Satu-satunya koin virtual yang diakui di Tiongkok! Transaksi digital yuan mencapai 7,3 triliun mengungguli Bitcoin

Satu-satunya koin virtual yang diakui di Tiongkok adalah Renminbi Digital (e-CNY), yang diterbitkan oleh Bank Rakyat Tiongkok, dan memiliki status hukum yang sama dengan uang kertas dan koin, tidak ada unit atau individu yang boleh menolak penerimaannya. Hingga akhir Juli 2024, aplikasi Renminbi Digital telah membuka total 180 juta dompet pribadi, dengan total nilai transaksi di daerah percobaan mencapai 7,3 triliun yuan, dan cakupan proyek percontohan telah mencakup 26 daerah di 17 provinsi di seluruh negeri.

atribut mata uang resmi dan karakteristik teknis dari yuan digital

RMB digital adalah bentuk digital dari mata uang sah yang diterbitkan oleh Bank Rakyat Tiongkok, setara dengan RMB fisik, memiliki karakteristik nilai dan sifat hukum. Ini mengadopsi sistem operasi dua lapis, di mana bank sentral menerbitkan kepada lembaga operasi yang ditunjuk, kemudian lembaga-lembaga ini menukarnya kepada masyarakat umum. Sistem dua lapis ini tidak hanya memastikan posisi inti bank sentral, tetapi juga memanfaatkan kemudahan dan efisiensi sistem keuangan yang ada.

Sifat mata uang resmi dari yuan digital membedakannya secara mendasar dari koin virtual seperti Bitcoin. Mata uang resmi berarti didukung oleh kredit negara, nilainya setara dengan CNY, tidak memiliki sifat spekulatif, dan merupakan alat pembayaran yang stabil. Setiap lembaga dan individu tidak boleh menolak untuk menerima yuan digital, ini adalah ketentuan hukum yang wajib. Sebaliknya, koin virtual seperti Bitcoin tidak memiliki kewajiban hukum, dan pedagang dapat memilih untuk menerima atau tidak.

Dari segi teknis, renminbi digital didasarkan pada teknologi blockchain, tetapi bank sentral mempertahankan kendali atas data transaksi, untuk memastikan keamanan keuangan dan pengawasan anti pencucian uang. Desain ini menemukan keseimbangan antara desentralisasi dan kebutuhan regulasi. Fitur teknis yang paling mencolok dari renminbi digital adalah dukungan untuk fungsi “pembayaran offline”, yang memungkinkan transaksi dilakukan melalui NFC ponsel tanpa koneksi internet. Fitur ini sangat penting saat terjadi bencana alam seperti gempa bumi atau topan yang menyebabkan gangguan jaringan, memastikan ketahanan sistem pembayaran.

Empat Karakteristik Inti dari Renminbi Digital

Status mata uang legal: Didukung oleh kredit negara, dapat ditukar dengan nilai 1:1 dengan CNY, memiliki kemampuan untuk dibayar tanpa batas.

Dua Lapis Sistem Operasi: Bank sentral bertanggung jawab atas penerbitan dan pengelolaan, bank komersial dan lembaga pembayaran bertanggung jawab atas distribusi dan sirkulasi

Fungsi Pembayaran Offline: Mendukung transaksi melalui NFC dalam lingkungan tanpa jaringan, memastikan ketahanan pembayaran.

Anonimitas Terkontrol: Mewujudkan “Anonimitas Kecil, Dapat Dilacak Besar”, menyeimbangkan perlindungan privasi dan kebutuhan regulasi

Keseimbangan antara privasi dan regulasi adalah bagian yang paling canggih dalam desain mata uang digital. Ini mewujudkan “anonym kecil, dapat dilacak besar”, transaksi kecil tidak memerlukan verifikasi identitas, melindungi privasi pengguna; transaksi besar memerlukan verifikasi identitas, mencegah aktivitas ilegal. Desain ini tidak hanya menjawab tuntutan publik terhadap perlindungan privasi, tetapi juga memenuhi persyaratan lembaga regulasi untuk pencegahan pencucian uang dan pendanaan terorisme.

Perbedaan mendasar antara Renminbi Digital dan Bitcoin

Perlu dicatat bahwa yuan digital memiliki perbedaan mendasar dibandingkan dengan cryptocurrency terdesentralisasi seperti Bitcoin dan Ethereum. Tiongkok secara tegas melarang penggunaan Bitcoin dan cryptocurrency lainnya sebagai alat pembayaran, menganggapnya sebagai kegiatan keuangan ilegal, karena fluktuasi harganya yang besar dan kemudahan penggunaannya untuk pencucian uang serta tindakan kriminal lainnya. Sikap kebijakan ini berasal dari pertimbangan mendasar terhadap stabilitas keuangan dan kedaulatan mata uang.

Harga mata uang virtual terdesentralisasi seperti Bitcoin sangat berfluktuasi. Bitcoin pernah mencapai titik tertinggi 69.000 dolar AS pada tahun 2021, kemudian jatuh ke 15.000 dolar AS pada tahun 2022, dengan fluktuasi lebih dari 78%. Fluktuasi yang ekstrem ini membuatnya tidak dapat berfungsi sebagai alat pembayaran yang stabil. Bayangkan, jika Anda membeli secangkir kopi dengan Bitcoin hari ini, dan besok harga Bitcoin berlipat ganda, Anda pasti akan menyesal; jika harga besok setengah, pedagang akan merugi. Ketidakpastian ini membuat Bitcoin lebih mirip aset spekulatif daripada mata uang.

Digital renminbi tidak memiliki masalah ini. Karena dapat ditukarkan dengan renminbi 1:1, nilainya stabil, 1 digital renminbi hari ini, masih 1 digital renminbi besok. Stabilitas ini adalah prasyarat untuk menjadi alat pembayaran yang efektif. Selain itu, sifat desentralisasi bitcoin membuat transaksinya sulit dilacak, sehingga mudah digunakan untuk pencucian uang, pendanaan terorisme, dan penghindaran pajak serta kegiatan ilegal lainnya. Otoritas pengawas di Tiongkok secara jelas melarang penggunaan bitcoin sebagai alat pembayaran demi menjaga keamanan finansial dan stabilitas sosial.

Dari sudut pandang kedaulatan mata uang, mengizinkan koin virtual terdesentralisasi sebagai alat pembayaran akan melemahkan kontrol bank sentral terhadap pasokan uang dan kebijakan moneter. Renminbi digital adalah bentuk mata uang digital yang dipimpin oleh bank sentral, sepenuhnya dalam kerangka regulasi, memastikan negara memiliki kendali penuh atas sistem moneter. Inilah alasan mendasar mengapa China melarang koin virtual seperti Bitcoin, sambil mendorong pengembangan Renminbi digital secara besar-besaran.

perbedaan kunci antara Renminbi digital dan Alipay

Banyak orang bingung tentang hubungan antara RMB digital dan Alipay. Secara dasar, RMB digital adalah mata uang resmi itu sendiri, adalah “uang”; sedangkan Alipay adalah alat pembayaran pihak ketiga, adalah “Dompet”. Perbedaan ini sangat penting, menentukan posisi keduanya dalam ekosistem pembayaran.

RMB digital diterbitkan oleh Bank Rakyat Tiongkok, memiliki sifat mata uang hukum (M0), tidak ada lembaga atau individu yang dapat menolak penerimaannya. Alipay disediakan oleh perusahaan swasta seperti Tencent dan Alibaba, di mana merchant dapat memilih untuk menerima atau tidak. Dalam hal ketergantungan jaringan, RMB digital mendukung pembayaran offline ganda, yang berarti transaksi dapat diselesaikan meskipun kedua belah pihak tidak memiliki jaringan. Sementara itu, Alipay harus terhubung ke internet untuk digunakan.

Perbedaan dalam biaya transaksi juga sangat jelas. Transfer dan penarikan uang digital Renminbi sepenuhnya gratis, ini adalah keunggulan mata uang resmi. Meskipun transfer di Alipay gratis, penarikan ke kartu bank mungkin dikenakan biaya. Dalam hal persyaratan akun, uang digital Renminbi dapat digunakan langsung tanpa perlu akun bank, ini sangat ramah bagi kelompok yang tidak memiliki akun bank. Sementara itu, Alipay memerlukan pengikatan kartu bank untuk mengisi ulang dan menarik.

Dalam hal perlindungan privasi, renminbi digital mencapai anonimitas yang dapat dikontrol, transaksi kecil tidak memerlukan verifikasi identitas. Sementara itu, Alipay memerlukan verifikasi identitas, semua catatan transaksi terikat pada identitas pribadi. Perbedaan ini memberikan keunggulan pada renminbi digital dalam melindungi privasi pengguna, meskipun privasi ini bersifat “dapat dikontrol”, transaksi besar tetap memerlukan verifikasi identitas.

Saat ini, lembaga pengoperasian yuan digital termasuk Bank Industri dan Perdagangan Cina, Bank Pertanian Cina, Bank Cina, Bank Konstruksi Cina, Bank Transportasi Cina, Bank Simpanan Pos, Bank Perdagangan Cina, Bank Xinyue, dan Bank Jaringan (Alipay). Perlu dicatat bahwa Alipay juga merupakan salah satu lembaga pengoperasian yuan digital, yang berarti bahwa mereka sedang bertransformasi dari sekadar alat pembayaran pihak ketiga menjadi saluran penerbitan yuan digital.

7.3 triliun nilai transaksi di balik berbagai skenario aplikasi

Hingga akhir Juli 2024, aplikasi Renminbi digital telah membuka total 180 juta dompet pribadi, dengan total nilai transaksi mencapai 7,3 triliun yuan di wilayah percobaan. Cakupan pilot telah mencakup 26 daerah di 17 provinsi di seluruh negeri. Angka-angka ini menunjukkan bahwa Renminbi digital telah memasuki tahap promosi besar-besaran dari tahap percobaan.

Skenario konsumsi sehari-hari adalah bidang aplikasi utama dari mata uang digital RMB. Dalam hal konsumsi ritel, supermarket besar, restoran jaringan, dan toko serba ada offline secara luas mendukung pembayaran menggunakan RMB digital. Platform belanja online seperti JD.com, Tmall, Taobao, Meituan, dan Ele.me juga telah sepenuhnya terintegrasi. Di bidang transportasi umum, kereta bawah tanah, bus, dan sepeda bersama juga dapat menggunakan RMB digital untuk pembayaran. Cakupan di semua skenario ini memastikan kegunaan RMB digital.

Skenario layanan publik adalah arah aplikasi penting lainnya dari yuan digital. Dalam hal pembayaran pajak, pajak penghasilan individu, pajak pembelian kendaraan, biaya jaminan sosial, dan sebagainya dapat dibayar menggunakan yuan digital. Pembayaran kebutuhan hidup termasuk biaya air, biaya listrik, biaya gas, biaya komunikasi, dan biaya utilitas publik lainnya. Subsidi pemerintah seperti beasiswa, dana penelitian, dan subsidi revitalisasi desa juga diberikan secara terarah melalui yuan digital, cara ini memastikan penyaluran dana yang tepat dan pengelolaan yang transparan.

Skenario bisnis publik menunjukkan potensi yuan digital dalam aplikasi tingkat perusahaan. Dalam pembiayaan rantai pasokan, penyelesaian perdagangan besar antar perusahaan dapat menggunakan yuan digital, memungkinkan pembayaran segera diselesaikan, secara signifikan meningkatkan efisiensi perputaran dana. Dalam hal pembayaran gaji, perusahaan memberikan gaji kepada karyawan melalui yuan digital, tanpa biaya transaksi dan langsung masuk ke rekening. Anggaran pemerintah seperti subsidi pemerintah, alokasi dana khusus, dll. juga diselesaikan melalui yuan digital, memastikan dana digunakan sesuai tujuan.

Aplikasi inovatif mengungkapkan potensi masa depan dari yuan digital. Dalam hal pembayaran lintas batas, yuan digital sedang melakukan uji coba pembayaran lintas batas dengan daerah seperti Hong Kong dan Singapura, yang akan mendorong internasionalisasi yuan. Fitur kontrak pintar mendukung pembayaran bersyarat seperti konsumsi prabayar dan subsidi terarah, misalnya, bantuan pendidikan hanya dapat digunakan untuk membayar uang sekolah dan tidak dapat dicairkan atau ditransfer. Di bidang keuangan hijau, yuan digital dapat digunakan untuk penukaran poin karbon, hadiah wisata hijau, dan memastikan dana digunakan untuk konsumsi terkait lingkungan melalui kontrak pintar.

Ambisi dan Tantangan Internasionalisasi Renminbi Digital

Dalam hal arah masa depan, pembayaran lintas negara adalah arah pengembangan yang paling strategis untuk yuan digital. China sedang membangun jembatan mata uang digital bank sentral multilateral, memungkinkan interkoneksi dengan mata uang digital bank sentral negara lain, mendorong internasionalisasi yuan. Jika visi ini terwujud, itu akan secara signifikan meningkatkan posisi yuan dalam perdagangan internasional dan keuangan, serta mengurangi ketergantungan pada sistem SWIFT yang didominasi dolar.

Dalam aspek kontrak pintar, rencana yuan digital mendalami aplikasi di bidang pemerintahan, keuangan, dan lain-lain. Melalui mata uang yang dapat diprogram, dapat dicapai logika pembayaran yang lebih kompleks, seperti pembayaran angsuran, pembayaran bersyarat, dan pembagian keuntungan otomatis. Dalam hal keuangan inklusif, yuan digital bertujuan untuk memperluas cakupan layanan dan menurunkan ambang batas layanan keuangan. Bagi kelompok yang tidak memiliki rekening bank, yuan digital memberikan kesempatan untuk berpartisipasi dalam ekonomi digital tanpa perlu perantara bank.

RMB digital sebagai komponen penting dari infrastruktur keuangan negara, secara bertahap mengubah kebiasaan pembayaran masyarakat dan memberikan dukungan penting untuk pengembangan ekonomi digital. Dengan terus berkembangnya skenario aplikasi dan inovasi teknologi yang berkelanjutan, RMB digital akan memainkan peran yang lebih penting di masa depan, menjadi satu-satunya bentuk koin virtual yang diakui secara resmi di Tiongkok.