世代間の富の格差：どの年齢層が実際に勝っているのか？

あなたの銀行アカウントの大きさは、ただあなたがどれだけ働くかだけではなく、いつ生まれたかに大きく依存しています。

消費者金融調査の新しいデータは、厳しい富の現実を明らかにしています：若い世代は、同じ年齢の時にベビーブーマーが持っていた1ドルに対してわずか74セントしか所有していません。これは、数十年にわたって累積する大きな不利です。

数字は嘘をつかない

世帯の中央値の富の内訳は次のとおりです:

35歳未満: $39,000 中央値 |平均183,500ドル

35-44歳: $135,600 中央値 |平均549,600ドル

45-54歳: $247,200 中央値 |平均975,800ドル

55-64歳: $364,500 中央値 |平均 $1.57M

年齢を重ねるにつれて、ギャップは劇的に広がります。55歳から64歳に達する頃には、古い世代は同じライフステージのミレニアル世代の約4倍の富を持っています。

なぜ若い人々はこんなに遅れているのか？

Z世代とミレニアル世代は、学生ローン、天文学的な住宅費、そして他のすべてのものに対する購買力の低下という3つの圧力に直面しています。彼らは必要不可欠な(食料、住宅、燃料)により多くを費やさざるを得ず、投資や退職資金のために残るものはほとんどありません。

これは単なる「生活費ギリギリ」の問題ではなく、構造的な問題です。投資する資本が少ないということは、時間の経過とともに複利の成長が少なくなることを意味します。頭金に充てるお金が少ないということは、住宅の所有が遅れることを意味します。退職金の貯蓄が少ないということは、長期的な安全性が低くなることを意味します。

しかし、彼らの秘密の武器は：時間

若い世代は実際に複利が彼らのために働いているのです、彼らに対してではありません。もし25歳の人が$5K 今日投資すれば、65歳になる頃には$100K+(に成長する可能性があります、7%のリターン)を仮定すると。55歳の人は？彼らは複利の恩恵を受けられるのはわずか10年です。

また注目すべきことは、ベビーブーマーは1970年代のインフレ(に今日)よりもひどく対処したにもかかわらず、富を築いたということです。Z世代はより起業家精神が旺盛で、副業やパッシブインカムの構築に取り組んでいます—これは早期に実行すれば大きな利益をもたらす戦略です。

プロットツイスト: SECURE法案2.0

実際、新しい連邦法があり、雇用主はあなたが適格な学生ローンの支払いを行う際にあなたの401(k)に貢献することができます。これは、古い世代が持っていなかった富を築くための近道です。

結論は？ 若い世代は、より厳しいゲームをより悪いスタート条件でプレイしていますが、彼らには時間と新しい金融ツールがあります。問題は、彼らがそれらを使うかどうかです。