どの州が退職年金と州別の連邦税に対して最も優遇された税制を提供しているか

退職計画を立てる際に、自分の出身州が退職所得にどのように課税しているかを理解することは、快適な老後資金と大幅に減少した資金の差を生む可能性があります。退職所得の課税には、社会保障、年金支給、401(k)の引き出し、IRA、軍事給付などが含まれ、これらは居住地によって大きく異なります。

州所得税ゼロの州：究極の税金避難所

9つの州は州所得税を完全に廃止しており、退職者にとって非常に魅力的です。これらの州—アラスカ、フロリダ、ネバダ、サウスダコタ、テネシー、テキサス、ワシントン、ワイオミング—は、社会保障、年金、投資ポートフォリオ、遺産などの退職所得を一切課税しません。このゼロ税環境により、退職資金ははるかに長持ちします。

社会保障と年金に優しい州

所得税がない州以外にも、多くの州が社会保障や伝統的な年金所得に対して特別な軽減措置を提供しています。

年金完全免除州には、アラバマ、アーカンソー、ハワイ、イリノイ、ミシシッピ、ペンシルベニア、ロードアイランド、バーモントがあります。これらの州は、確定給付型年金の重要性を認識し、課税から除外しています。

社会保障免税はより広範囲に及び、30以上の州が社会保障給付に対して何らかの軽減措置を提供しています。アリゾナ、カリフォルニア、ジョージア、インディアナ、ケンタッキー、メリーランド、オレゴンなどは特に退職者に優しい州です。

州別連邦税の年金に関する内訳：多様な州

いくつかの州は中間的なアプローチを取り、一部の退職所得には課税し、他は免除しています。

コロラド、カンザス、ミシガン、ミネソタ、モンタナ、ネブラスカ、ニューメキシコ、ノースダコタ、ユタ、ウェストバージニアは社会保障給付に課税しますが、年金や軍事退職所得には免除を設けている場合があります。

ニューハンプシャー州とアラバマ州は興味深い例外です。伝統的な年金は免除しますが、401(k)やIRAの分配には課税し、複数の収入源を持つ退職者にとって複雑さを生むことがあります。

ハワイも同様に退職口座の引き出しに課税しますが、年金所得は免除しています。

軍事退職給付：特別な考慮事項

軍事退職者はほぼすべての州で優遇措置を受けています。コネチカットだけが軍事退職免除を設けていませんが、他の州は全額免除または大幅な軽減を提供しています。この認識は、所得税がない州から適度な税負担の州まで及びます。

遺産税と相続税の影響

所得税以外にも、遺産や相続資産の扱いは遺産計画にとって重要です。ほとんどの州は遺産や相続に対して州税を免除しています。ただし、アイオワ州だけは社会保障や年金所得を申告ステータスの決定に利用しており、直接的な課税には使っていません—これは全体の税負担に影響を与える微妙な区別です。

退職者にとっての戦略的示唆

州ごとの連邦税の年金課税の違いには明確なパターンがあり、退職者は引っ越しを通じて税負担を最適化する大きな機会があります。すべての退職所得に課税する州と、完全に免除する州との間の差は、年間何千ドルもの税金節約につながる可能性があります。

社会保障、年金、401(k)、IRA、軍事給付など複数の収入源を持つ退職者にとって、州の選択はさらに重要です。多様な収入源を持つ退職者は、自分の収入構成に合った州を選ぶことで大きく節約できるでしょう。

主に社会保障に頼る場合、伝統的な年金を受け取っている場合、税控除のある口座から引き出している場合、または複数の収入源を組み合わせている場合でも、各収入源に対する州の課税扱いを理解することは、計画において不可欠です。最も税効率の良い退職は、資金の大きさではなく、どれだけ多くを手元に残せるかにかかっています。