Jika Anda baru saja kehilangan orang yang Anda cintai, Anda mungkin lebih fokus pada cara mengatasi kehilangan Anda daripada apa yang harus dilakukan dengan warisan. Namun, pada suatu saat, Anda perlu merencanakan uang dan/atau barang-barang yang datang kepada Anda.
Baca Selengkapnya: 3 Alasan Mengapa Para Pensiunan Boomer Tidak Seharusnya Memberikan Warisan Hidup kepada Anak-anak Mereka
Lihat: 9 Tips Menyusut untuk Kelas Menengah Agar Menghemat Biaya Bulanan
Jika Anda menerima warisan, berikut adalah empat hal penting yang perlu diketahui.
Jangan Harapkan Untuk Menerima Uang Tunai
Satu hal yang perlu diketahui adalah bahwa warisan mungkin tidak akan mencakup uang tunai. Skenario yang lebih mungkin adalah Anda akan ditunjuk sebagai penerima manfaat dari akun pensiun atau mewarisi rumah keluarga, menurut Jason Albano, seorang direktur pelaksana dan penasihat strategi kekayaan di Bank of America Private Bank yang berbagi keahliannya di blog Merrill.
Albano menjelaskan bahwa Anda mungkin memiliki waktu hingga 10 tahun untuk melikuidasi akun yang ditangguhkan pajaknya, seperti IRA atau 401(k), yang telah Anda warisi. Namun, ini bisa bergantung pada usia Anda dan faktor-faktor lainnya.
Pelajari Lebih Lanjut: Rahasia Perencanaan Warisan yang Tidak Ingin Diketahui IRS, Menurut John Liang
Mungkin Ada Konsekuensi Pajak
“Warisan umumnya tidak dianggap sebagai pendapatan” untuk tujuan pajak penghasilan federal, menurut Merrill. Namun, ada beberapa pengecualian. Tergantung pada lokasi Anda, Anda juga mungkin dikenakan pajak warisan negara.
Apa yang biasanya terjadi adalah bahwa harta warisan akan membayar pajak harta warisan. Setelah itu, penerima manfaat akan menerima aset, yang bebas dari pajak penghasilan. Namun, jika seorang penerima manfaat kemudian menjual atau menghasilkan pendapatan dari aset yang diwariskan, mereka dapat menghadapi pajak penghasilan, kata Merrill.
Di sisi lain, jika seorang penerima menerima akun tertentu yang ditangguhkan pajak, seperti IRA tradisional atau 401(k), mereka akan bertanggung jawab untuk membayar pajak biasa atas penarikan. Itu termasuk pajak atas distribusi minimum yang diwajibkan.
Dan Anda harus menyadari aset apa pun yang menawarkan pendapatan, karena itu dapat mengubah bracket pajak Anda dan mempengaruhi pajak Anda, jelas Merrill.
Anda Mungkin Ingin Mempekerjakan Seorang Pro Keuangan
Menyewa penasihat keuangan dan/atau profesional pajak selalu merupakan ide yang baik ketika Anda menerima warisan — tetapi ini terutama penting dengan warisan besar yang melibatkan banyak uang atau aset.
Seperti yang dicatat oleh Charles Schwab, seorang penasihat keuangan dapat meninjau gambaran keuangan Anda secara keseluruhan dan merekomendasikan kendaraan investasi yang tepat. Sementara itu, penasihat pajak dapat membantu menjelaskan implikasi pajak dari warisan Anda.
Jangan Terburu-buru Untuk Mengambil Langkah Besar
Terlepas dari jenis warisan yang Anda terima, adalah ide yang baik untuk tidak terburu-buru dalam membuat keputusan yang melibatkan pengeluaran uang atau penjualan aset. Fidelity merekomendasikan untuk tidak membuat keputusan besar dalam tahun pertama setelah menerima warisan.
Cerita BerlanjutMenunda keputusan-keputusan ini memastikan bahwa Anda tidak terjebak dalam masalah hukum jika warisan tersebut ditantang atau dinilai ulang. Ini juga memberi Anda lebih banyak waktu untuk merencanakan strategi.
“Sampai Anda yakin, pertimbangkan untuk menjaga uang Anda tetap aman dan terjamin,” catat Fidelity dalam sebuah blog. “Bagi sebagian orang, lebih baik kehilangan sedikit potensi imbal hasil di akun berbunga rendah daripada mengambil risiko besar atau melakukan langkah keuangan tanpa mempertimbangkan pajak atau keseluruhan gambaran keuangan Anda.”
Lebih Banyak Dari GOBankingRates
- 5 Cara Penandatanganan Undang-Undang GENIUS oleh Trump Dapat Mempengaruhi Para Pensiunan
- Bagaimana Pasangan Bahagia Mengelola Uang – Bahkan Ketika Mereka Tidak Setuju
- Berapa Banyak Uang yang Diperlukan untuk Dianggap Kelas Menengah di Negara Bagian Anda?
- 5 Kota yang Perlu Anda Pertimbangkan Jika Anda Pensiun pada 2025
Artikel ini awalnya muncul di GOBankingRates.com: 4 Hal Penting yang Perlu Diketahui Jika Anda Menerima Warisan
Lihat Komentar
Penafian: Informasi di halaman ini dapat berasal dari pihak ketiga dan tidak mewakili pandangan atau opini Gate. Konten yang ditampilkan hanya untuk tujuan referensi dan bukan merupakan nasihat keuangan, investasi, atau hukum. Gate tidak menjamin keakuratan maupun kelengkapan informasi dan tidak bertanggung jawab atas kerugian apa pun yang timbul akibat penggunaan informasi ini. Investasi aset virtual memiliki risiko tinggi dan rentan terhadap volatilitas harga yang signifikan. Anda dapat kehilangan seluruh modal yang diinvestasikan. Harap pahami sepenuhnya risiko yang terkait dan buat keputusan secara bijak berdasarkan kondisi keuangan serta toleransi risiko Anda sendiri. Untuk detail lebih lanjut, silakan merujuk ke
Penafian.
