への参加は多くの投資家にとって重要であり続けますが、これらの代替手段は、株式市場のパフォーマンスだけに依存しない洗練されたポートフォリオ構築を可能にします。
株式を超えて: 投資ポートフォリオの多様化に関する完全ガイド
ほとんどの投資家は最初に株式市場を自動的に考えますが、賢い富の構築者は、真のポートフォリオの強さは代替手段を探求することから来ることを知っています。過度なリスクを取らずにお金を投資するための最良の場所を探している場合や、単に異なる資産に資本を分散させたい場合、伝統的な株式を超えた多くの道があります。
低リスクファンド: 政府保証オプション
シリーズIおよびEE貯蓄債
政府発行の貯蓄債券は、資本を保護するための最も安全な手段の一つであり続けています。これらの金融商品は、米国政府の完全な信頼と信用に裏打ちされたリターンを保証します。EEシリーズ債は固定金利を提供し、Iシリーズ債はインフレーションに基づいて部分的に調整されるため、不確実な経済時期に特に価値があります。トレードオフは控えめなリターンですが、その安全性は比類がありません。
(CDs)預金証書
銀行が提供するCDは、予め定められた期間の間、保証された利率を固定し、連邦の限度額までFDIC保険の保護を受けます。リターンは通常、長期の株式パフォーマンスに遅れを取りますが、元本は完全に安全に保たれます。早期引き出しはペナルティを引き起こすため、すぐに必要としない資本に最適です。
中程度のリスク：収益を生む資産
社債
企業が借り入れを行う際、彼らは予測可能な利息支払いと満期時の額面返済を提供する債券を発行します。株式所有権とは異なり、債権者は好況時に企業の利益を受け取る権利はありません。これは実際には不況時にあなたの利益になります—ビジネスのパフォーマンスに関係なく、利息を受け取り続けます。落とし穴は、デフォルトや破産があなたの投資を消失させる可能性があることです。
地方債
州や都市は、インフラプロジェクトの資金調達のためにこれを発行します。主な利点は、税金が免除される利息であり、しばしば税引き後のリターンが高利回りの課税債券と競争力を持つことです。あなたの実質的なリターンは税率に依存しますが、税効率を求める高所得者にとって理想的です。
不動産投資信託 (REITs)
REITは、物件を直接購入せずに不動産市場にアクセスすることを可能にします。これらのビークルは、アパート、商業スペース、ホテル、倉庫に投資し、賃貸収入を株主に分配します。伝統的な不動産所有が提供しない流動性を持つ不動産へのエクスポージャーを得ることができます。
オルタナティブ・インカム・ストリーム
ピアツーピア融資プラットフォーム
Prosperのようなサービスは、直接貸し手と借り手を結びつけます。ノート1枚あたり$25 から始めることができます。分散投資は重要です—資本を多くの借り手に分散させることで、1つの借り手に集中するのを避けましょう。デフォルトが発生することもありますが、100の小規模ノートのポートフォリオは、単一ノート投資家が欠けているクッションを提供します。
バケーションレンタルプロパティ
個人的な楽しみと投資リターンを組み合わせたバケーションホームは、あなたが不在の間に賃貸収入を生み出します。物件の価値の上昇が利益を増加させますが、流動性の低さは急に現金が必要な場合に課題をもたらします。現代のプラットフォームにより管理の容易さが向上しましたが、これは積極的な参加を必要とします。
成長志向の代替案
コモディティ先物取引
原材料—農産物から貴金属まで—は先物契約として取引されます。価値は需給動態によって変動し、 significant profit or loss potentialを生み出します。これらはインフレヘッジとして機能しますが、高度な市場知識を必要とし、かなりのボラティリティを伴います。
金および貴金属
金は、多くの株式と逆に動く資産でポートフォリオを多様化します。購入方法には、実物の金地金、コイン、鉱業会社の株、先物、または商品に特化したファンドが含まれます。実物金属を保有する場合、保管とセキュリティが重要な懸念事項となり、信頼できるカストディアンが不可欠です。
高成長、高リスクの車両
暗号通貨
ビットコインや数千の代替通貨のようなデジタルで分散型の通貨は、極端な価格の変動とともに爆発的な成長の可能性を持っています。暗号通貨は、伝統的な資産の基本的な評価の基準を欠いているため、高いリスク耐性と暗号通貨の未来に対する確信を持つ投資家にのみ適しています。
プライベート・エクイティおよびベンチャーキャピタルファンド
これらのプールは、非公開企業に投資するプロのマネージャーの下での投資家資本です。ベンチャーキャピタルは初期段階のスタートアップをターゲットにし、プライベートエクイティはより確立されたプライベートビジネスを含みます。リターンは公的市場を大幅に上回ることがありますが、資本は通常数年間ロックされ、認定投資家の地位がアクセスを制限することが一般的です。
戦略の構造化
年金
保険に裏打ちされた契約は、前払いの支払いと引き換えに、数年または生涯にわたる保証された収入源を提供します。固定型、変動型、インデックス型のバリエーションが存在します。税金の繰延べ成長は一部の投資家に魅力的ですが、高額な手数料やブローカーのコミッションは、コミットする前に慎重に精査する必要があります。
多様化された基盤を構築する
最適なアプローチは、リスクレベルを戦略的に組み合わせます。政府債券とCDが安定性のコアを形成します。不動産投資信託（REIT）、企業債、地方債が安定した収入を提供します。コモディティ、貴金属、限られた暗号通貨の配分が市場の混乱に対するヘッジとなります。不動産、プライベートエクイティ、ベンチャーキャピタルは、より長い時間軸での成長の可能性を提供します。
成功には、各投資タイプをリスク許容度、タイムライン、財務目標に合わせることが必要です。株式市場への参加は多くの投資家にとって重要であり続けますが、これらの代替手段は、株式市場のパフォーマンスだけに依存しない洗練されたポートフォリオ構築を可能にします。