連邦準備制度理事会のデータが明らかにする年齢別世帯純資産のパーセンタイル

自分の財政状況を理解することは、退職金口座を確認するだけではありません。完全な全体像を把握するには、世帯純資産—所有しているすべての資産の合計から負債を差し引いたもの—を調べる必要があります。この単一の指標は、401(k)残高や未返済の学生ローンのような孤立した数字よりもはるかに多くの洞察を提供します。

多くの人が尋ねるのは単に「私は裕福なのか？」ではなく、「自分は同年代と比べてどうなのか？」ということです。20代の人にとっては、億万長者ランキングを見ると落胆するかもしれません。50代の人にとっては、まだ学生ローンを抱える大学卒業者と比較して優越感を持つことが誤った安心感を生むこともあります。だからこそ、年齢別の財務ベンチマークが非常に重要なのです。

米連邦準備制度理事会のデータ：年齢別世帯純資産の内訳

3年ごとに、米連邦準備制度理事会は消費者金融調査を発表し、アメリカの世帯財政の包括的なスナップショットを提供します。2022年末の最新完全データは、顕著なパターンを明らかにしています。

年齢別トップ10%に入るために必要な世帯純資産のパーセンタイルは次の通りです：

18-29歳： $281,550
30-39歳： $711,400
40-49歳： $1,313,700
50-59歳： $2,629,060
60-69歳： $3,007,400
70歳以上： $2,862,000

データは明確なストーリーを語っています：資産は年齢とともに著しく加速します。50代の平均的な人は、40代の人の約3.7倍の資産を持つ必要があります。60代になると、その閾値は$3 百万ドル(を超えます。

なぜ年齢があなたにとってそれほど重要なのか

世帯純資産のパーセンタイルの年齢による大きな変動は、偶然に起こるものではありません。時間は複利を生み出します—あなたにとっても、あなたにとっても逆方向に働きます。高齢の世帯は、キャリア収入を築き、高金利の負債を解消し、投資を増やすための数十年を経ています。不動産の純資産は、長年の住宅ローン支払いを通じて蓄積され、すべての年齢層のトップ所得者にとって重要な資産要素となっています。

しかし、資産の集中は必ずしも良いことばかりではありません。複利の成長は両面性を持ちます。30代や40代の世帯は、中央値の値が時間とともに改善しているにもかかわらず、逆に最も高い負債を抱えることもあります。ピークの収入期に過剰に借金を重ねると、収入が増加しても家計は経済的なストレスに陥る可能性があります。

資産形成：戦略的な順序付けが重要

世帯純資産のトップ層に到達するには、資金配分の優先順位をつける必要があります。まず、高金利の負債を特定しましょう。クレジットカードの負債は、現在平均年率20%であり、放置すれば確実に損失をもたらします。こうした残高を返済することは、多くの投資リターンを上回る効果があります。

ただし、すべての負債が同じ緊急性を持つわけではありません。多くの高純資産者は住宅ローンを抱える住宅所有者です。不動産の純資産は、定期的な支払いを通じて着実に蓄積され、住宅所有は投資ポートフォリオと並ぶ資産形成の手段となっています。

雇用主提供の退職金制度も特に重要です。401)k(のマッチングは、あなたの拠出金に対して即座に50-100%のリターンをもたらす機会です—他の場所ではほぼ再現できません。税制優遇のある貯蓄手段、例えばIRAも、税負担の軽減を通じて同様の複利効果をもたらします。

裕福な人々は一貫したパターンを追います：彼らはリソースを体系的に配分し、まず保証されたリターンである)負債の返済と雇用主のマッチングを優先し、市場リターンを追求します。彼らは自分の配分計画を守り、時間に任せて大きな成果を得ます。

あなたの資産形成の出発点

あなたの年齢層で**世帯純資産のトップ10%**に到達することは、運だけではありません—それは何十年にもわたる一貫した実行の結果です。20代で控えめな貯蓄から始めた人でも、規律を守れば40代で6桁の純資産、60代で7桁に到達する可能性は十分にあります。

絶対的なトップ層に到達しなくても、経済的に勝つことは可能です。今日、悪い負債を排除し、雇用主の福利厚生を活用し、長期的な成長に向けて貯蓄を振り向けることで、多くの仲間よりもはるかに先を行くことができるのです。