Acabo de darme cuenta de que he estado descuidando entender mis opciones de Roth IRA y pensé en compartir lo que encontré, ya que realmente importa para planificar. Entonces, la fecha límite de contribución para el Roth IRA de 2024 fue el 15 de abril de 2024 si presentas impuestos, lo cual honestamente explica por qué la gente habla de apresurarse a contribuir antes de que llegue la fecha límite.

Lo que llamó mi atención es cómo cambiaron los límites de contribución. Para 2024, si tienes menos de 50 años, puedes aportar un máximo de 7,000 dólares, y si tienes 50 o más, sube a 8,000 dólares. Eso es un aumento respecto a 6,500/7,500 dólares del año anterior. Suena a cambios pequeños, pero se acumulan con el tiempo. Lo importante, sin embargo, y aquí es donde se pone interesante, es que estos límites son acumulativos en TODOS tus IRAs combinados. Así que no puedes abrir varias cuentas y evitar el límite. Si tienes 50 años y aportas 3,500 dólares a un IRA tradicional, solo te quedan 4,500 dólares para el Roth ese año.

Lo que realmente hace atractivo al Roth es la parte de retiro libre de impuestos. Una vez que alcanzas los 59.5 años y tu cuenta ha estado abierta más de 5 años, puedes retirar el dinero sin pagar impuestos. Tampoco hay retiros forzosos, lo cual es diferente de las cuentas tradicionales. Pero hay un límite de ingresos: los contribuyentes solteros comienzan a reducir su contribución a partir de un ingreso MAGI de 146,000 dólares en 2024, y las parejas casadas en 230,000 dólares. Si estás en ese rango de reducción, solo puedes contribuir parcialmente.

Todavía estoy entendiendo todas las reglas de fechas límite de contribución y cálculos de reducción para el Roth IRA de 2024, pero la idea básica es sólida si quieres ingresos de jubilación libres de impuestos en el futuro. Honestamente, desearía haber prestado atención a esto antes.