Acabo de darme cuenta de que la mayoría de las personas dejan mucho dinero sobre la mesa cuando se trata de la Seguridad Social. Es decir, estamos hablando potencialmente de miles de dólares más al año si realmente sabes lo que estás haciendo.

Así que aquí está lo que nadie realmente menciona en las mesas de cena sobre cómo maximizar los beneficios de la seguridad social. Si estás casado, divorciado o viudo, hay un aspecto de beneficios conyugales que podría aumentar legítimamente tus ingresos. Un planificador financiero que encontré mencionó que si eres el que gana menos en un matrimonio, podrías calificar para hasta la mitad del beneficio de tu cónyuge a la edad de jubilación completa. ¿Y si has estado divorciado? Puedes reclamar en base al historial de un ex si es más alto que el tuyo, incluso si se han vuelto a casar. Lo mismo aplica si estás viudo.

Pero aquí es donde se pone interesante. La cuestión de los límites de ingresos sorprende a mucha gente. Si reclamas temprano (antes de la edad de jubilación completa), hay un límite de $23,400 en lo que puedes ganar sin que te penalicen. ¿Superas eso? La Seguridad Social reduce tu beneficio en $1 por cada $2 que ganes por encima de ese límite. Pero una vez que alcanzas la edad de jubilación completa, esa restricción desaparece por completo. Puedes ganar tanto como quieras. La trampa es que hasta el 85% de tus beneficios pueden volverse gravables si tus ingresos son demasiado altos, algo que la gente no siempre tiene en cuenta.

Ahora, el juego de esperar probablemente sea la estrategia más subestimada para maximizar los beneficios de la seguridad social a largo plazo. Puedes comenzar a reclamar a los 62 años, claro, pero si esperas hasta la edad de jubilación completa, tu cheque mensual crece. Hablamos de un aumento del 8% anual hasta los 70 años. Reclamar temprano puede reducir permanentemente tu beneficio hasta en un 30%, lo cual se acumula durante décadas. Así que esa decisión realmente importa.

Las cifras muestran que unos 69 millones de estadounidenses reciben cheques de la Seguridad Social, con un promedio de alrededor de $1,975 mensuales para los mayores de 65 años. Pero la mayoría no se da cuenta de que probablemente no están optimizando su estrategia. Si realmente te sientas y entiendes estas reglas—los aspectos conyugales, los límites de ingresos, los beneficios por esperar—podrías estar viendo mucho más ingreso en la jubilación. Vale la pena pensarlo si estás planificando tu propia estrategia de retiro.