Banque de New York Mellon (BNY Mellon) CEO Robin Vince a clairement indiqué lors du sommet sur les actifs numériques à New York que la prochaine étape de la popularisation des cryptomonnaies dépendra fortement des grandes institutions financières traditionnelles. Il a réfuté l’idée que la DeFi pourrait remplacer les banques, soulignant que les banques traditionnelles disposent d’une vaste clientèle et d’infrastructures solides, ce qui en fait le meilleur pont pour la tokenisation.
(Précédent contexte : La grande banque nord-américaine BMO s’associe à CME et Google Cloud pour lancer une plateforme de « cash tokenisé », visant un règlement en temps réel 24/7)
(Contexte supplémentaire : Les géants de Wall Street entrent en scène ! Wells Fargo dépose une marque pour « WFUSD », déployant une stratégie complète dans la cryptotransaction et le paiement en stablecoin)
Table des matières
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- Les grandes banques ne seront pas éliminées, mais deviendront des « vecteurs d’adoption » pour le marché crypto
- Cibler les actifs « lourds » et promouvoir la tokenisation à fond
- Conflit réglementaire : « Loi claire » et la guerre des rendements des stablecoins
- Une longue marche de 5 à 15 ans
Dans le domaine des actifs numériques, l’idée que la finance décentralisée (DeFi) contournera ou remplacera les banques traditionnelles a longtemps été répandue. Cependant, Robin Vince, CEO de BNY Mellon, a contesté cette vision mardi lors du sommet sur les actifs numériques à New York.
Les grandes banques ne seront pas éliminées, mais deviendront des « vecteurs d’adoption » pour le marché crypto
Vince a déclaré que pour que la cryptomonnaie et les actifs numériques atteignent la prochaine étape de croissance, la participation des grandes institutions financières sera indispensable. Il pense qu’une technologie en quête d’adoptants peut parfois peiner, mais grâce à leur clientèle massive et à leurs infrastructures établies, les banques seront le meilleur « vecteur d’adoption » pour cette technologie.
Il a indiqué qu’en tant que l’un des premiers grands acteurs à offrir des services de garde d’actifs numériques, BNY Mellon est prête à devenir le pont le plus efficace entre la finance traditionnelle et l’écosystème financier numérique, en fournissant tout le support financier traditionnel aux fournisseurs d’actifs numériques.
Cibler les actifs « lourds » et promouvoir la tokenisation à fond
Concernant les applications concrètes, Vince concentre ses efforts sur la « tokenisation », notamment la conversion de produits financiers traditionnels en versions numériques. Il a révélé que la banque a déjà créé des tokens numériques pour des fonds du marché monétaire et de nouvelles classes d’actions, en émettant des fonds existants sous forme tokenisée pour encourager une adoption plus large du marché.
En regardant les développements récents, Vince prévoit que l’adoption des actifs numériques se concentrera d’abord sur les secteurs où l’efficacité des systèmes traditionnels est faible. Il a déclaré que les marchés du prêt et de l’immobilier, qui fonctionnent de manière « lourde » et inefficace, seront parmi les premiers à bénéficier de la tokenisation.
Conflit réglementaire : « Loi claire » et la guerre des rendements des stablecoins
Malgré son optimisme quant à l’avenir technologique, Vince appelle à une régulation claire et fiable comme étant la clé ultime pour la croissance de cette industrie. Il met en garde que si le marché reste dans un état de « Far West » désordonné, jusqu’à 90 % des services financiers traditionnels ne voudront pas y être associés.
« Nous avons besoin de clarté et de règles du jeu, cette hésitation freine l’adoption. »
Actuellement, les législateurs américains travaillent à établir un cadre sécurisé pour les investisseurs institutionnels dans les actifs numériques. Bien que la loi « GENIUS » axée sur les stablecoins ait été adoptée, la version révisée de la « Digital Asset Market Clarity Act » est encore en cours de modification. Cette semaine, lors d’une réunion à huis clos au Capitole, les législateurs ont partagé avec l’industrie la version mise à jour du projet de loi, préparant le terrain pour l’audition du comité bancaire du Sénat.
Cependant, cette proposition a suscité de vives controverses concernant la gestion des rendements des stablecoins. Selon les premiers retours de l’industrie crypto, le texte est restrictif et vague sur ce point. Sous pression des banques traditionnelles (notamment les prêteurs classiques), la dernière version du compromis ne permet que des récompenses liées à « l’activité utilisateur » et interdit strictement de payer des intérêts sur le « solde de stablecoin ». Cette règle reflète la lutte continue entre l’industrie crypto et la finance traditionnelle sur la façon dont ces produits numériques doivent être réglementés.
Une longue marche de 5 à 15 ans
Face aux défis technologiques et réglementaires, Vince rappelle que le marché doit faire preuve de patience. Il qualifie cette transformation financière de voyage de 5, 10, voire 15 ans, dont la progression dépendra entièrement des avancées technologiques, de la réglementation et de l’engagement du marché. Malgré la distance et l’incertitude, il insiste sur le fait que rien ne doit freiner l’enthousiasme de l’industrie pour lancer cette révolution.
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Le principal moteur de ce mouvement atypique est la poursuite des sorties de capitaux de gros montants des plateformes d’échange. D’après les données on-chain, le flux net sur 24 heures s’élève à -14,408.84 BTC, principalement concentré sur la tranche de transferts importants dépassant 1 million de dollars (en particulier>$10M de sortie nette -12,987.03 BTC), ce qui montre une réduction proactive des avoirs en BTC de la part des institutions et des gros détenteurs au sein du marché. À court terme, la pression vendeuse baisse nettement. Dans un contexte où la liquidité reste durablement relativement faible et où la profondeur du carnet d’ordres demeure pendant longtemps à un niveau bas, le prix devient plus sensible aux ordres d’achat de taille moyenne : l’influence d’une entrée de capitaux légèrement accrue sur le marché au comptant est amplifiée.
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Il convient de rappeler aux investisseurs que la liquidité du marché reste à ce stade encore fragile : l’insuffisance de la profondeur du carnet d’ordres augmente la sensibilité de la tendance aux mouvements de capitaux importants, et la volatilité à court terme pourrait s’intensifier. Par la suite, il faudra surtout surveiller l’évolution des flux de gros capitaux on-chain vers d’autres destinations, les changements de scénario en cas de rupture de zones de support ou de résistance, ainsi que les risques et opportunités induits par l’avancement des politiques macroéconomiques et des événements géopolitiques connexes. Veuillez continuer à suivre les données clés et à vous prémunir contre les chocs soudains pendant la période de mouvement atypique.
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