退職貯蓄の現実チェック：アメリカ人とカナダ人が実際に必要なもの

北アメリカでの退職計画は、まったく異なる金融の現実を明らかにします。最新のデータは、地理的な位置が退職年の財政的な安定への道をどのように形作るかについて興味深い物語を語っています。

数字: どれくらいが十分ですか?

2024年のチャールズ・シュワブ401(k)参加者調査によると、アメリカ人は快適に退職するために180万ドルが必要だと見積もっています。一方、カナダ人はBMOの2025年退職調査によると、CA$154万、約107万ドルUSD(を目指しています。この73万ドルのギャップは通貨の違いだけでなく、両国間の構造的な違いを反映しています。

両方の人口は退職不安を抱えています。カナダの回答者の四分の三以上が、死ぬ前に貯蓄を使い果たすことを心配しており、63％が適切な退職資金を蓄える上での主な障害としてインフレーションを挙げています。アメリカ人もまた、特に医療のアクセスとコストに関して独自のプレッシャーに直面しています。

住宅要因: あなたの最大の資産と最大の費用

不動産は、北米のリタイアメント層にとって機会と課題の両方を表しています。カナダでは、平均的な住宅の価格はCA$713,700 )おおよそ$498,800 USD(であり、トロントやバンクーバーのような高価な大都市市場と、より手頃な地域センターの間で大きなばらつきがあります。国境の南側では、米国の中央値の住宅価値は$357,138ですが、地域ごとの格差も同様に顕著です。ペンシルベニア州やアイオワ州のような低税州は、より有利な価格を提供し、他の州はコストの方程式を大幅に引き上げます。

賃貸の状況は似たような状況を示しています。アメリカ人は住宅に平均で$2,085を月々支払っていますが、カナダの賃貸者は約CA$1,799 )$1,256 USD(を毎月支出しています。ローンのない退職者にとっては、これらの数字はあまり重要ではありませんが、退職後も債務を抱えている人々にとっては、住宅が最も大きな予算項目であり続けています。

ヘルスケア: 分岐が重要になる場所

ここが二国間の根本的な違いが生じるところです。アメリカの医療制度は、カナダ人が直面することのない巨額の退職費用を生み出します。メディケアが基本的なカバレッジを提供しますが、アメリカの退職者の現実はかなりの自己負担費用を伴います。標準的な健康保険の保険料は、KFFデータによると、ACA市場プランを通じて年間平均7,000ドル、雇用主提供のカバレッジを通じて8,951ドルです。多くの退職者は、追加の保険を重ねて、潜在的に壊滅的な長期ケアの請求書に直面します。これは、アメリカ人が北の隣人と比較してほぼ2倍の退職クッションを必要とする主な理由の一つです。

カナダの公的資金による医療モデルは、全く異なる原則に基づいて運営されています。基本的な医療サービスは政府のプログラムを通じてカバーされており、私的保険は歯科、視力、専門的な治療などのオプション費用を扱います。35歳のカナダ人男性は、補足保険のために年間約CA)$700 おおよそ(USD$488 を支払うかもしれませんが、これは米国の同等の保険料のごく一部です。

日常費用とライフスタイルの考慮事項

住居や医療を超えて、日常の費用は別の明らかな状況を描き出しています。LivingCost.orgの研究によると、カナダでの生活費はアメリカより21%安いとされています。食費、交通費、公共料金、その他の必需品を考慮すると、カナダでは平均的な人が月に$1,980を支出するのに対し、アメリカでは$2,498を支出しています。

これはあなたの退職プランにとって何を意味するか

アメリカ人とカナダ人の退職貯蓄ギャップは、最終的にはライフスタイルの好みだけでなく、システムの違いを反映しています。カナダの退職者は、公的資金による医療、わずかに低い生活費、そして多くの地域での住宅コストの低さの恩恵を受けます。アメリカの退職者は、包括的な医療保険を自己負担し、最も望ましい退職地での高い不動産価値や日常の支出をナビゲートしなければなりません。

インフレーションは、両方の人口にとって共通の敵を表しています。その結果、多くの北アメリカ人が退職の期待を調整しています—退職のタイムラインを延期したり、より厳しい予算を採用したり、早期退職の年にパートタイムの仕事を追求したりしています。具体的な戦略は個々の状況に依存しますが、基本的な原則は変わりません：自国の独自のコスト構造を理解することが持続可能な退職を築くための第一歩です。