Más de una decena de bancos cotizan y transfieren consecutivamente activos problemáticos

Desde marzo, más de diez bancos, incluyendo el Banco de China, el Banco de Construcción, el Banco Postal, el Banco Ping An, el Banco Ningbo y el Banco Central de Zhongyuan, han puesto en marcha paquetes de activos no rentables. En términos de escala de disposición, varias instituciones financieras planean transferir un total de principal e intereses pendientes de préstamos improductivos que ya alcanzan millones de yuanes.

Según datos del Centro de Registro y Circulación de Activos de Crédito del sector bancario, tanto los grandes bancos estatales como los bancos medianos y pequeños se han unido a esta operación masiva de disposición de activos no rentables, aumentando continuamente la intensidad de la misma.

El 11 de marzo, el Banco de Construcción publicó 10 anuncios de transferencia de préstamos improductivos, involucrando varias sucursales, incluyendo las de Zhejiang, Henan y Jiangsu. Entre ellas, el total de principal e intereses pendientes de los activos no rentables de la tercera fase en Zhejiang asciende a 2.76 mil millones de yuanes, con tamaños individuales de 0.33, 0.94 y 1.49 mil millones de yuanes.

El 13 de marzo, el Banco de Construcción volvió a iniciar una transferencia masiva de activos improductivos. Los objetivos principales de esta transferencia son préstamos personales de consumo y préstamos para actividades comerciales, cubriendo varias sucursales, con totales de principal e intereses pendientes de 0.59, 0.86, 1.45, 1.27, 0.22 y 1.06 mil millones de yuanes, respectivamente.

Los bancos medianos y pequeños también han emitido anuncios relacionados. El Banco Ningbo planea transferir préstamos de consumo personal con un total de principal e intereses pendientes de 2.78 mil millones de yuanes, con una media ponderada de días de atraso de 245 días; el Banco Huaxia, en su sucursal de Beijing, anunció que planea transferir en masa créditos de consumo personal por un valor de 8.24 mil millones de yuanes, con una media ponderada de atraso de 613 días.

Gao Zhengyang, investigador asociado del Banco de Estudios de Comercio y Leyes de Shanghái, dijo a los periodistas del “Diario de Valores” que la razón por la cual los préstamos de consumo personal y los préstamos para actividades comerciales personales se han convertido en las categorías principales de esta disposición concentrada es que, en los últimos años, la escala de créditos minoristas se ha expandido rápidamente, y estos tipos de préstamos se han convertido en el foco del crecimiento de los bancos, con saldos en aumento constante. Además, estos préstamos suelen ser créditos basados en la confianza, sin garantías que mitiguen el riesgo.

Gao Zhengyang señaló que la frecuente transferencia de paquetes de activos improductivos por parte de los bancos refleja su iniciativa de fortalecer la gestión de la calidad de los activos y acelerar la limpieza de riesgos. Por un lado, la rápida expansión previa de los préstamos de consumo personal y préstamos comerciales ha aumentado la tasa de morosidad de estos activos, por lo que los bancos están intensificando la limpieza de estos problemas. Por otro lado, las autoridades regulatorias continúan promoviendo la eficiencia en la disposición de activos improductivos, y las políticas de apoyo han abierto canales para la disposición concentrada de estos activos: los pilotos de transferencia de préstamos improductivos se han extendido hasta finales de 2026, y actualmente no se cobran tarifas por el servicio de publicación, lo que reduce efectivamente los costos de disposición para los bancos.

En cuanto a los efectos, Gao Zhengyang opina que, para los bancos, transferir activos improductivos mediante mecanismos de mercado puede acelerar la limpieza de riesgos, mejorar los indicadores de calidad de activos, reducir la tasa de préstamos improductivos y la presión de provisiones, y fortalecer la estabilidad del balance. También puede reducir la ocupación de capital y liberar recursos crediticios para apoyar sectores con mayor potencial de desarrollo. Desde una perspectiva del sistema financiero en su conjunto, la adquisición y disposición de activos improductivos por parte de instituciones especializadas puede mejorar la eficiencia general del sector y promover la formación de un ecosistema de mercado de activos improductivos más completo.

El investigador del Instituto de Finanzas y Leyes de Shanghái, Yang Haiping, afirmó que se espera que la disposición de activos improductivos se convierta en una operación normal en la banca. Por un lado, los préstamos de consumo personal y los préstamos comerciales personales seguirán creciendo rápidamente; por otro, las regulaciones sobre préstamos improductivos serán cada vez más estrictas.

Gao Zhengyang agregó que, desde la tendencia de desarrollo del sector, se espera que la disposición de activos improductivos se normalice gradualmente. Con la institucionalización a largo plazo de los pilotos de transferencia de préstamos improductivos y la maduración progresiva de los mecanismos de transferencia, esta práctica se convertirá en una herramienta habitual de gestión de liquidez en los bancos. En el futuro, los bancos podrán abandonar el modo de operaciones puntuales y adoptar una oferta más estable y regularizada; en cuanto a la estructura y los métodos de disposición, los paquetes de activos improductivos serán más diversos y las formas de gestión se modernizarán con tecnología, con mecanismos de valoración más precisos y detallados basados en big data, impulsando continuamente la eficiencia del sector en la disposición de activos.