準備証明とは何ですか？それはどのように資産の安全性と透明性を保証しますか？

Question

伝統的な銀行であれ、暗号資産取引所であれ、ユーザーが最も関心を持つ問題は、いつでも資金を引き出せるかどうかです。伝統的な銀行が採用している預金準備金制度と暗号化業界の100%準備金証明を見て、それぞれのシステムがユーザーの引き出しをどのように保証しているのかを詳しく説明しましょう。

フラクショナルリザーブ制度とラン

預備金とは、金融機関が顧客の引き出しを保証するために保有しなければならない現金準備のことを指します。準備率は、その金額が総預金の中での割合を示します。例えば、アリスが銀行に1,000ドルを預け入れたとします。現在の準備率が10%と仮定すると、銀行はアリスの預金の900ドルを貸出や金融投資に使用でき、残りの100ドルを準備金として保持し、現金不足のためにアリスの引き出しを拒否することがないようにします。

仮に10,000人のユーザーがアリスのように1,000ドルを預け入れた場合、10％の準備金率は1,000人のユーザーが同時に引き出すことを許可します。短期間に大規模な引き出しが発生することは稀であるため、合理的な準備金率は通常正常に機能します。

大量の預金者が市場の恐怖や銀行の破綻の懸念から同時に金融機関から資金を引き出すと、取り付け騒ぎが発生します。銀行の現金が尽きると、破綻の危機に直面します。したがって、取り付け騒ぎが発生した際、銀行は出金を停止するか、政府の支援を求めることになります。アメリカ、ロシア、イギリスを含む多くの国々は歴史的に取り付け騒ぎを経験しています。

暗号通貨業界における100%の準備金の証明

いくつかの取引所は、伝統的な銀行のように自由に預金を使用できると誤解しており、これが今日私たちが目にしている業界でのユーザー資産の乱用の状況につながっています。

取り付け騒ぎが発生した場合、預金保険があっても顧客がすぐに資金を引き出せることは保証されません。主要な伝統的銀行は取り付け騒ぎの際に破綻する可能性があります。同様に、暗号資産取引所は、ユーザーの資金の安全を守るために部分準備金制度に依存することはできません。大量のユーザーが同時に預金を引き出す場合、準備金率が100%の金融機関だけが対応できます。

ユーザー資金の安全を確保するために、暗号資産取引所は100%の準備金を維持し、BTC/ETH/USDTなどの資金の引き出しのために実際の資産準備を保持する必要があります。100%の準備金証明とは、取引所が100%の準備金率を維持していることの証明であり、その証明は透明で検証可能であることを示しています。

どのようにメルクルツリーと署名検証を使用して残高証明を準備しますか？

100%準備金証明には三つのステップが必要です：

取引所の全ユーザーが預け入れた資産の総額を開示する；
取引所から引き出し可能な資産の数量を開示する；
ユーザーの総預金と取引所の総資産を比較して、準備金率を検証します。

第一歩でよく使われる監査方法はマークルツリーです。マークルツリーはハッシュに基づくデータ構造です。下の図のように、底部のハッシュノードにはユーザーのアカウント名と残高データが含まれています。例えば、user1は1.023のBTCと1.131のETHを持っています。これらのデータを基に親ノードHash(user1)を計算することができます。パス上の兄弟ノードHash(user2)を基にHash(user12)を計算し、その後根ノードHash(user1234)を適切に計算します。

マークルツリー

もしメルクルツリーがuser1のデータを漏らしたり改ざんしたりした場合、Hash(user1)およびHash(user12)を含むすべての親ノードの計算結果が変わります。最終的に得られる根ノードHash(user1234)の値は取引所が公表したものとは異なることになります。ユーザーは直ちに取引所がデータを改ざんしたことに気づくでしょう。このユーザー自己検証モデルは、取引所がユーザーの総資産データを偽造するのを効果的に防ぐことができます。

第二のステップでは、非対称暗号化アルゴリズムを使用して署名検証を行います。暗号資産アドレスは、私鍵から公鍵への暗号化プロセスによってアルゴリズムによって生成されることが知られています。そのため、取引所は私鍵でメッセージを暗号化して署名を生成し、ユーザーは署名とアドレス（公鍵）を使って元のメッセージを復号化できます。この方法で、取引所がそのアドレスの私鍵を保持していることを検証できます。

アドレスの秘密鍵

メルケルツリーと署名検証プロセスは不可逆アルゴリズムに基づいているため、データの真実性をしっかりと保証できます。ユーザーの総資産と取引所が保有する資産データの真実性を確認した後、これら二つのデータを比較できます。取引所が保有する資産がユーザーの総資産以上または等しい場合、取引所が100%の準備金率を維持していることが証明されます。

100%の準備金証明書の理由

準備金証明は透明性を高め、業界とユーザーの両方に利益をもたらすことができます **$SATS **$CTSI **$RATS **